應惟偉:學習美國,不能抑制金融創(chuàng)新
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2010-07-23 作者:邵希煒 來源:中國經(jīng)濟網(wǎng)
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中國經(jīng)濟網(wǎng)7月23日北京電
22日,北京外國語大學國際金融與商務研究所的執(zhí)行所長應惟偉博士做客中經(jīng)在線訪談,為廣大網(wǎng)友解讀奧巴馬總統(tǒng)剛剛簽署的美國金融監(jiān)督改革法案。他認為,美國金融監(jiān)督改革法案對中國銀行業(yè)有借鑒意義,但中國不能夠簡單的將美國金融監(jiān)督改革法案照搬,否則就是“東施效顰”了。 應博士認為,美國金融監(jiān)督改革法案對中國銀行業(yè)的借鑒意義主要表現(xiàn)在兩個方面。 第一,加強監(jiān)管永遠是市場良性運作的前提。美國由于金融監(jiān)管沒有跟上,最后導致2007年的金融危機,因此需要通過這個新法案來強化監(jiān)管的能力。雖然中國的金融市場發(fā)展階段與美國不一樣,但是我國的金融市場長期以來也存在監(jiān)管不力的現(xiàn)象。中國可以依靠已有的法律架構來加強監(jiān)管,讓市場能夠不斷趨于良性狀態(tài),防止發(fā)生類似事件。 第二,這一次美國金融監(jiān)督改革法案的提出,凸顯了多頭監(jiān)管的弊端。中國在金融領域的監(jiān)管是三會一行,即證監(jiān)會、銀監(jiān)會、保監(jiān)會再加人民銀行,這些機構各有職能和范圍,也屬于多頭監(jiān)管,長遠看的話肯定是存在弊端的。所以我們要以美國為鑒,尋找方法協(xié)調多頭監(jiān)管的體系,把可能造成的損失減到最小。 應博士特別強調,中國不能夠簡單的去學美國的金融監(jiān)督改革法案,否則就是“東施效顰”了。他認為,中國的金融市場發(fā)展階段跟美國不一樣,“中國的金融機構,包括中國的投資者所能購買的金融產(chǎn)品數(shù)量非常有限,有很多合理的投資需求,有很多合理的規(guī)避風險的需求,不能夠通過金融產(chǎn)品得到滿足。所以中國既要加強監(jiān)管,但是又不能像美國這樣來得太過嚴厲,來抑制我們的創(chuàng)新。” 當主持人問到中國是否需要建立類似于消費者金融保護局的機構時,應博士給出了否定的答案。他說:“我認為我們現(xiàn)在沒有必要設立這樣的一個機構。”與發(fā)達國家相比,中國消費者可購買的金融產(chǎn)品數(shù)量十分有限,并且這些金融產(chǎn)品在設計、制造環(huán)節(jié)都受到了非常嚴格的監(jiān)管。美國則恰恰相反,金融產(chǎn)品令人眼花繚亂,消費者并不知道哪個金融產(chǎn)品的風險適合自己,因此美國需要一個消費者金融保護局來保護消費者的權益。“也不排除以后我們金融市場的產(chǎn)品極大豐富了,在這些金融產(chǎn)品的設計、制造的環(huán)節(jié)上監(jiān)管放松了,我們可能會出現(xiàn)類似美國的問題,到那個時候也許我們再需要一個類似的(機構),今天我認為基本上不需要。”應博士補充道。
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