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有20年交情的兩個老朋友，因為彼此間發(fā)生了債務(wù)逾期未還的借貸問題，差點鬧得友情徹底破裂。這是最近發(fā)生在我身邊的一件真人真事。
故事中的主人公，一位被我稱為張哥，一位被我稱為陳哥，他們都是我的高中同學兼老鄉(xiāng)。目前，陳哥是深圳一家小規(guī)模加工企業(yè)的老板，張哥則是一家駐深外資公司的中層管理人員。
2008年之前，陳哥的事業(yè)可謂順風順水。金融危機爆發(fā)后，陳哥工廠的生意急轉(zhuǎn)直下，訂單急劇減少，大批工人辭職。2009年下半年，隨著全球經(jīng)濟回暖，來自海外的訂單增多，陳哥的生意又有了起色。
2010年4月，陳哥幸運地接到一個大訂單，如果順利搞掂，就可凈賺幾十萬元。孰料陳哥舉全廠之力通過加班加點完成產(chǎn)品交付后，卻和收貨方發(fā)生商務(wù)摩擦繼而打起了官司。由于巨額應(yīng)收賬款遲遲不能到位，陳哥的資金鏈告急，麾下所剩不多的工人越發(fā)流失。彼時，陳哥從銀行借貸無門，對民間的高利貸又吃不消，只好求助于各方親戚朋友。張哥很干脆地借給陳哥10萬元。
按照陳哥對張哥的口頭承諾，這筆錢快則10天，慢則1個月就會歸還。沒想到，還錢的日期一拖再拖，直到1年后的今天也沒有兌現(xiàn)。期間，張哥要買房子，便數(shù)次暗示陳哥盡快還錢。陳哥以各種理由一再拖延，最后索性連張哥的電話也不接。兩人的關(guān)系由此降至冰點。據(jù)了解，陳哥至今還未打完官司，名下資金數(shù)百萬元被凍結(jié)。一年來，陳哥的工廠人心惶惶，每天都有工人辭職；債主紛紛上門討錢，陳哥疲于應(yīng)付，索性換了手機號碼，當起了躲債的“游擊隊長”。
陳哥的故事，是當下中國中小企業(yè)在“錢荒”和“民工荒”的沖擊下艱難圖存一個縮影。這些中小企業(yè)處于產(chǎn)業(yè)鏈的低端，技術(shù)含量低，進入門檻不高，憑借廉價勞動力和產(chǎn)品的低價格優(yōu)勢，從“人口紅利”中分享一杯羹。經(jīng)濟大環(huán)境向好的時候，這類中小企業(yè)尚能辦得風生水起，以陳哥為例，在需求火爆、生意鼎盛的2007年，他的個人資產(chǎn)超過1000萬元，麾下員工有300多人。然而，一旦宏觀經(jīng)濟不景氣或出現(xiàn)意外事件，這類中小企業(yè)便生存堪憂，甚至隨時有可能關(guān)張，陳哥目前的窘境，就是一個明證。
從上世紀90年代到2007年，是中國民營中小企業(yè)高速發(fā)展的黃金年代。我的幾個當小企業(yè)老板的同學或朋友，都是在此期間發(fā)跡。這些同學或朋友首先是到沿海城市打工，學技術(shù)，學管理，積累營銷經(jīng)驗，憑借打拼或機遇掘得人生“第一桶金”，然后自辦工廠當老板。而他們開始當老板的年份，都是在2000年前后，那時，他們雖然手頭有一些積蓄，但用來辦廠還不夠，于是，他們就向親友、同學、熟人借錢，最終把工廠辦了起來。那時招工也很容易，開出1000元左右的月薪，就能從老家呼啦啦招來一大幫工人。這種以鄉(xiāng)情與“熟人經(jīng)濟”為依托的融資與招工方式，成就了我多位同學、朋友的“老板夢”和“發(fā)財夢”。
然而，隨著中小企業(yè)規(guī)模的壯大、老百姓理財意識的覺醒以及“劉易斯拐點”的到來，小老板們這種借力鄉(xiāng)情和“熟人經(jīng)濟”發(fā)展的老路子逐漸行不通。首先，在達到一定規(guī)模后，中小企業(yè)融資的額度往往較大，動輒以幾十萬、幾百萬元計，這和當年小老板們白手起家辦工廠只需借幾萬元、十幾萬元不可同日而語，而這10多年來，老百姓（尤其是農(nóng)村地區(qū)的）收入增長緩慢，手中余錢不多。其次，物價高漲和財經(jīng)知識普及，使得老百姓（尤其是城市中的）的理財意識覺醒，他們更愿意將手中的閑錢用于投資房產(chǎn)、股票、黃金等有較大升值潛力的資產(chǎn)，或者放高利貸，而不愿意借給熟人，因為借給熟人帶來的物質(zhì)回報相對較少（熟人在還錢時，通常是設(shè)一個飯局或送一些禮物作為感謝）。第三，隨著“劉易斯拐點”的到來，青壯年勞動力因短缺而變得搶手，以“人情價”（這是一種暗含折扣、彈性較小、更有利于資方的用工價格）為紐帶的老鄉(xiāng)幫襯式用工關(guān)系自然難以為繼。
2009年以后，我的同學或朋友中的小老板們，都幾乎陷入了事業(yè)的低谷。這兩年，我們在深圳的同學會開得少了，同學中的小老板們搶著買單的情形也沒有以前那樣熱烈。最近一段時間，同學中的幾位加工企業(yè)老板經(jīng)常向我抱怨：廠里缺工嚴重，加薪也招聘不到工人，好不容易搞一個訂單，卻沒有足夠的工人去干活。我回答：這說明你們給工人加薪的力度還不夠。他們苦笑：現(xiàn)在加工行業(yè)競爭厲害，產(chǎn)品互相殺價，利潤微薄，而廠房租金、水電、原材料都在漲價，工人薪資漲幅如果超過35%，廠子就無法撐下去了。他們也有給產(chǎn)品升級的念頭，但實現(xiàn)這一目標需要大量的資金投入。錢從何來？銀行不給貸款，他們只好硬著頭皮借民間高利貸，或者厚著臉皮向親友和同學求援。如果說，10年前他們向同學借錢辦廠的結(jié)局是皆大歡喜，那么，最近兩年他們向同學借錢的結(jié)果，都是鬧得不大愉快。陳哥和張哥之間的故事，就是其中一個略顯極端的案例。
本周，央行又一次提高準備金率，信貸緊縮的局面進一步加劇，珠三角地區(qū)中小企業(yè)“缺錢”的呼聲也隨之高漲。與此同時，銀監(jiān)會出臺的鼓勵銀行信貸扶持中小企業(yè)的新文件，正在被各方熱議，不知何時才能真正落實為關(guān)愛中小企業(yè)的實際行動。當此之際，我深切地同情那些為中國GDP、稅收和就業(yè)做出巨大貢獻的中小企業(yè)，也更加惦念我的那些在“錢荒”和“民工荒”中夾縫求生的當小老板的同學們。希望從今年開始，中小企業(yè)的融資難能夠切實得到舒緩；更希望那些充滿活力和創(chuàng)新精神的中小企業(yè)主們，能夠拿出告別家族經(jīng)營模式和產(chǎn)業(yè)鏈低端位置的決心和勇氣，優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)產(chǎn)品升級和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，將自身進化成銀行和打工族追捧的非苦力型企業(yè)或朝陽企業(yè)。
在寫這篇文章之前，我和張哥通了一次電話，他告訴我：近日，陳哥攜夫人主動到他家登門“謝罪”，解釋了自己躲債的苦衷，得到了他的諒解；雙方的心結(jié)已經(jīng)解開，友情的傷痕有望彌合。這是一個好消息。我想，以此事為警示，我的那些當小老板的同學們，應(yīng)該會逐步摒棄以鄉(xiāng)情和“熟人經(jīng)濟”為依托的企業(yè)經(jīng)營模式了，這種轉(zhuǎn)變，小而言之，是為呵護友情建立了防護墻，大而言之，是傳統(tǒng)經(jīng)營理念的現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型。當然，要做到這一點，離不開國家信貸政策的科學引導，離不開商業(yè)銀行的積極作為。保護友情不受傷害有很多方式，取代“熟人經(jīng)濟”的銀行信貸也是其中的一種，這個判斷你信嗎？我信！
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