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        非法集資與民間借貸有何區(qū)別?
        2012-01-20   作者:沈彬(法律工作者)  來源:新京報(bào)
         
        【字號
          按中國傳統(tǒng)商業(yè)習(xí)慣,年前是結(jié)賬的日子,過年就是“過年關(guān)”。這在當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中也有意義。
          一方面是長期以來政府部門對金融的嚴(yán)管,一方面卻是民間借貸盛行,但總是與非法集資、高利貸、討債公司等灰色內(nèi)容常聯(lián)系在一起。去年年底關(guān)于民間借貸,政府層面釋放了2個(gè)積極信號:一是11月,央行承認(rèn)民間借貸具有合法性;二是12月,最高法發(fā)出《關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件 促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的通知》。
          普通民間借貸跟非法集資,區(qū)別到底在哪里?
          一個(gè)人要做生意、買房,向周邊親戚借錢,是一回事;向社會(huì)廣告宣傳某項(xiàng)目賺錢,收了許多人的錢,從規(guī)定上來看,是另一回事。“質(zhì)變到量變”的點(diǎn)在哪里?
          按1998年國務(wù)院《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》,非法吸收公眾存款,是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),向社會(huì)不特定對象吸收資金,出具憑證,承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動(dòng)。這個(gè)定義相當(dāng)寬泛,很多民間借貸都可視為非法。
          2010年最高法頒布了《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》,司法機(jī)關(guān)從中國經(jīng)濟(jì)實(shí)踐中,歸納出更現(xiàn)實(shí)的執(zhí)法標(biāo)準(zhǔn)。
          非法集資需同時(shí)具備“四個(gè)條件”:(一)未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金;(二)通過媒體、推介會(huì)等途徑向社會(huì)公開宣傳;(三)承諾在一定期限內(nèi)還本付息;(四)向社會(huì)不特定對象吸收資金——個(gè)人向30人以上吸收存款;單位向150人以上吸收存款。同時(shí),《解釋》還規(guī)定:“未向社會(huì)公開宣傳,在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的”,不屬于非法集資。
          在“四個(gè)169817條件”基礎(chǔ)上,最高法還列舉了10種具體的非法集資形式,可以分為三大類。一類是假直接投資項(xiàng)目。比如,在房產(chǎn)界中以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額等方式;以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護(hù)、以代種植(養(yǎng)殖)、聯(lián)合種植(養(yǎng)殖)等方式非法吸收資金的。例如,之前,營口東華集團(tuán)以發(fā)展養(yǎng)殖螞蟻為名,承諾高額回報(bào),非法集資近30億元。
          第二類是假間接投資。比如,不具有發(fā)行股票、債券的真實(shí)內(nèi)容,以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式;不具有募集基金的真實(shí)內(nèi)容,以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的。
          第三類,就是利用民間“會(huì)”、“社”等組織非法吸收資金的。
          所以,民間借貸古已有之,向親戚、朋友借款再多,也只是民間借貸,并不是法律意義上的金融活動(dòng),不需要央行的批準(zhǔn),也就沒“非法集資”一說。但是,一旦通過現(xiàn)代媒體廣而告之,個(gè)人吸收存款的對象超過30人以上,就可視為非法吸收存款。我國刑法有“非法吸收公眾存款罪”、“集資詐騙罪”等罪名,前者的最高刑為10年,后者的最高刑是死刑。二者區(qū)別在于,后者不僅破壞“金融管理秩序”,而且是以非法占有(包括卷款潛逃、個(gè)人揮霍)集資款為目的。
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