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        揭示銀行理財尋寶圖
        2015-01-30    作者:摘自《投資者報》    來源:經(jīng)濟參考報
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            自2004年誕生以來,銀行理財已經(jīng)成長為金融市場的重要力量、連接投融資客戶的重要橋梁以及居民投資的主要方向。
          對很多投資人來說,收益的高低幾乎是選擇銀行理財產(chǎn)品的唯一標準。然而,銀行理財產(chǎn)品打破剛性兌付是大勢所趨,投資者在選擇銀行理財產(chǎn)品時,還要綜合考慮銀行的風險控制能力等要素。
          在這一理念的指導下,《投資者報》一改僅按收益排名的傳統(tǒng)做法,而是按照2014年理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量、產(chǎn)品多樣性、信息披露、是否達到預期收益率以及產(chǎn)品實際收益率五項指標,對銀行理財能力進行分別排名,然后加權計算得出“2014年銀行理財管理能力排行榜”。計算方式為:前四個指標各占15%的權重,產(chǎn)品實際收益率占40%權重。
          據(jù)此,繪制而成的尋寶圖顯示:交通銀行、建設銀行、晉商銀行、渤海銀行以及南京銀行的銀行理財綜合能力排名居前。
          數(shù)據(jù)顯示,2014年一共有498家銀行發(fā)行了銀行理財產(chǎn)品,發(fā)行的產(chǎn)品為6.36萬款,相比2013年增長39%。
          與數(shù)量的增長形成映襯的是理財收益率呈現(xiàn)出的下降趨勢。Wind數(shù)據(jù)顯示,2014年1月,銀行理財產(chǎn)品平均預期收益率達到最高點5.76%,之后一路下滑,在2014年8至9月份達到最低點5.03%,全年平均預期收益率為5.3%。
          銀行理財收益率下滑,最根本的原因是在于社會融資成本相對下降。2014年以來,貨幣政策日漸寬松,上半年,央行兩次定向降準,下半年先后在9至10月份分別向五大行注資5000億元以及向城商行注資2500億元到3000億元,釋放了大量流動性。
          收益率下滑還有一個原因,即去年9月份監(jiān)管層頒布了“236”號文,要求銀行加強存款穩(wěn)定性管理,月末存款偏離度不得超過3%,約束月末存款“沖時點”。這么一來,銀行通過發(fā)行高收益理財產(chǎn)品增加存款的行為都將有效得到遏制。
          盡管銀行理財?shù)氖找媛试谙禄y行理財仍然是多數(shù)人穩(wěn)健投資的選擇,相應的理財規(guī)模也在不斷增加。
          對于投資人來講,選擇銀行理財,透明度也是重要的參考因素,但是相比公募基金等產(chǎn)品,銀行理財產(chǎn)品的信息披露狀況一直屢遭詬病。銀行理財產(chǎn)品在銷售宣傳時被說得天花亂墜,產(chǎn)品運行時的信息披露卻頻頻“躲貓貓”。
          此外,在眾多期限的銀行理財產(chǎn)品中,1至3個月是很多銀行最愿意選擇的期限。

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