紐約最高法院外國法法律顧問、北京市澳亞長城投資顧問有限公司首席顧問關(guān)安平日前在接受《經(jīng)濟參考報》“金融大家談”欄目采訪時表示，信用經(jīng)濟缺失或不統(tǒng)一，正成為中國未來發(fā)展所面臨的一個“致命傷”。如這一問題得不到真正重視和有效解決，溫州式“高利貸”悲劇、中產(chǎn)階層流失等積弊將日益顯現(xiàn)，中國的后發(fā)優(yōu)勢將無從談起。
關(guān)安平強調(diào)，中國信用體系的缺失首先應該放在一個全球的大背景下看待。世界需要多極化發(fā)展，而世界金融又需要全球統(tǒng)一的監(jiān)管，這中間存在的矛盾是巨大的。問題的實質(zhì)是，國際金融一方面缺乏信用監(jiān)管，另一方面缺乏信用傳遞的一致性和透明性。
關(guān)安平向“金融大家談”欄目解釋說，新興國家需要一個全球統(tǒng)一的信用傳遞機制作為基礎，但是目前全球信用高度差異化。與此同時，各國本應平等分擔金融危機造成的嚴重后果，但發(fā)達國家在利用自己的地位釋放本該由其自身承擔的危機后果，這使得新興國家承擔了過大的成本。比如美國在國際金融體系中信用嚴重缺失，正采用實施定量寬松貨幣政策的方式，向境外轉(zhuǎn)移危機或轉(zhuǎn)嫁成本。
“信用危機是一個世界性問題，但在中國國內(nèi)更為嚴重。”關(guān)安平說，“中國國內(nèi)信用體系所存在的問題，與國際性的信用缺失是一致的。在國際信用體系缺失的情況下，我們更應該把國內(nèi)的信用體系建設好，形成一個拳頭對付國際信用體系缺失。但是目前的情況是，由于中國自身的信用體系缺失和混亂，國際信用體系缺失的負面效應，在中國國內(nèi)被放大，由此產(chǎn)生的信用成本可能增加數(shù)倍。”
他向“金融大家談”欄目強調(diào)說，信用經(jīng)濟缺失正越來越成為處于后發(fā)展階段國家的致命缺陷。
“我們看到的現(xiàn)狀是，中國銀行交易成本過高，而小型民間擔保公司之類的金融服務商在銀行體系之外替銀行做高利率，并且替銀行扛風險。溫州民間‘高利貸’爆發(fā)的悲劇只是冰山一角，90%以上的風險可能還埋藏在水面之下。如果不真正重視信用經(jīng)濟缺失這一癥結(jié)所在，總有一天會爆發(fā)更大的悲劇與危機。”關(guān)安平警示說。
不僅如此，在當今中國，中產(chǎn)階層或小企業(yè)主正在向海外流失。“有統(tǒng)計顯示，10年前的中國，90%的移民是技術(shù)移民，而現(xiàn)在90%是投資移民。一個國家發(fā)展所依靠的主要動力，應來自于人口中最廣大的中產(chǎn)階層。若這部分人持續(xù)流失，中國的后發(fā)優(yōu)勢就無從談起。”關(guān)安平說。
關(guān)安平指出，以上這些現(xiàn)象的根源都在于中國信用體系的缺失，以及市場經(jīng)濟的高度不透明。他說，信用體系分割、混亂，導致了市場交易成本過高，不僅嚴重制約了中小企業(yè)的發(fā)展，也使得中產(chǎn)階層流失。此外，它還助推了體制性通脹的形成。
“2008年金融危機爆發(fā)之后，中國學習美國的危機對策，擴大貨幣和投資及大力發(fā)展基礎設施建設。但不要忘記，比起建造高速公路，建立虛擬經(jīng)濟的高速公路同樣重要。而信用經(jīng)濟的發(fā)展，是其中最不可或缺的基石。”關(guān)安平強調(diào)。
關(guān)安平說，中國如果真的想隨著世界共同發(fā)展，就必然要走信用經(jīng)濟統(tǒng)一發(fā)展之路，否則無法與區(qū)域經(jīng)濟或者全球經(jīng)濟一體化深度接軌。“市場經(jīng)濟從本質(zhì)上講是信用經(jīng)濟。”關(guān)安平強調(diào)說。
關(guān)安平向“金融大家談”欄目介紹說，建立國民信用體系在美國這個信用高度發(fā)達的國家，已經(jīng)有了成功經(jīng)驗，實質(zhì)上無非就是設立信用中心，將每個人和企業(yè)的資料用電子手段儲備其中。一旦有人或企業(yè)有了違約、違規(guī)或違法行為，如欠銀行貸款或分期付款到期不還等，這些不良記錄將會始終影響該主體在社會上的地位和交易能力。
那么誰該擔任信用經(jīng)濟的監(jiān)管者？關(guān)安平指出，大眾作為信用構(gòu)成的一個必然終端，
是市場經(jīng)濟健康發(fā)展的保證者。市場應該賦予它金融監(jiān)管的權(quán)利，而政府所擁有的，只是技術(shù)上的輔助權(quán)力。“實際上，大眾是無所不在的，而由大眾實施監(jiān)管成本較低。”關(guān)安平強調(diào)。
