近日，關(guān)于“棄房斷供”的報道不斷，浙江杭州、溫州、江蘇無錫、福建寧德、江蘇新沂、廣州等地都已出現(xiàn)棄房斷供的案件。調(diào)查顯示，出現(xiàn)棄房斷供的多為投資者，原因大多也是由于“無力還款”。
專家表示，個人棄房斷供的成本很高，不僅房子被拍賣，當(dāng)房屋價值不足以還清欠款時，業(yè)主還將償還余下款項(xiàng)。另外，為確保金融安全，銀行方面信貸政策將更加偏向剛性需求。
房價下跌資不抵債 棄房斷供案件不斷
今年五月份以來，房價開始由漲轉(zhuǎn)跌，并進(jìn)入持續(xù)下行通道。房價持續(xù)下跌，個別業(yè)主也開始失去信心。當(dāng)購房者發(fā)現(xiàn)手中房子市值還抵不上所欠銀行的債務(wù)時，“斷供”成為無奈之選。
據(jù)媒體報道，有浙江杭州、溫州、江蘇無錫、福建寧德、江蘇新沂、廣州番禺等地曝出有多起棄房斷供案件。
根據(jù)廣州市番禺區(qū)法院的數(shù)據(jù)，從2013年1月至今年1月的一年半之間，番禺法院共受理按揭房貸糾紛案191件，同比增長76.85%。
令外，據(jù)無錫核心城區(qū)崇安區(qū)人民法院數(shù)據(jù)，2013年1-6月受理的貸款糾紛中為個人金融借款的有183件，其中涉及房貸到期不還的有61件;2014年1-6月貸款糾紛中為個人金融借款的激增到367件，其中涉及房屋貸款到期不還的也增加到98件。
銀行信貸審核不嚴(yán) 棄房斷供多為炒房者
據(jù)《新京報》報道，棄房斷供者多數(shù)為投資者，對于棄房斷供的原因表示“無力還款”，其中涉及的多為大戶型房源，業(yè)主多為受到重大經(jīng)濟(jì)變故，或者購買前對還款能力預(yù)估有誤。
按揭貸款違約現(xiàn)象也反映出銀行信貸審核不嚴(yán)的問題。從實(shí)際操作來看，很多銀行給購房者的評估過程中，往往面臨打分不嚴(yán)、評估值注水的情況，很多購房者的收入狀況也有造假的情況。
上海易居房地產(chǎn)研究院研究員嚴(yán)躍進(jìn)表示，即使房價下跌，剛需人群還是會按期還款，因?yàn)閯傂栀彿空叻孔邮琴I來住的，房價房產(chǎn)增值與否影響不大。而投資就要考慮價格因素，當(dāng)投入與產(chǎn)出不相對稱時，棄房斷供也就成為了多數(shù)投資者的選擇。
中國社科院城市發(fā)展與環(huán)境研究所原所長牛鳳瑞在接受中新網(wǎng)房產(chǎn)頻道采訪時也表示，多數(shù)炒房者資金鏈的斷裂或者回流不暢，就會用斷供來解決自身經(jīng)濟(jì)上的危機(jī)。炒房要獲得收益的同時也要承擔(dān)房價下跌帶來的風(fēng)險。
專家：中國式棄房斷供不同于美國 不會大規(guī)模發(fā)生
房地產(chǎn)貸款中個人購房貸款占據(jù)大部分，據(jù)中原地產(chǎn)研究中心提供的數(shù)據(jù)，截止今年6月底，全國個人購房貸款余額為10.85萬億元，就全國來說，個人購房貸款占整個房地產(chǎn)貸款的67%。
中原地產(chǎn)首席分析師張大偉分析，一旦棄房斷供違約風(fēng)險蔓延的話，將使得銀行壞賬大幅度上升，甚至沖擊整個金融體系，不排除發(fā)生諸如2007年美國次貸危機(jī)甚至還要大的金融風(fēng)險。
但現(xiàn)實(shí)情況似乎沒有嚴(yán)重到這種程度，住建部政策研究中心主任秦虹，近日在某個經(jīng)濟(jì)論壇上，就中國房地產(chǎn)形勢和美國房地產(chǎn)泡沫破裂時的情況作了對比。她講到，美國2006年美國發(fā)生了嚴(yán)重的通貨膨脹，政府大幅調(diào)息，兩年內(nèi)基準(zhǔn)利率從1%升到5.5%。就使那些利用浮動利率貸款的家庭要償還銀行貸款的利息成倍的提高，家庭無法償還月供，所以大量家庭選擇斷供，泡沫就此破滅。相比美國的零首付，中國則擁有全世界最高的首付，家庭買第一套房首付是30%，買第二套房多數(shù)地區(qū)首付要達(dá)到60%，北京和其他少數(shù)城市二套房的首付要達(dá)到70%，第三套房根本不貸款，這就意味著中國貸款買房出現(xiàn)個人斷供的風(fēng)險是不大的。
張大偉也認(rèn)為，對于普通購房者來說，房價最少要跌40%，購房者才有可能出現(xiàn)面臨貸款剩余額度超過房屋價值的可能性。目前來看，除溫州等個別區(qū)域，這種現(xiàn)象大范圍出現(xiàn)的可能性比較小。
業(yè)內(nèi)：房產(chǎn)拍賣不足以還款 銀行還將繼續(xù)追債
與美國式棄房斷供不同，從法律角度來看，棄房斷供者并不是意味著放棄房產(chǎn)就把所有債務(wù)推得一干二凈。
張大偉表示，銀行將向法院起訴，申請法院強(qiáng)制執(zhí)行拍賣業(yè)主的房產(chǎn)，如果拍賣房產(chǎn)所得款項(xiàng)往往不足以清償上述費(fèi)用，銀行還有權(quán)利繼續(xù)向業(yè)主追討尚未還清的款項(xiàng)，還可以向法院提出對業(yè)主其他財產(chǎn)進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行。事實(shí)上，斷供對于個人來說簡直就是破產(chǎn)。
“斷供甚至還將會嚴(yán)重影響貸款人的個人信用。”張大偉提到，“斷供業(yè)主將會成為銀行的禁入類客戶，其在央行征信系統(tǒng)中的個人信用記錄將嚴(yán)重受損，對個人未來生活及商業(yè)活動將產(chǎn)生許多障礙，以后再辦理貸款甚至信用卡，都將不被批準(zhǔn)。”
專家：信貸審批將更嚴(yán)格 偏向剛性需求
另外，隨著棄房斷供案例的增多，從銀行角度來看，商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)在惡化，但這只是局部現(xiàn)象，還未出現(xiàn)大規(guī)模、全局性的問題。對此，銀行也早已做出預(yù)警。
銀監(jiān)會主席尚福林在上半年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議暨經(jīng)濟(jì)金融形勢分析會議上表示，“部分地區(qū)已出現(xiàn)房企甚至業(yè)主違約，一些中小房企的資金鏈緊張，三四線城市相關(guān)信貸風(fēng)險需高度關(guān)注。”
5月12日，央行副行長劉士余主持召開住房金融服務(wù)專題座談會上，也提到了優(yōu)先滿足居民首次購買自住房的貸款需求，綜合考慮財務(wù)可持續(xù)、風(fēng)險管理等因素，合理確定首套房貸款利率水平。
嚴(yán)躍進(jìn)表示，對于商業(yè)銀行來講，未來信貸審批的審慎程度會提高，不會過多的把信貸資金投入房貸市場中，未來需要把有限的金融資源導(dǎo)向剛需購房者，而非投機(jī)購房者。
