|
在我國(guó)，經(jīng)工商部門注冊(cè)的中小企業(yè)已達(dá)430多萬(wàn)戶，其創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)值占全國(guó)GDP的58.5%。在中小企業(yè)迅速發(fā)展的同時(shí)，其面臨的融資難題也亟待解決。
為此，天津市積極探索如何提升中小企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量，通過(guò)搭建銀企間便捷的溝通渠道促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，“供求雙輪驅(qū)動(dòng)”模式開始顯現(xiàn)良好的效果。
快速發(fā)展的中小企業(yè)面臨資金困境
最近幾年，我國(guó)中小企業(yè)迅速成長(zhǎng)，數(shù)量增多的同時(shí)質(zhì)量也得到了明顯提高，它們?cè)诜睒s城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)、增加社會(huì)就業(yè)、推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新等方面發(fā)揮著重要作用。
致力于打造北方經(jīng)濟(jì)中心的天津更加依賴中小企業(yè)的發(fā)展，天津目前有中小企業(yè)11萬(wàn)余戶，占全市企業(yè)總數(shù)的99%以上，其創(chuàng)造了全市GDP的60%，繳納的稅金占總量的70%，提供了80%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)。
與此同時(shí)，中小企業(yè)面臨的資金困境也制約了其進(jìn)一步發(fā)展。由于缺乏抵押和擔(dān)保，中小企業(yè)在銀行獲得貸款的難度相當(dāng)大，目前國(guó)內(nèi)銀行70%的貸款仍然集中于大公司和大企業(yè)。
此外，雖然近年來(lái)我國(guó)擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展很快，但實(shí)力雄厚的并不算多，這些都阻礙了中小企業(yè)充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)。
銀行業(yè)需擴(kuò)展中小企業(yè)服務(wù)分散信貸風(fēng)險(xiǎn)
天津市銀監(jiān)局副局長(zhǎng)李均鋒認(rèn)為，國(guó)內(nèi)銀行大部分貸款集中于大公司和大企業(yè)，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，銀行損失將相當(dāng)巨大，同時(shí)直接融資的發(fā)展也將減少大企業(yè)對(duì)銀行的依賴。積極擴(kuò)展中小企業(yè)金融服務(wù)，有利于銀行業(yè)優(yōu)化信貸機(jī)構(gòu)，分散信貸風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)、利潤(rùn)和服務(wù)的多元化。
目前國(guó)內(nèi)股份制銀行也開始重視中小企業(yè)金融服務(wù)，開始在熟悉的行業(yè)推出特色業(yè)務(wù)和產(chǎn)品。如天津銀行致力于成為“中小企業(yè)的伙伴銀行”，逐步推出“彩虹橋中小企業(yè)金融服務(wù)專案”、“培育成長(zhǎng)專案”等專為中小企業(yè)量身定做的產(chǎn)品；天津農(nóng)村合作銀行堅(jiān)持發(fā)展“社區(qū)銀行”，創(chuàng)立了“信用共同體”模式促進(jìn)中小企業(yè)成長(zhǎng)。
李均鋒還表示，中小企業(yè)和個(gè)體工商戶的創(chuàng)業(yè)過(guò)程十分艱難，銀行的幫助無(wú)疑是雪中送炭，他們會(huì)把銀行作為長(zhǎng)久的合作伙伴，做到銀行和企業(yè)“同舟共濟(jì)”，實(shí)現(xiàn)“互利雙贏”。
“供求雙輪驅(qū)動(dòng)”搭建銀企溝通平臺(tái)
今年2月，天津市舉辦的第一屆“天津銀行業(yè)與中小企業(yè)融資洽談會(huì)”(以下簡(jiǎn)稱“小洽會(huì)”)得到了銀行、企業(yè)的積極肯定。
李均鋒說(shuō)，“小洽會(huì)”的創(chuàng)新模式在于，通過(guò)政府直接搭臺(tái)，實(shí)現(xiàn)銀行和中小企業(yè)面對(duì)面溝通。一方面，銀行將自己的經(jīng)營(yíng)理念、運(yùn)行機(jī)制、金融產(chǎn)品、融資條件、業(yè)務(wù)程序，準(zhǔn)確無(wú)誤地傳達(dá)到中小企業(yè)；另一方面，中小企業(yè)將自己真實(shí)的經(jīng)營(yíng)狀況與融資需求清晰地傳遞給銀行。雙方現(xiàn)場(chǎng)洽談、建立會(huì)后聯(lián)系、共謀長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。
李均鋒說(shuō)，“小洽會(huì)”的模式有望實(shí)現(xiàn)銀行發(fā)現(xiàn)潛在優(yōu)質(zhì)客戶，企業(yè)拓寬融資視野、增強(qiáng)融資能力的雙贏局面。同時(shí)，推進(jìn)中小企業(yè)金融服務(wù)工作最關(guān)鍵的就是要建立起銀企之間的溝通渠道，讓新的金融產(chǎn)品走進(jìn)中小企業(yè)，讓銀行更多地聽取中小企業(yè)對(duì)金融服務(wù)的需求，變單一的供給創(chuàng)新為“供求雙輪驅(qū)動(dòng)”。
首屆“小洽會(huì)”上的中小企業(yè)與銀行展開面對(duì)面的溝通交流，現(xiàn)場(chǎng)達(dá)成融資意向368個(gè)，實(shí)際簽約金額31.8億元，有效的達(dá)到了銀企直接對(duì)話的目的。
“小洽會(huì)”也促進(jìn)了銀企雙方在會(huì)議之外的交流與合作，會(huì)議結(jié)束后，各商業(yè)銀行繼續(xù)推出多樣化的金融產(chǎn)品吸引中小企業(yè)的關(guān)注。截至2007年9月，天津市有40677家中小企業(yè)獲得了銀行的授信，貸款余額1615.2億元，比年初增長(zhǎng)10.4%。同時(shí)貸款質(zhì)量也有所提高，不良貸款率比年初下降了近2個(gè)百分點(diǎn)。
品牌化經(jīng)營(yíng)促進(jìn)銀企雙方長(zhǎng)期合作
由天津銀監(jiān)局等部門承辦的第二屆“小洽會(huì)”將于11月20日在天津舉行，預(yù)計(jì)參會(huì)中小企業(yè)在3000家以上，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接近30家，參會(huì)人員超過(guò)1萬(wàn)人。
主辦方介紹，本次小洽會(huì)將遵照更加“簡(jiǎn)單、節(jié)約、務(wù)實(shí)”的原則，活動(dòng)的主要內(nèi)容以融資洽談和業(yè)務(wù)咨詢?yōu)橹鳎龠M(jìn)現(xiàn)場(chǎng)簽約。同時(shí)，銀行機(jī)構(gòu)將集中展示和推介中小企業(yè)金融產(chǎn)品與服務(wù)，為中小企業(yè)提供面對(duì)面的解讀、輔導(dǎo)和答疑。
據(jù)了解，為進(jìn)一步完善“政府引導(dǎo)、銀企對(duì)接”的融資服務(wù)平臺(tái)，發(fā)展和諧銀企關(guān)系，天津市還決定將“小洽會(huì)”辦成改善中小企業(yè)金融服務(wù)的品牌活動(dòng)，定期舉辦并使其固態(tài)化、模式化，做到時(shí)間相對(duì)固定、地點(diǎn)相對(duì)固定、內(nèi)容相對(duì)固定、舉辦方相對(duì)固定。
李均鋒說(shuō)，小洽會(huì)的舉辦有望使銀、企、政三方受益。一是有利于廣大中小企業(yè)了解金融產(chǎn)品、獲取銀行融資；二是有利于銀行發(fā)展客戶資源、拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域、增進(jìn)同業(yè)交流；三是調(diào)動(dòng)中小企業(yè)發(fā)展的積極性，為繁榮和活躍民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)揮積極作用。 |