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由于資金需求旺盛，位于內(nèi)蒙古中部的鄂爾多斯市地下借貸極為活躍，年資金規(guī)模估計(jì)在500億元左右，坊間甚至有“南有溫州，北有鄂爾多斯”之稱(chēng)。
記者近期采訪(fǎng)獲悉，由于借貸資金扎堆在房地產(chǎn)等暴利行業(yè)，一旦出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)調(diào)整金融風(fēng)險(xiǎn)不堪設(shè)想，此外由于利率高昂，地下借貸長(zhǎng)期將是影響經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的“抽血機(jī)”。部分人士建議，我國(guó)應(yīng)完善相關(guān)政策制度，盡快暢通金融服務(wù)主渠道和社會(huì)資本投資渠道，逐步變“資金暗流”為可控、合法、規(guī)范運(yùn)行的生產(chǎn)力。
廣泛參與 不放貸“不算東勝人”
穿梭在鄂爾多斯市政府所在地東勝區(qū)，典當(dāng)行、投資公司、擔(dān)保公司等招牌不時(shí)躍入眼簾。據(jù)鄂爾多斯市金融辦副主任趙光榮介紹，除銀行外，當(dāng)?shù)刂挥械洚?dāng)行和1家小額貸款公司是獲準(zhǔn)發(fā)放小額貸款的機(jī)構(gòu)，其他的投資、擔(dān)保公司和小額寄賣(mài)行等機(jī)構(gòu)大多從事民間借貸活動(dòng)。
世元典當(dāng)行副總經(jīng)理李茂林介紹說(shuō)，典當(dāng)行是國(guó)家批準(zhǔn)從事小額貸款業(yè)務(wù)的特種行業(yè)，已成立8年的世元典當(dāng)行目前注冊(cè)資金3055萬(wàn)元，貸款收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行國(guó)家規(guī)定，由于資金需求大，每年開(kāi)春后錢(qián)就貸完了，1元錢(qián)最少每年可循環(huán)4次左右。
同時(shí)，李茂林等部分典當(dāng)行、銀行的負(fù)責(zé)人說(shuō)，除地下放貸的機(jī)構(gòu)外，當(dāng)?shù)貍�(gè)人放貸者更多，資金規(guī)模小則幾十萬(wàn)、上百萬(wàn)元，大的達(dá)六七千萬(wàn)元甚至更多。
一些從事民間借貸活動(dòng)的人告訴記者，民間放貸機(jī)構(gòu)、個(gè)人的資金源，除一部分銀行貸款外，主要是以2%至3%的月利率攬儲(chǔ)，然后再高利放貸。一位放貸規(guī)模在500萬(wàn)元左右的個(gè)人放貸者坦言，民間貸款機(jī)構(gòu)、個(gè)人實(shí)際沒(méi)啥資產(chǎn)，主要就是“吃利差”、“空手倒”，一些合法的典當(dāng)行暗中也是如此。
記者采訪(fǎng)獲悉，近年來(lái)在經(jīng)濟(jì)拉動(dòng)下，2007年鄂爾多斯市城鄉(xiāng)居民的人均可支配收入已分別達(dá)16226元、6123元，因投資渠道少、銀行存款利率低，社會(huì)上“窩”住不少資金，增值的需求強(qiáng)烈。
一位不愿公布姓名的中學(xué)退休職工透露說(shuō)，他將大部分積蓄交給了從事放貸的三個(gè)熟人，分別按2.5%、2.6%和3%的月利率結(jié)算，遠(yuǎn)高出銀行儲(chǔ)蓄利率，每月可領(lǐng)利息1萬(wàn)多元，“現(xiàn)在有閑錢(qián)都這么干，就當(dāng)是投資”。
“得知我不放貸，學(xué)生就笑話(huà)我不算東勝人！”每月家庭收入近7000元的鄂爾多斯市社會(huì)主義學(xué)院副教授趙守成解嘲說(shuō)。如他所言，記者采訪(fǎng)期間先后接觸了近20位當(dāng)?shù)鼐用瘢渲杏兴綘I(yíng)企業(yè)主、公務(wù)員，以及個(gè)體戶(hù)、拆遷戶(hù)、退休職工，其中大部分人要么“存款”間接“分紅”，要么直接放貸或開(kāi)放貸機(jī)構(gòu)。
地下借貸規(guī)模龐大
借助熟人，記者以貸款之名走訪(fǎng)了一些擔(dān)保公司、投資公司和委托寄賣(mài)行。這些機(jī)構(gòu)一般鄰街開(kāi)間門(mén)面，部分甚至屋里僅坐個(gè)人，擺張桌子。經(jīng)引見(jiàn)后，“銀行家”們對(duì)貸款也都直言不諱。
在一處委托寄賣(mài)行，記者看到10平方米左右的房間內(nèi)只有張寫(xiě)字臺(tái)和沙發(fā)、茶幾等簡(jiǎn)單用具，老板稱(chēng)主要給房地產(chǎn)等工程放貸，月利率從3.5%至6%不等，主要視熟悉程度、金額和用款時(shí)間等狀況定。
記者了解到，這位老板放貸規(guī)模在2000萬(wàn)元左右，主要面向熟人，一般立個(gè)字據(jù)即可，大額貸款才須抵押、擔(dān)保。他說(shuō)：“各放貸機(jī)構(gòu)、個(gè)人還搞協(xié)作，可以拆借資金、聯(lián)合放貸。每年年底至次年春天，是放貸高峰期，貸款人都排著隊(duì)等，一過(guò)4月基本就無(wú)錢(qián)可放了。”
針對(duì)民間借貸市場(chǎng)，鄂爾多斯市工商局2007年曾做過(guò)調(diào)查。工商局企業(yè)科科長(zhǎng)王海寬介紹說(shuō)，調(diào)查顯示全市除了12家典當(dāng)行外，擔(dān)保、投資公司和委托寄賣(mài)行已達(dá)540家左右，注冊(cè)資金約150億多元，大部分從事的是民間借貸業(yè)務(wù)。
追求高利率潛伏巨大風(fēng)險(xiǎn)
記者采訪(fǎng)了解到，鄂爾多斯市的民間借貸資金中，除少部分資金為中小企業(yè)、個(gè)體戶(hù)借作周轉(zhuǎn)資金外，大部分流向了房地產(chǎn)等暴利行業(yè)，而房地產(chǎn)行業(yè)恰恰為國(guó)家金融政策的調(diào)控重點(diǎn)。“除了短期應(yīng)急外，這幾年用高利貸的，主要是高利潤(rùn)行業(yè)，尤其是房地產(chǎn)行業(yè)，其次是煤礦等行業(yè)。”鄂爾多斯市東勝區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行副行長(zhǎng)宋建農(nóng)說(shuō)。
鄂爾多斯市世元、萬(wàn)立等典當(dāng)行的負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)，隨著房地產(chǎn)價(jià)格飛漲，當(dāng)?shù)氐洚?dāng)行已開(kāi)始?jí)嚎s房地產(chǎn)貸款規(guī)模。即便如此，目前房地產(chǎn)貸款仍占兩家典當(dāng)行業(yè)務(wù)的70%左右。
李茂林介紹說(shuō)，地下借貸機(jī)構(gòu)、個(gè)人的房地產(chǎn)貸款比例更高，估計(jì)目前仍在80%至90%左右。一位年放貸額約2000萬(wàn)元、不愿公布姓名的地下錢(qián)莊老板也透漏說(shuō)，目前機(jī)構(gòu)、個(gè)人主要給房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商放貸，月利率從3.5%起，最高為6%，即便如此之高，每年一開(kāi)春錢(qián)就貸光了，目前想貸款都得排隊(duì)等。
據(jù)當(dāng)?shù)匾恍┱畽C(jī)構(gòu)和典當(dāng)行、銀行的負(fù)責(zé)人擔(dān)憂(yōu)地說(shuō)，當(dāng)前，明里暗里放貸的機(jī)構(gòu)、個(gè)人非常多，資金難以估算，一般認(rèn)為在500億元左右，預(yù)計(jì)當(dāng)?shù)鼐用袷种屑s70%的資金融入了這一鏈條。慶幸的是，近幾年經(jīng)濟(jì)大環(huán)境好，資金鏈尚未斷過(guò)，否則影響面非常大。
鄂爾多斯市金融辦、商務(wù)局、銀監(jiān)局等部門(mén)的負(fù)責(zé)人說(shuō)，由于借貸活動(dòng)隱蔽，加上典當(dāng)行、投資公司、擔(dān)保公司、委托寄賣(mài)行分別歸商務(wù)局、工商局、金融辦、公安局管理，進(jìn)一步增加了監(jiān)管難度。
金融體系應(yīng)給社會(huì)資本更大空間
據(jù)鄂爾多斯市金融辦副主任趙光榮建議，使地下借貸浮出水面，首先應(yīng)暢通信貸服務(wù)主渠道，在加快引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)和信貸體制改革、服務(wù)創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，應(yīng)出臺(tái)優(yōu)惠政策，重點(diǎn)增強(qiáng)地方中小銀行的服務(wù)能力。
趙光榮等人分析說(shuō)，“十五”以來(lái)，鄂爾多斯市經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅猛，2007年全市僅固定資產(chǎn)投資就達(dá)到850多億元。相比之下，當(dāng)?shù)貎H有四大國(guó)有商業(yè)銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、交通銀行設(shè)了網(wǎng)點(diǎn)，去年僅新增貸款115.1億，其中全市的5.76萬(wàn)多戶(hù)中小企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)更是僅分得新增貸款的6%。
“目前的貸款，就算全給中小企業(yè)估計(jì)都不夠，地下借貸也就有了土壤。”趙光榮說(shuō)。
鄂爾多斯市銀監(jiān)局副局長(zhǎng)蘇來(lái)福等人介紹說(shuō)，大銀行除了貸款難、限制多等特點(diǎn)外，申請(qǐng)周期少則一個(gè)月左右，長(zhǎng)則在6個(gè)月以上。相比之下，民間借貸很多只需打個(gè)電話(huà)，多則一兩天能拿到貸款，一般只需打張條，雖然利率高，卻便捷、及時(shí)。
第二，在多元化、多層次的金融投資體系設(shè)計(jì)上，應(yīng)給民營(yíng)資本留出足夠的投資空間，加快放寬民間資本的準(zhǔn)入條件，擴(kuò)大典當(dāng)行、農(nóng)村貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司的融資渠道。 |