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| 歲末年初啟動(dòng)理財(cái)計(jì)劃正逢時(shí) |
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| 2007-12-24 記者:呼濤 來(lái)源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào) |
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| 新華社記者:李健
攝 | 本報(bào)訊
“盡管‘理財(cái)元年’的說(shuō)法尚無(wú)定論，但確定無(wú)疑的是，越來(lái)越多的普通中國(guó)人開(kāi)始對(duì)理財(cái)更用心了。新年將至，學(xué)做‘財(cái)務(wù)規(guī)劃’該是目前多數(shù)人留給自己最好的新年大禮。”理財(cái)專(zhuān)家提醒，理財(cái)決定生活質(zhì)量，歲末年初啟動(dòng)理財(cái)計(jì)劃正逢時(shí)。
過(guò)去一年間，交通銀行哈爾濱分行珠江支行行長(zhǎng)李桂娟聽(tīng)到了無(wú)數(shù)次“開(kāi)戶(hù)”的聲音，看到了太多青年人、中年人甚至退休老人遞上身份證“開(kāi)戶(hù)”時(shí)期待的目光。同樣，她也看到了太多對(duì)投資、理財(cái)基本常識(shí)都不掌握就“下海”一搏的股民、基民。市場(chǎng)波動(dòng)時(shí)，也有太多人無(wú)所適從地請(qǐng)教“是不是該贖回”甚至“我該怎么辦”。
“如今全民金融意識(shí)不斷增強(qiáng)，老百姓注重手里的錢(qián)怎么樣才能升值，投資需求日趨旺盛。銀行個(gè)人金融服務(wù)正進(jìn)入快速發(fā)展的黃金周期，存款從儲(chǔ)蓄型向投資型和理財(cái)型轉(zhuǎn)變。新年將至，尤其是經(jīng)歷了股市動(dòng)蕩的歷程后，培育專(zhuān)業(yè)的理財(cái)師隊(duì)伍和民眾個(gè)人的理財(cái)規(guī)劃意識(shí)都迫在眉睫。”李桂娟說(shuō)。
上海浦發(fā)銀行哈爾濱分行高級(jí)理財(cái)經(jīng)理、國(guó)際金融理財(cái)師李智海說(shuō)，理財(cái)關(guān)系個(gè)人和家庭今后的生活質(zhì)量。新年之初是對(duì)過(guò)去理財(cái)進(jìn)行回顧，并妥善規(guī)劃收入囊中的年終獎(jiǎng)的最佳時(shí)機(jī)，制定財(cái)務(wù)規(guī)劃應(yīng)當(dāng)成為新年理財(cái)?shù)谝徽n。
李智海說(shuō)，制定財(cái)務(wù)規(guī)劃要首先明晰個(gè)人理財(cái)?shù)睦砟睿缓笄泻蠈?shí)際地選擇理財(cái)方式。現(xiàn)在個(gè)人和家庭理財(cái)最重要的集中在教育、創(chuàng)業(yè)、應(yīng)急乃至養(yǎng)老儲(chǔ)備上。理性的理財(cái)規(guī)劃是，在拿到工資、年終獎(jiǎng)金和理財(cái)收益時(shí)，優(yōu)先考慮“必須要交的、必須要花的和必須要攢的”三個(gè)層次后，剩下的其實(shí)才“屬于自由支配”。
通常情況下，“必須要交的”包括房貸、償還信用卡消費(fèi)支出、贍養(yǎng)老人、到期的債務(wù)、子女學(xué)費(fèi)等方面；“必須要花的”包括個(gè)人或家庭的衣食住行等必需品支出；“必須要攢的”則包括保險(xiǎn)、養(yǎng)老等儲(chǔ)備。
但是，拿到年終獎(jiǎng)、工資或者投資收入后，多數(shù)人都難免“沖動(dòng)”，無(wú)度、無(wú)序甚至“沒(méi)頭沒(méi)腦”地就把錢(qián)花得無(wú)影無(wú)蹤。因?yàn)槔碡?cái)是個(gè)長(zhǎng)期的積累和投資的過(guò)程，所以理財(cái)?shù)馁Y金應(yīng)該視同一筆必需的支出，在得到收入后優(yōu)先安排，比如繳納保險(xiǎn)、歸還個(gè)人貸款、進(jìn)行定期投資、養(yǎng)老金等。
理財(cái)專(zhuān)家建議，在制定財(cái)務(wù)規(guī)劃并對(duì)資金分配后，就可以選擇適合自己的投資規(guī)劃，在有余力的情況下，選擇適合自己狀況的理財(cái)產(chǎn)品。例如，靈活的機(jī)動(dòng)資金可以做中短線(xiàn)投資，而暫時(shí)不用的部分則可以選擇國(guó)債、基金的定期定額投資、投資連接險(xiǎn)或定期定額儲(chǔ)蓄，為提升日后生活質(zhì)量、創(chuàng)業(yè)或者養(yǎng)老做準(zhǔn)備。
同時(shí)，現(xiàn)在大家手中的錢(qián)越來(lái)越多，獲得的渠道也不限于工資收入和年終獎(jiǎng)金等相對(duì)固定的方面。但是，自己一年中收入多少、支出多少，能說(shuō)清楚的人卻似乎不多。理財(cái)專(zhuān)家提醒，要想提高資金使用效率就絕對(duì)不能糊里糊涂地花錢(qián)，從新年開(kāi)始每天記錄“收支記賬”大有裨益，其中一個(gè)簡(jiǎn)單方法就是收入記賬法。
收入記賬法要首先設(shè)定一個(gè)專(zhuān)門(mén)的銀行卡，最好是發(fā)工資的賬戶(hù)，每發(fā)生一筆收入就將收入金額存入這個(gè)戶(hù)頭，銀行就會(huì)把這些收入詳細(xì)地記錄下來(lái)。每隔一段時(shí)間可以打一份對(duì)賬單，看看在這段時(shí)間里的收入多少再比照一下節(jié)余情況，就知道自己在財(cái)務(wù)上的詳細(xì)情況了。現(xiàn)在，有的銀行還可以提供個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表服務(wù)，讓客戶(hù)對(duì)個(gè)人的收支情況一目了然。
李智海說(shuō)，“理財(cái)重要的是養(yǎng)成習(xí)慣，新年之初完成科學(xué)、有條理的財(cái)務(wù)規(guī)劃只是理財(cái)?shù)谝徽n，此后個(gè)人稅務(wù)管理、保險(xiǎn)、投資才能一步步有序展開(kāi)。‘精致’理財(cái)完全可以成為每個(gè)人親身見(jiàn)證積少成多的享受，養(yǎng)成持之以恒、精打細(xì)算的理財(cái)習(xí)慣將受益終生，也算是對(duì)新年最好的禮物。” |
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