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通過金融手段調(diào)控高房價，是政府2010年以來出的一記重拳。不過，當(dāng)開始執(zhí)行新一年信貸額度，銀行為自身謀劃生計之時，這一記重拳開始削弱力道改變方向。據(jù)《新京報》1月6日報道，北京不少銀行首套房貸已經(jīng)開始松動，包括建設(shè)銀行和交通銀行等，一些大中型商行開始壓低房貸利率，有的最低已經(jīng)降到7折。
這一自行調(diào)整已違反相關(guān)規(guī)定。早在去年10月底，各商業(yè)銀行已接到口頭通知，取消首套房貸款7折優(yōu)惠，僅允許執(zhí)行同檔期基準(zhǔn)利率最低下浮15%，即首套房貸優(yōu)惠利率最高按8.5折執(zhí)行。
這些銀行既然敢違規(guī)，無疑是有一定的民意支持的。貸款利率降低，是金融系統(tǒng)讓利于買房者，這對正在躊躇于是否買房的人來說，是利好。這一優(yōu)惠開始實施后，對于購房者的激勵，要大于并不明朗的房市降價預(yù)期。問題是，在目前政府還在接力限制房價升高的背景下，銀行單方面開始鼓勵買房，會不會導(dǎo)致調(diào)控措施頭重腳輕？如果地產(chǎn)交易市場繼續(xù)回暖，房價會不會進(jìn)入一個不可控的上行通道？
2008年10月份央行推出7折利率優(yōu)惠，目的是鼓勵居民購買首套房，刺激低迷的房產(chǎn)交易市場，至今，這種優(yōu)惠貌似已經(jīng)演變?yōu)槌B(tài)。而且，在具體執(zhí)行過程中，銀行為了擴(kuò)大貸款，甚至開始為多套房提供一定的利率優(yōu)惠。
這就使得銀行此番拋開監(jiān)管部門的口頭規(guī)定，開始在利率上重新執(zhí)行優(yōu)惠政策顯得不是太突兀。其中三個當(dāng)事方——銀行需要賺錢，地產(chǎn)商需要賺錢，買房者需要省錢——均有降低利率的沖動。對此有一定決策能力的銀行，接到新一年的貸款額度，先打開局面與競爭對手爭個上下也就不足為奇。
在厘清銀行的動機(jī)之時，我們必須明白，銀行是一個法人單位，并沒有義務(wù)為高房價引發(fā)的社會問題買單。而且，在同業(yè)競爭過程中，貸款量是衡量業(yè)務(wù)規(guī)模和水平的重要依據(jù)，這就使得銀行自發(fā)限制貸款數(shù)量的沖動有限。
尤其是，目前國內(nèi)商業(yè)銀行收入主體來自于存貸款利差。基金和保險產(chǎn)品等第三方業(yè)務(wù)雖然能夠帶來不菲的收益，不過與存貸款利差相比仍然不在同一數(shù)量級。
這就是說，當(dāng)銀行在支持調(diào)控政策時，必須把房地產(chǎn)行業(yè)這一塊的奶酪部分割讓出去，包括地產(chǎn)商的貸款業(yè)務(wù)、購房者的貸款業(yè)務(wù)，這在地產(chǎn)作為支柱產(chǎn)業(yè)，控制國內(nèi)很大一部分資金流的背景下，無疑面臨一定的不可行性。
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