為適應(yīng)后金融危機(jī)時(shí)代國際金融監(jiān)管體制的新變化，有人大代表建議盡快出臺(tái)存款保險(xiǎn)條例，明確央行在存款保險(xiǎn)體制中主導(dǎo)管理的地位和職能，賦予央行必要的監(jiān)督管理與資產(chǎn)處置權(quán)。這個(gè)建議直接關(guān)系我國的宏觀金融管理架構(gòu)。
本輪金融監(jiān)管改革，在強(qiáng)化中央政府在金融管理領(lǐng)域的權(quán)威，減少地方對(duì)央行分支機(jī)構(gòu)在執(zhí)行貨幣政策和銀行監(jiān)管方面的干預(yù)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)等方面都產(chǎn)生了積極作用。不過，由于傳統(tǒng)行政體制及其政府權(quán)力干預(yù)經(jīng)濟(jì)的慣性，整個(gè)經(jīng)濟(jì)在不少方面仍還保持著行政主導(dǎo)增長的方式。比如，在撤銷了央行省級(jí)分行的省份，在統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)收集、金融生態(tài)建設(shè)等方面，某種程度上就存在加劇干預(yù)金融正常經(jīng)營的現(xiàn)象，九大分行所在服務(wù)省份所獲得的包括信貸資源等在內(nèi)的金融服務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于其他省份等等。這不能不說是央行作為中央政府在地方金融管理的派出機(jī)構(gòu)，在與地方行政管理的監(jiān)督與合作機(jī)制上的錯(cuò)位。
在跨區(qū)設(shè)分行體制與地方金融管理的錯(cuò)位格局下，隨著央行監(jiān)管職能的分離，中央在區(qū)域金融管理體系中的監(jiān)管權(quán)力和資源配置進(jìn)一步分散和轉(zhuǎn)移，盡管監(jiān)管部門齊全，但相互溝通和信息共享卻不容易，形成合力更難，即所謂“空心化”現(xiàn)象。在這種情況下，各地以提供服務(wù)和協(xié)調(diào)的名義，紛紛成立具有政府管理性質(zhì)的“金融辦”，目前各省級(jí)政府乃至縣級(jí)政府均設(shè)立專門了管理和協(xié)調(diào)轄區(qū)金融業(yè)改革和發(fā)展事務(wù)的機(jī)構(gòu)，實(shí)際上成為區(qū)域金融管理中心。由于各金融組織提供金融支持時(shí)要時(shí)時(shí)考慮地方政府某種非經(jīng)濟(jì)評(píng)估，央行分支行在區(qū)域窗口指導(dǎo)的有效性遂被進(jìn)一步減弱。
針對(duì)監(jiān)管職能可能帶來的變化，2005年初調(diào)整并增加了央行省會(huì)中心支行對(duì)全省貨幣信貸工作的直接協(xié)調(diào)管理功能。但是監(jiān)管分離后，央行失去了對(duì)商業(yè)銀行運(yùn)行情況的監(jiān)管，致使貨幣政策的實(shí)施在一些方面被打了折扣，給適應(yīng)當(dāng)前全球以央行為主導(dǎo)的宏觀審慎框架趨勢及其在我國實(shí)施帶來諸多不利。
自2003年農(nóng)村信用社改革以來，地方又掀起“辦金融”熱潮，地方管理或控股的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步發(fā)展，而一些大型金融機(jī)構(gòu)則迫于“地方不公平的競爭”，不得不聽命于地方。這些都是影響金融穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定的非常分散和潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素。這次全球金融危機(jī)雖未對(duì)我國金融體系造成的直接沖擊，但對(duì)出口主導(dǎo)型的經(jīng)濟(jì)增長模式產(chǎn)生較大影響，加劇了以行政為主導(dǎo)的金融體系的長期系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。其中最為突出的問題，是地方政府融資平臺(tái)及相關(guān)的地方金融盲目擴(kuò)張。由于宏觀審慎管理缺位和微觀監(jiān)管不足，地方融資平臺(tái)以地方財(cái)政或政府信用變相擔(dān)保等體制性資源為保證，向銀行“圈入”所謂各種名目的“企業(yè)貸款”，實(shí)質(zhì)上已構(gòu)成地方政府的隱性負(fù)債，這也對(duì)銀行業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)形成顯著的潛在風(fēng)險(xiǎn)和壓力。
為此，筆者認(rèn)為，為適應(yīng)國際金融監(jiān)管體制的新變化趨勢，積極應(yīng)對(duì)國內(nèi)金融體系不斷加劇的長期系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，在進(jìn)一步深化政府職能轉(zhuǎn)型改革，支持以市場主導(dǎo)的金融體系發(fā)展的同時(shí)，盡快建立以央行為主導(dǎo)的金融宏觀審慎管理制度框架，盡快建立以央行為主導(dǎo)的存款保險(xiǎn)制度，盡快以立法的形式，加強(qiáng)規(guī)范地方金融辦的行為，是非常必要，也是非常緊迫的。
建立以央行為主導(dǎo)的宏觀審慎管理制度框架，可以參照當(dāng)前歐美發(fā)達(dá)國家調(diào)整金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化央行宏觀審慎管理的改革趨勢，要趁當(dāng)前我國金融風(fēng)險(xiǎn)較低、財(cái)政狀況較好等有利時(shí)機(jī)，建立逆周期的動(dòng)態(tài)資本緩沖和前瞻性撥備安排，構(gòu)建逆周期的宏觀審慎管理制度框架。為此，理應(yīng)進(jìn)一步理順央行分支機(jī)構(gòu)管理體制，解決目前分支機(jī)構(gòu)與地方在金融管理的監(jiān)督與合作機(jī)制上存在的錯(cuò)位問題，盡力形成央行與地方在區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整上的政策合力。建立宏觀審慎管理和微觀審慎監(jiān)管協(xié)調(diào)配合、互為補(bǔ)充的體制機(jī)制，建立健全央行與監(jiān)管部門的信息交流和共享機(jī)制。
存款保險(xiǎn)制度是維護(hù)銀行體系穩(wěn)定的一項(xiàng)重要的金融安全機(jī)制。考慮到央行是唯一負(fù)責(zé)整個(gè)金融體系穩(wěn)定的宏觀金融管理部門，而存款保險(xiǎn)制度則負(fù)責(zé)及時(shí)化解金融風(fēng)險(xiǎn)，兩者在功能發(fā)揮上具有天然的聯(lián)系，所以應(yīng)建立以央行為主導(dǎo)的存款保險(xiǎn)制度，并賦予必要的監(jiān)督管理與資產(chǎn)處置權(quán)。這樣，能有效解決貨幣政策缺乏微觀貨幣運(yùn)行信息問題，為宏觀審慎監(jiān)管框架的有效實(shí)施提供扎實(shí)的監(jiān)管基礎(chǔ)。
針對(duì)當(dāng)前地方金融辦的金融管理職責(zé)不清、體制多樣的問題，在以立法形式明確地方金融辦的職責(zé)范圍并落實(shí)責(zé)任的同時(shí)，還需積極探索改革金融辦的組織形式，比如鼓勵(lì)省級(jí)金融辦設(shè)置在央行省會(huì)分支行，促使中央在地方的金融管理事務(wù)適度集中等等。