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　　虛擬經(jīng)濟(jì)發(fā)展過度，或者金融偏離了為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的方向，都是需要全力糾正的，但同時卻不能滑入另一個極端。在金融抑制仍然很嚴(yán)重的情況下，金融不發(fā)展的代價(jià)也是我們承受不起的。去年下半年溫州企業(yè)頻頻遭遇資金鏈斷裂，中小企業(yè)一時陷入生存危機(jī)，就是一個典型的例子。而今年元旦期間發(fā)生的河南安陽事件也深刻地警醒決策層，金融不發(fā)展的代價(jià)，可能遠(yuǎn)不止阻滯經(jīng)濟(jì)發(fā)展那么簡單。
　　也許有部分人會大聲駁斥說，美國的金融危機(jī)不正表明金融發(fā)展也存在不小的代價(jià)么，并且這個代價(jià)的影響面比不發(fā)展更大。而筆者認(rèn)為，需要明確的是，金融不發(fā)展的代價(jià)是必然的，而金融發(fā)展的代價(jià)則是偶發(fā)的，只有在金融發(fā)展走錯了方向，才會帶來不必要的代價(jià)。本質(zhì)上，金融發(fā)展的功能就是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，分散各種可能的風(fēng)險(xiǎn)，因此，就整體來說，金融發(fā)展是利大于弊。至于發(fā)展方向錯了，則主要是監(jiān)管和制度設(shè)計(jì)不到位造成的。
　　那么，金融不發(fā)展到底會帶來什么代價(jià)？首當(dāng)其沖的是經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到限制。在我國過去30多年的改革開放進(jìn)程中，民營經(jīng)濟(jì)雖然不斷成長壯大，但因很少得到體制內(nèi)金融部門的眷顧，在許多方面大受限制。特別是在發(fā)展規(guī)模和速度上，這種融資障礙意味著民營企業(yè)生存機(jī)會的減少。
　　其次，金融不發(fā)展的代價(jià)，還包括巨大的社會和政治成本。一個重要表現(xiàn)就是體制外循環(huán)資金的大量聚集，主要是民間借貸規(guī)模的相對膨脹，以及非法融資的大量孳生。要知道，在現(xiàn)有環(huán)境下，這些體制外的金融活動并沒有得到有效監(jiān)管，并且主要參與者是并不具備足夠現(xiàn)代理財(cái)知識的普通人，他們對金融風(fēng)險(xiǎn)的敏感度通常都較低。一旦規(guī)模巨大的體制外金融活動出現(xiàn)資金流通不暢，大量的普通百姓和家庭將受到波及。由于國人仍然習(xí)慣于“單位社會”下的政府（企業(yè)）和個人關(guān)系的思維定式，仍然認(rèn)為政府應(yīng)該對所有事情托底，在這種復(fù)雜社會關(guān)系下，體制外金融活動風(fēng)險(xiǎn)就很有可能擴(kuò)散為社會風(fēng)險(xiǎn)，乃至政治風(fēng)險(xiǎn)。
　　既然金融不發(fā)展的潛在代價(jià)如此巨大，被動應(yīng)對肯定是不明智的，而如何主動改變金融不發(fā)展的現(xiàn)狀，則是對決策層的決心和能力的極大考驗(yàn)。當(dāng)前，我國制約金融發(fā)展的因素很多，其中最為重要的是體制因素以及懶人心態(tài)。體制因素包括行政性壟斷、利益集團(tuán)的牽絆等，而懶人心態(tài)則是相關(guān)決策部門以管好現(xiàn)在的一畝三分地為核心任務(wù)，而國際大環(huán)境和社會發(fā)展新需求所急切期待的高屋建瓴的金融大戰(zhàn)略和大謀劃則遲遲難以形成。從“十二五”規(guī)劃綱要到相關(guān)的落實(shí)文件，金融發(fā)展無一例外的表現(xiàn)為現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)的改革、改制，提高已有金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力固然重要，但說實(shí)話，在既有的發(fā)展方式下，即使能夠?qū)�現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力擴(kuò)大幾倍，恐怕也無法滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)對金融服務(wù)的需求。因此，現(xiàn)在亟需推動金融的“增量”發(fā)展，以功能為導(dǎo)向，讓機(jī)構(gòu)建設(shè)和市場建設(shè)兩個輪子都高速運(yùn)轉(zhuǎn)起來。在市場建設(shè)方面，也要本著服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的宗旨，盡早構(gòu)建起多層次的體系。
　　一言以蔽之，真正形成適應(yīng)當(dāng)前國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融服務(wù)能力。才是金融發(fā)展的根本目標(biāo)。