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        保護(hù)消費者金融權(quán)益提到國家戰(zhàn)略層面
        ——銀監(jiān)會同意成立金融消費者權(quán)益保護(hù)及公眾教育服務(wù)專業(yè)委員會
        2011-06-01   作者:記者 金輝 北京報道  來源:經(jīng)濟參考報
         
        【字號
          金融危機爆發(fā)后,各國都高度重視消費者金融權(quán)益保護(hù),在幾天前結(jié)束的陸家嘴論壇上,保護(hù)金融消費者也成為銀監(jiān)會高層關(guān)注的熱點話題。近日中國銀行業(yè)協(xié)會第一副秘書長周永發(fā)在參加“第五屆中國消費金融論壇”上表示,銀行業(yè)、監(jiān)管當(dāng)局對保護(hù)消費者金融權(quán)益的重視已經(jīng)提升到國家戰(zhàn)略層面,經(jīng)中國銀監(jiān)會同意,民政部批準(zhǔn),中國銀行業(yè)協(xié)會金融消費者權(quán)益保護(hù)及公眾教育服務(wù)專業(yè)委員會將于今年正式成立。
          周永發(fā)表示,該委員會將進(jìn)一步整合行業(yè)資源,積極引導(dǎo)全行業(yè)主動承擔(dān)起公眾教育服務(wù)的社會責(zé)任,全面開展金融消費者教育服務(wù)、金融消費者訴求研究工作。同時,中國銀行業(yè)協(xié)會除了在去年牽頭推出了公平對待消費者自律公約外,今年又發(fā)布了2010年度中國銀行業(yè)服務(wù)改進(jìn)情況報告和銀行服務(wù)百姓讀本。
          周永發(fā)表示,伴隨中國經(jīng)濟社會的快速發(fā)展,金融改革的持續(xù)深化,金融服務(wù)不斷拓展,形式不斷創(chuàng)新,金融活動已廣泛滲透到社會經(jīng)濟生活的各個方面,金融服務(wù)與百姓生活日益緊密聯(lián)系在一起,社會大眾成為銀行服務(wù)的廣大消費者,因此加強行業(yè)自律,對維護(hù)金融市場的持續(xù),維護(hù)金融市場的繁榮與穩(wěn)定具有十分重要的意義。
          據(jù)花旗銀行北京分行行長王力介紹,金融危機以后,針對只關(guān)注金融利益訴求,而忽視消費者權(quán)益保護(hù)的問題,主要發(fā)達(dá)國家和地區(qū)都將消費者保護(hù)進(jìn)一步納入監(jiān)管框架,并初步建立相對完善的金融消費者保護(hù)監(jiān)管框架體系。
          英國于2010年4月通過《金融服務(wù)法案2010》,授予金融服務(wù)局更廣泛的法律制定權(quán),以打擊少數(shù)金融機構(gòu)侵犯消費者權(quán)益的行為。英國金融服務(wù)局下設(shè)消費者關(guān)系協(xié)調(diào)部,從事消費者保護(hù)工作,成立專門服務(wù)機構(gòu)處理消費者投訴。2010年4月,設(shè)置獨立于金融服務(wù)局的消費者金融教育機構(gòu),專門從事金融消費者工作,對金融服務(wù)局進(jìn)行監(jiān)督并提出意見。
          2010年7月,美國頒布《多德-弗蘭克華爾街改革與消費者保護(hù)法》,這是自大蕭條以來規(guī)模最大的金融監(jiān)管體系全面整改中,核心內(nèi)容就是設(shè)立金融消費者保護(hù)局。它唯一使命就是通過提供清晰簡潔的信息,保護(hù)和增強美國消費者為自己和家人做出最好的金融決策能力,金融消費者保護(hù)局作為金融消費者保護(hù)專門機構(gòu),從事公平借貸監(jiān)督、金融教育、消費者咨詢等工作。其次,將金融消費保護(hù)納入監(jiān)管框架。美國貨幣署和聯(lián)邦保險公司,根據(jù)美國國情重點檢查評價基于種族、性別、家庭狀況的歧視行為,通過開展投訴測試等多種方式,判斷銀行公平原則情況,對發(fā)生的問題,除金融機構(gòu)糾正外,還責(zé)令其向消費者進(jìn)行補償。
          香港于2009年9月發(fā)布建議加強消費者保障措施的咨詢文件,提出在產(chǎn)品銷售、中介人操守、售后冷靜期以及相關(guān)申訴制度安排方面,加強消費者保護(hù)的相關(guān)要求。
          王力認(rèn)為,金融行業(yè)從業(yè)機構(gòu)和管理者今后更為主動地強調(diào)和推動金融消費者教育。早在2005年,經(jīng)合組織在其發(fā)布的有關(guān)消費者金融教育問題的若干建議中對成員國和非成員國的金融機構(gòu)在金融消費者教育方面提出若干原則和具體建議。該原則強調(diào),金融教育應(yīng)被納入金融監(jiān)管及政府管理框架,并成為機構(gòu)監(jiān)管及消費者保護(hù)的重要組成部分。同時,指出金融教育不可替代金融監(jiān)管,應(yīng)由專業(yè)機構(gòu)、學(xué)校教育等多方面開展金融消費者活動,監(jiān)管機構(gòu)主要發(fā)揮原則指導(dǎo),部門協(xié)調(diào)作用,而由教育者保護(hù)專門機構(gòu)具體開展消費者教育活動。發(fā)展至今日,昔日的金融教育概念在新形勢下得到了拓展。2010年10月份,奧巴馬成立了總統(tǒng)技能顧問委員會,由12名組成的新機構(gòu)也是奧巴馬總統(tǒng)的承諾之一,即推廣金融能力,保護(hù)美國消費者。這是奧巴馬總統(tǒng)任命的另外一個實體,由美國財政部支持運作,向總統(tǒng)提供金融能力問題的建議,并向美國公眾推廣金融教育和能力。該委員會的名字,美國的政府和相關(guān)機構(gòu)已將金融教育改為金融能力。所謂金融能力就是能夠幫助消費者做出最好的金融決策的相關(guān)知識和技能,它不僅限于提供培訓(xùn)課程,而是要從生活各個方面來幫助消費者。
          中央財經(jīng)大學(xué)區(qū)域經(jīng)濟與金融發(fā)展研究中心主任孟祥軼建議,要切實保護(hù)消費者金融權(quán)益,從監(jiān)管角度來講,一定要建立一個完全獨立的、專門的金融消費者保護(hù)部門。這個部門要獨立或相對獨立于一行三會,在每個監(jiān)管部門下面成立專門保護(hù)金融消費者的部門。從金融機構(gòu)與協(xié)會角度看,要持續(xù)培育公平對待金融消費者的企業(yè)文化和公司治理結(jié)構(gòu)。另外,現(xiàn)在有關(guān)消費金融的糾紛和投訴的處理渠道主要是信訪或司法。這樣做不但成本高,而且效率低,形式也不好。可以建立申訴專員制度,處理小額的賠償數(shù)額。
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