是無風(fēng)起浪，還是大風(fēng)起于青萍之末？面對近期市場對于銀行首套房貸利率松動的猜測，北京商報記者調(diào)查京城14家主流銀行的房貸情況后發(fā)現(xiàn)，多數(shù)銀行的利率仍維持在基準(zhǔn)，部分銀行給予一部分特定的購房群體9折利率優(yōu)惠，但是目前并未有明顯擴(kuò)大趨勢。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，下半年的房貸市場將維持穩(wěn)中有升態(tài)勢。
9折優(yōu)惠擴(kuò)軍
今年5月，央行副行長劉士余喊話15家銀行負(fù)責(zé)人，要求銀行“優(yōu)先滿足居民家庭首次購買自住普通商品住房的貸款需求”、“合理確定首套房貸款利率水平”、“及時審批和發(fā)放符合條件的個人住房貸款”。3個月過去了，京城商業(yè)銀行的房貸政策是否網(wǎng)開一面？
北京商報記者昨日調(diào)查與咨詢了14家主流銀行，包括6家國有銀行、5家主流中小銀行和3家外資行后發(fā)現(xiàn)，市場所說的多數(shù)銀行開始下調(diào)首套房貸利率的表現(xiàn)并不明顯，不過確實有部分銀行客戶可以享受到最低9折的優(yōu)惠利率折扣。
農(nóng)業(yè)銀行目前還能對首套房打9.5折優(yōu)惠；北京農(nóng)商銀行可以給予客戶9-9.5折的利率優(yōu)惠，不過需要根據(jù)申請客戶的資質(zhì)才能判斷給予的優(yōu)惠折扣。同時，中信銀行則采取與房地產(chǎn)中介公司戰(zhàn)略合作的模式，為符合條件的客戶提供最低9折的優(yōu)惠利率。中信銀行相關(guān)人士對北京商報記者表示，中信銀行與鏈家地產(chǎn)昨日進(jìn)行戰(zhàn)略合作簽約，鏈家客戶將從銀行獲得二手房融資專項信貸額度保障及首套房房貸利率優(yōu)惠，如北京鏈家客戶首套房貸款利率享受9折優(yōu)惠。據(jù)了解，中信銀行此前與偉業(yè)我愛我家(博客,微博)也進(jìn)行過同樣的戰(zhàn)略合作，針對北京地區(qū)率先推出首套房貸利率9折優(yōu)惠。而客戶通過其他途徑申請中信銀行首套房貸款則執(zhí)行基準(zhǔn)利率。
此外大部分銀行仍然維持基準(zhǔn)利率，中國銀行、建設(shè)銀行、招商銀行等均為基準(zhǔn)利率。華夏銀行表示，目前正在研究首套房利率水平的標(biāo)準(zhǔn)，預(yù)計會隨行就市。對于市場所說此前民生銀行房貸暫停的消息，民生銀行相關(guān)人士表示，其實一直都沒有停止房貸業(yè)務(wù)，目前沒有優(yōu)惠折扣。交通銀行相關(guān)人士則表示，考慮到同業(yè)政策變化，為進(jìn)一步支持剛性購房需求，交行將普通客戶個人首套住房貸款調(diào)整為基準(zhǔn)利率。融360相關(guān)報告顯示，7月該行利率為上浮5%。
值得一提的是，外資銀行的利率優(yōu)惠相對較多。融360的數(shù)據(jù)顯示，匯豐銀行、大華銀行以及恒生銀行首套房貸利率分別為9.2折、9.5折以及9.8折。
多數(shù)“明松暗緊”
“天上當(dāng)然沒有掉餡餅的事”，雖然從調(diào)查數(shù)據(jù)來看，北京地區(qū)銀行首套房貸利率微微有所下調(diào)或者沒有以前那么“堅挺”，但是享受這些折扣是有條件的。日前，中信銀行與鏈家在京實行房貸合作9折利率基本不需要購房者額外滿足一些要求，而此前，部分先試先行這一折扣的銀行卻始終緊握底線，逐步將首套房貸利率降至9折水平的同時卻附加了較為苛刻的條件。
“實際上，與其他城市相比，北京松動貸款政策的過程仍比較謹(jǐn)慎，執(zhí)行力度有限、松動范圍較小。”亞太城市發(fā)展研究會房地產(chǎn)分會會長陳寶存指出，甚至有業(yè)內(nèi)人士直言北京市內(nèi)銀行的政策調(diào)整其實是“明松暗緊”，比如匯豐銀行在北京就要求，供職于世界500強、上市公司或公務(wù)員、事業(yè)單位職工，可以被匯豐銀行認(rèn)定為優(yōu)質(zhì)客戶，可以最低打9.2折；招商銀行要求貸款申請者存入相當(dāng)于貸款額15%的金額作為貸款保證金才能享受9折優(yōu)惠等。
貸款機(jī)構(gòu)“偉嘉安捷”相關(guān)分析師在接受北京商報記者采訪時表示，盡管京城各大銀行的首套房利率并沒有出現(xiàn)明顯的放松，但是部分銀行針對一些特定的購房群體還是可以在利率方面給予9折的優(yōu)惠。一部分是通過中介等申請貸款的購房人，能夠在利率方面享受到一定的折扣。另一部分是對于收入較高、工作穩(wěn)定或沒有征信不良記錄等個人資質(zhì)較好的購房人，也能夠在購房利率上給予優(yōu)惠的折扣，從而降低了購房人貸款的成本，也促使近期房貸市場的交易量出現(xiàn)回暖勢頭。
同時，一些銀行也對借款人提出了相應(yīng)的條件，如能夠提供至少6個月的銀行代發(fā)工資記錄，且工資金額（借款人及配偶合計）大于月供2倍，個人按揭貸款評分80分（含）以上；或者在銀行辦理存量房資金監(jiān)管業(yè)務(wù)等等。
房貸利率走勢有待觀望
如此看來，雖然央行“喊話”商業(yè)銀行傾斜首套房貸，但多家銀行目前的動作甚微。未來房貸市場的走勢又將何去何從？從近期交易量的上漲不難看出，進(jìn)入下半年的購房人已逐步理性入市，“偉嘉安捷”市場部分析師吳昊預(yù)計，8月房貸市場將延續(xù)穩(wěn)中有升的態(tài)勢。
“現(xiàn)在從購房人提交材料到銀行審批，最快時間為5-7個工作日，而從買賣雙方過完戶到銀行放款，最快也能在7-15個工作日之內(nèi)完成，和以前一二季度銀行放款較慢的情況相比已經(jīng)有了明顯的改善，銀行審批和放貸的提速縮短了購房人買房的時間，也帶動了月初成交量的上升。”吳昊補充道。
而融360分析認(rèn)為，即使優(yōu)惠利率有所增加，也不排除銀行抬高優(yōu)惠利率的獲得門檻，最終究竟有多少貸款申請者實際可獲得優(yōu)惠貸款利率，又能在多大程度上緩解信貸緊縮的狀況，還需拭目以待。
交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平認(rèn)為，銀行惜貸主要是整個銀行業(yè)風(fēng)險偏好在下降，商業(yè)銀行對房地產(chǎn)態(tài)度謹(jǐn)慎；同時銀行存款緊張，負(fù)債成本提高，出于成本考慮謹(jǐn)慎放貸。
不過8月初京城房貸市場成交量開始上升。“偉嘉安捷”分析道，經(jīng)歷數(shù)月來買賣雙方的持續(xù)觀望后，二手房價格的回落讓很多購房人的心態(tài)出現(xiàn)了明顯松動，讓積壓了半年的購房需求逐漸得到釋放。
