今年2月份,銀監(jiān)會與國家發(fā)改委聯(lián)合下發(fā)了《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》,對社會關(guān)注的商業(yè)銀行收費(fèi)項目做出新的規(guī)定,對銀行的13項服務(wù)重新定價，其中個人小額賬戶管理費(fèi)、普通儲蓄卡年費(fèi)、個人基本養(yǎng)老金賬戶異地取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及轉(zhuǎn)賬匯款費(fèi)用等項目都得到降價調(diào)整，當(dāng)持卡人紛紛贊嘆享受到政策紅利的同時，銀行已經(jīng)悄然提高了信用卡分期手續(xù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，在近期，已經(jīng)有三家股份制銀行上調(diào)了信用卡消費(fèi)分期、賬單分期和現(xiàn)金分期付款業(yè)務(wù)的分期手續(xù)費(fèi)，而部分國有大行早在去年已經(jīng)對分期手續(xù)費(fèi)做出了調(diào)整。
信用卡分期業(yè)務(wù)，顧名思義，即持卡人使用信用卡進(jìn)行大額消費(fèi)時，由銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品的消費(fèi)資金，然后讓持卡人分期向銀行還款的過程。然而，免息分期付款并不等同于銀行不收費(fèi)，在實際消費(fèi)中，持卡人分期支付的“收費(fèi)費(fèi)率”往往要高于一次性貸款的利息。而對于銀行來說，自2003年招行首次推出分期付款業(yè)務(wù)到現(xiàn)在，該業(yè)務(wù)已經(jīng)成為了銀行卡手續(xù)費(fèi)中最重要的增長動力，多家銀行在短短5年中銀行卡手續(xù)費(fèi)收入翻了3倍甚至更多，年報中給出的增長理由則為信用卡分期手續(xù)費(fèi)增加。
信用卡分期業(yè)務(wù)成銀行卡
手續(xù)費(fèi)收入“救命稻草”
事實上，此次銀行集體上調(diào)信用卡分期手續(xù)費(fèi)并非偶然，在每一次銀行中間業(yè)務(wù)受到相關(guān)政策影響而減少時，信用卡分期手續(xù)費(fèi)上調(diào)就成為了銀行彌補(bǔ)收益的最佳途徑。
在去年年初，由于銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)新標(biāo)準(zhǔn)直接影響了銀行的收入，為了保證中間業(yè)務(wù)增速，多加銀行對信用卡分期手續(xù)費(fèi)做出了調(diào)整。
而這次因部分銀行業(yè)務(wù)收費(fèi)再次被減免，銀行又在信用卡分期手續(xù)費(fèi)上動起了腦筋。某總部位于北京的股份制銀行的信用卡中心網(wǎng)站近日發(fā)布公告，于7月1日起調(diào)整靈活分期、賬單分期及自動分期手續(xù)費(fèi)率，上調(diào)后的每期手續(xù)費(fèi)率比之前上浮0.05個至0.13個百分點(diǎn)。
此外，另一家總部位于南方的股份制銀行也在今年6月16日發(fā)布公告稱，為提高信用卡分期業(yè)務(wù)服務(wù)水平，將對信用卡消費(fèi)分期、賬單分期和現(xiàn)金分期付款業(yè)務(wù)的分期手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整，并自2014年7月30日起開始生效。
這其中，除了消費(fèi)和賬單分期費(fèi)率上調(diào)了0.03%—0.05%不等外，現(xiàn)金分期付款業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)率上調(diào)幅度最大。3期的每月分期手續(xù)費(fèi)率從0.8%上調(diào)為0.9%，上漲了0.1個百分點(diǎn)。其余期限手續(xù)費(fèi)率則從0.75%調(diào)整為0.8%，上調(diào)幅度為0.05個百分點(diǎn)。以持卡人10萬元分3期來計算，持卡人每個月將多付利息100元。
銀行卡手續(xù)費(fèi)
5年增3倍是常態(tài)
隨著近些年來利率市場化的放開，銀行中間收入對于銀行的意義更為重要。
《證券日報》記者查閱相關(guān)銀行年報發(fā)現(xiàn)，多家銀行的銀行卡手續(xù)費(fèi)在近些年來增長迅猛。工商銀行2008年年報中，銀行卡手續(xù)費(fèi)及傭金為71.99億元，短短5年后，截至2013年年末，該數(shù)字已經(jīng)一躍為285.33億元，增長296.3%。建行2008年時銀行卡手續(xù)費(fèi)傭金僅為71.53元，在2013年該數(shù)字增長到257.83億元，增長幅度為260.4%。
再看股份制商業(yè)銀行，招商銀行作為國內(nèi)率先推出信用卡分期業(yè)務(wù)的銀行，在近些來也是收益頗豐。其在2008年銀行卡手續(xù)費(fèi)收入僅為26.73億，截至2013年末，招行銀行卡手續(xù)費(fèi)已增長到83.09億元。其2013年年報中寫明，銀行卡手續(xù)費(fèi)比上年增加24.84億元，增長42.64%，這主要受信用卡分期等收入快速增長影響。
目前，除了信用卡分期，多家銀行也在經(jīng)營的電商平臺推出與銀行卡綁定的分期付款業(yè)務(wù)。如工商銀行的融E購，就推出工銀逸貸分期服務(wù)，客戶不需要擁有信用卡，只要擁有借記卡就可以操作。
客戶可在6、12、24、36個月四種期限中自由選擇，利率則為同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率上浮10%執(zhí)行。工行客服告訴記者，目前央行1年-3年貸款基準(zhǔn)利率為6.15%，上浮10%則為6.765%，這一數(shù)字相比目前的許多信用卡分期來說已經(jīng)低于平均水平。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行卡分期業(yè)務(wù)收費(fèi)不管是叫利息還是手續(xù)費(fèi)，目前對銀行卡收入都是非常重要的一部分，未來銀行還會大舉開拓相關(guān)收費(fèi)的項目。一方面給客戶提供便利的分期還款，另一方面，對銀行來說，也需要將資金成本轉(zhuǎn)化出去。
上述人士還認(rèn)為，信用卡分期手續(xù)費(fèi)調(diào)高對于持卡人而言，購車的影響最大，由于需要分期的金額相對較大，年限也往往大于一年，因此需要額外支付的手續(xù)費(fèi)也就最多。就目前銀行信用卡分期12期的費(fèi)率中間值8%而言，消費(fèi)者有時選擇消費(fèi)貸款才更劃算。
廣發(fā)信用卡客服中心再獲嘉譽(yù)
本報訊
日前，廣發(fā)信用卡客服中心在“第九屆中國最佳客戶服務(wù)評選”活動中榮獲“中國最佳客戶服務(wù)中心”和“中國最佳客服服務(wù)管理團(tuán)隊”兩項大獎。
據(jù)了解，中國最佳客戶服務(wù)評選是銀行業(yè)內(nèi)衡量客戶服務(wù)中心水平高低的標(biāo)桿。其獨(dú)創(chuàng)的服務(wù)質(zhì)量評價體系，以神秘客戶暗訪為主要測評方式，涉及服務(wù)響應(yīng)，服務(wù)規(guī)范、業(yè)務(wù)解決能力三大范疇30多個指標(biāo)，全面、客觀評價企業(yè)的真實服務(wù)水平。中國最佳客服評委一致認(rèn)為，廣發(fā)客服中心在迅猛發(fā)展的同時，持續(xù)進(jìn)行精細(xì)化管理，已成為業(yè)內(nèi)客服轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新的典范。
廣發(fā)信用卡客服中心自成立并投入運(yùn)營至今，為客戶提供了“7×24小時”全天候不間斷的高品質(zhì)專業(yè)服務(wù)。現(xiàn)廣發(fā)信用卡客服中心每月人工來電量已達(dá)400萬次，客戶服務(wù)滿意率高達(dá)98%。廣發(fā)信用卡客服還率先提出了“智能客服”戰(zhàn)略，通過整合IVR自助語音、網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、短信、微信等多媒體服務(wù)資源，建立了多渠道、立體化的智能客服平臺。
銀河證券發(fā)布移動互聯(lián)網(wǎng)基金資訊產(chǎn)品
本報訊
8月8日，《公募證券投資基金運(yùn)作管理辦法》正式實施，基金中基金（FOF）將成為公募基金重要品種。當(dāng)日，中國銀河證券在主題為“移動互聯(lián)與基金服務(wù)新模式”的產(chǎn)品發(fā)布會上宣布，銀河證券將會同銀河基金管理公司在合適時機(jī)推出“銀河慧通FOF基金”。基金中基金（FOF），是基金行業(yè)與資產(chǎn)管理發(fā)展到一定程度時在產(chǎn)品、交易、服務(wù)等領(lǐng)域出現(xiàn)的新業(yè)態(tài)。銀河證券利用旗下基金研究中心的研究評價與數(shù)據(jù)優(yōu)勢，在產(chǎn)品、投顧、交易等領(lǐng)域有一定積累與儲備。
在產(chǎn)品發(fā)布會上，銀河證券發(fā)布了基金通、私募匯、慧通FOF等移動App。中國銀河證券利用在基金領(lǐng)域的數(shù)據(jù)與研究評價優(yōu)勢，自主設(shè)計開發(fā)面向普通投資者的基金移動客戶端，為開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)提供資訊服務(wù)上的支持。
