在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下,小微企業(yè)生存狀況如何?日前發(fā)布的廣發(fā)銀行小微企業(yè)健康指數(shù)顯示,1/3的中國小微企業(yè)“綜合健康指數(shù)”低于基準(zhǔn)值,處于“亞健康狀態(tài)”,經(jīng)營發(fā)展較為困難。醫(yī)藥、文體用品及器材、鞋包行業(yè)指數(shù)偏低,經(jīng)營壓力較重。“行業(yè)競爭激烈”、“成本壓力大,利潤低”、“整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境不好”、“稅負(fù)過重”以及“融資難”是目前中國小微企業(yè)經(jīng)營發(fā)展面臨的五大共性問題。金融服務(wù)對支持小微企業(yè)健康發(fā)展起到重要作用。
1月6日,廣發(fā)銀行攜手國際知名調(diào)研機(jī)構(gòu)在京發(fā)布《中國小微企業(yè)白皮書》(以下簡稱《白皮書》)并推出國內(nèi)首個(gè)“小微企業(yè)健康指數(shù)”,為科學(xué)評估小微企業(yè)生存狀態(tài)、構(gòu)建小微企業(yè)健康度量化分析奠定基礎(chǔ)。據(jù)介紹,本次白皮書調(diào)研工作歷時(shí)近一年,覆蓋環(huán)渤海、長三角以及珠三角三大經(jīng)濟(jì)圈,重點(diǎn)選取小微企業(yè)數(shù)量最集中的12個(gè)城市、中小微企業(yè)占比最高的15個(gè)行業(yè)進(jìn)行調(diào)研,以最大限度反映中國小微企業(yè)真實(shí)生存狀態(tài)和金融需求。
廣發(fā)銀行行長利明獻(xiàn)表示:“廣發(fā)銀行一向積極推動小微金融創(chuàng)新,以扶持我國中小微企業(yè)發(fā)展為己任。廣發(fā)銀行發(fā)起本次調(diào)研并發(fā)布白皮書,就是希望深度挖掘中國小微企業(yè)的金融產(chǎn)品服務(wù)需求,為推動小微金融創(chuàng)新、助力小微企業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)更多力量。”
《白皮書》顯示,處在不同經(jīng)營周期的小微企業(yè),往往在經(jīng)營心態(tài)和融資動機(jī)兩個(gè)方面呈現(xiàn)出不同的特點(diǎn),對金融產(chǎn)品服務(wù)的需求重點(diǎn)也有較大差異。如處于生存期(3年以下)的企業(yè)經(jīng)營信心低,融資需求高,更偏向信用貸及時(shí)效性高的產(chǎn)品;步入平穩(wěn)期(3-7年)的企業(yè)健康指數(shù)明顯上升,融資需求旺盛,融資頻率較高,需要循環(huán)授信類產(chǎn)品,對POS設(shè)備以及企業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)的需求開始上升;處于擴(kuò)張期(7-10年)的企業(yè)擴(kuò)張性需求以及轉(zhuǎn)型需求最高, 信貸需求強(qiáng)烈,對企業(yè)資金管理服務(wù)需求較大。而步入10年以上(成熟期)的企業(yè)“信心指數(shù)”表現(xiàn)最佳,但“信貸指數(shù)”下降,偏好低利率抵押性貸款產(chǎn)品,對供應(yīng)鏈資源整合服務(wù)以及企業(yè)資產(chǎn)管理需求較大。
從調(diào)研結(jié)果來看,小微企業(yè)融資需求普遍呈現(xiàn)周期短、金額小、頻次高、時(shí)間急的特征,不僅需要更個(gè)性化的信貸產(chǎn)品,也亟需個(gè)性化的綜合金融服務(wù)產(chǎn)品。這對金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品也提出相應(yīng)的挑戰(zhàn),需要圍繞這些特征開發(fā)相應(yīng)的信貸融資產(chǎn)品和綜合金融服務(wù)。
廣發(fā)銀行副行長王桂芝在發(fā)布會后接受媒體專訪時(shí)表示,“我們還是原來的戰(zhàn)略,一個(gè)是堅(jiān)持小微企業(yè)經(jīng)營貸款,一個(gè)是在消費(fèi)類貸款上再發(fā)力,這兩條路我們都要走。”