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        “償二代”試運(yùn)行 將引發(fā)保險(xiǎn)業(yè)新變革
        2015-03-27    作者:記者 郭宇靖/北京報(bào)道    來(lái)源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)
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        【字號(hào)
            隨著保監(jiān)會(huì)日前召開“償二代”(以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的償付能力監(jiān)管體系)動(dòng)員部署暨培訓(xùn)會(huì),我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)正式進(jìn)入“償二代”試運(yùn)行過(guò)渡期。業(yè)內(nèi)人士分析,“償二代”將改善保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)實(shí)力,更加準(zhǔn)確地反映保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)持續(xù)發(fā)展。
          區(qū)別于第一代償付能力體系中基于保費(fèi)規(guī)模的衡量標(biāo)準(zhǔn),這種以風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估為導(dǎo)向的第二代償付能力監(jiān)管體系要求保險(xiǎn)公司根據(jù)全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估持有資本。負(fù)責(zé)亞太保險(xiǎn)行業(yè)評(píng)級(jí)的穆迪公司副總裁嚴(yán)溢敏說(shuō),“償二代”更加科學(xué)地計(jì)量風(fēng)險(xiǎn),減少了“償一代”過(guò)于粗放帶來(lái)的資本冗余。
          對(duì)于壽險(xiǎn)公司而言,新的資本金要求將引導(dǎo)壽險(xiǎn)行業(yè)的產(chǎn)品向長(zhǎng)期傾斜。而財(cái)險(xiǎn)中,占比超過(guò)70%的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)將會(huì)根據(jù)綜合成本率執(zhí)行附加資本金要求,抑制惡性或非理性競(jìng)爭(zhēng)。“從我們接觸的一些保險(xiǎn)公司來(lái)看,基本上都可以平穩(wěn)過(guò)渡到‘償二代’體系。”嚴(yán)溢敏說(shuō)。
          也有專家提出,借鑒外國(guó)保險(xiǎn)公司經(jīng)驗(yàn),我國(guó)保險(xiǎn)公司可以采取多種措施適應(yīng)“償二代”新標(biāo)準(zhǔn),包括改善久期匹配資產(chǎn),傾向于更低風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)如健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn),在資本方面增加混合債,同時(shí)在運(yùn)營(yíng)中擴(kuò)大風(fēng)控人員規(guī)模等。
          保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝認(rèn)為,從保險(xiǎn)監(jiān)管部門來(lái)說(shuō),要推進(jìn)市場(chǎng)化改革,減少不必要的行政管制,需要加強(qiáng)后端對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管。而要真正地管住后端,就必須強(qiáng)化資本監(jiān)管,也就是保險(xiǎn)業(yè)講的償付能力監(jiān)管。
          陳文輝表示,與銀行業(yè)不同,保險(xiǎn)監(jiān)管到現(xiàn)在為止,全世界還沒有形成完全統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則,國(guó)際社會(huì)正在推進(jìn)全球保險(xiǎn)資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的建設(shè)。因此“償二代”建設(shè)的成果和經(jīng)驗(yàn),也為中國(guó)從規(guī)則的跟隨者向引領(lǐng)者轉(zhuǎn)變提供了可能。
          2014年,我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)增速高達(dá)17.5%,保險(xiǎn)公司盈利同比增長(zhǎng)106.4%,創(chuàng)下歷史紀(jì)錄,成為全球第三大保險(xiǎn)市場(chǎng)。其中,保險(xiǎn)為全社會(huì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障1114萬(wàn)億元;賠款和給付7216億元,較三年前增長(zhǎng)84%。
          我國(guó)正在推行的“償二代”標(biāo)準(zhǔn),也引發(fā)了國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)業(yè)共同關(guān)注。全球規(guī)模最大的再保險(xiǎn)公司之一勞合社中國(guó)公司董事長(zhǎng)高璁認(rèn)為,2008年全球金融危機(jī)暴露出,穩(wěn)健而審慎的保險(xiǎn)監(jiān)管體系對(duì)于維護(hù)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長(zhǎng)至關(guān)重要。一直密切關(guān)注各地監(jiān)管措施的勞合社發(fā)現(xiàn),中國(guó)特色的“償二代”將更加準(zhǔn)確地反映出保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司日常業(yè)務(wù)中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。這使全球保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局發(fā)生了變化,也是全球建立風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向監(jiān)管制度的大勢(shì)所趨。
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