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        抓緊研究規(guī)劃存款保險制度
        2011-04-26   作者:楊孟著(中南大學公共政策與地方治理研究中心研究員)  來源:上海證券報
         
        【字號
          在當前國際金融環(huán)境下,加快建立我國存款保險制度,對于提高我國金融業(yè)抵御國際金融危機的能力,維護我國金融安全與穩(wěn)定等方面必將產(chǎn)生積極的影響。
          早在11年前,我國就啟動了有關(guān)存款保險制度方面的研究制定工作,但主要緣于客觀存在的金融機構(gòu)與儲戶信息不對稱、道德風險等原因,研究進展十分緩慢,相關(guān)制度遲遲沒能出臺。在由美國次貸危機引發(fā)的國際金融風暴迅速席卷全球,給世界各國的經(jīng)濟金融安全造成嚴重威脅,給國際金融體系帶來巨大沖擊之后,作為構(gòu)建現(xiàn)代金融安全網(wǎng)的重要組成部分,建立存款保險制度顯得越來越迫切了。
          溫家寶總理在2010年的《政府工作報告》中明確提出,“推進存款保險制度建設(shè)”,“建立存款保險制度”,今年,這個設(shè)想寫進了《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十二個五年規(guī)劃的建議》,并體現(xiàn)在以此建議為依據(jù)編制的“十二五”規(guī)劃綱要第四十八章“深化金融體制改革”部分。這表明,重啟存款保險制度研究設(shè)計工作,已進入國家最高決策層的視野,學界和廣大社會公眾的殷切期望有望變成現(xiàn)實。但建立存款保險制度是一項十分艱巨而復雜的工作,絕非一朝一夕之事。現(xiàn)在,需要抓緊前瞻性研究設(shè)計、超前性規(guī)劃布局。
          我國金融生態(tài)所固有的多層次性和復雜性特征決定了,必須有個強大的現(xiàn)代金融安全網(wǎng)與之相適應。面臨風云變幻的國際金融環(huán)境和不斷開放的國際金融市場,未來我國金融生態(tài)將呈現(xiàn)出多層次性和復雜性的發(fā)展態(tài)勢。同時,我國金融市場及其參與者也呈現(xiàn)出層次多樣性和復雜性的特征,既有外國銀行,又有各種規(guī)模和類型的國內(nèi)銀行、非銀行金融機構(gòu),等等。這在客觀上需要建立健全我國以系統(tǒng)性金融風險防范預警體系和處置機制為核心的現(xiàn)代金融安全網(wǎng),并將其作為我國現(xiàn)代金融系統(tǒng)的堅強后盾。
          現(xiàn)代金融系統(tǒng)一旦出現(xiàn)支付危機等系統(tǒng)性風險,就很有可能引發(fā)“多米諾骨牌效應”,導致各種交叉違約和系統(tǒng)風險迅速向關(guān)聯(lián)領(lǐng)域擴散蔓延,危及整個經(jīng)濟系統(tǒng)的安全。從歐美等國家的金融救助處置機制來看,金融安全網(wǎng)通常包括三大要素:金融監(jiān)管當局的審慎監(jiān)管、存款保險公司的存款保險和中央銀行的最后貸款人功能。當金融市場出現(xiàn)系統(tǒng)性風險時,金融安全網(wǎng)的作用機理是,對金融機構(gòu)實施及時救援,同時啟動存款保險制度對儲戶利益實施預防性保護,中央銀行發(fā)揮金融體系最后穩(wěn)定器的作用。
          建立存款保險制度,也是提升我國金融競爭力的需要。如果周邊國家和地區(qū)已經(jīng)建立或率先建立了較為完備的存款保險制度,而我國在這方面制度缺位,一旦危機來臨,就有可能出現(xiàn)國內(nèi)存款搬家,大量資本外逃現(xiàn)象,對維護我國的經(jīng)濟金融安全極為不利。去年愛爾蘭在歐洲率先實行存款保險制度,便導致英國、德國等其他歐盟成員國大量居民存款流入愛爾蘭的現(xiàn)象便是例證。
          鑒于當前國內(nèi)外經(jīng)濟、金融形勢尚不樂觀,建立存款保險制度還將有助于減少不確定性因素對經(jīng)濟金融安全的影響,正確引導合理預期。這將大大有利于增強決策者和社會公眾對金融體系的信心。
          事實證明,決策失誤、疏于監(jiān)管、金融機構(gòu)業(yè)務(wù)過度擴張等才是導致金融危機的根本原因,而儲戶則是無辜的受害者,按理不該對此承擔財產(chǎn)損失風險責任。實踐還表明,加強對儲戶利益的保護,對于穩(wěn)定儲戶情緒,增強社會公眾戰(zhàn)勝困難的信心,盡早走出金融危機具有至關(guān)重要的作用。所以,加強對儲戶利益的保護,其實質(zhì)就是人本思想的體現(xiàn)。建立存款保險制度,是踐行科學發(fā)展觀的根本體現(xiàn)。
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