近年來，食品安全問題多發(fā)致使公眾對(duì)食品安全的憂慮不斷增加，食品安全責(zé)任保險(xiǎn)也因此備受關(guān)注。《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者近日在山東省調(diào)研發(fā)現(xiàn)，該險(xiǎn)種在產(chǎn)品研發(fā)和業(yè)務(wù)拓展上均有所進(jìn)展，業(yè)內(nèi)人士表示，政策層面的推動(dòng)仍然是這一險(xiǎn)種鋪開的重要?jiǎng)恿推鯔C(jī)。而一旦新修訂的《食品安全法》中對(duì)食品安全責(zé)任險(xiǎn)的強(qiáng)制立法能夠正式出臺(tái)，食品安全責(zé)任險(xiǎn)將成為中國責(zé)任險(xiǎn)市場(chǎng)中發(fā)展空間最為廣闊的險(xiǎn)種之一。
食責(zé)險(xiǎn)發(fā)展遇瓶頸
食品安全責(zé)任險(xiǎn)，是指由食品生產(chǎn)、流通領(lǐng)域企業(yè)投保，企業(yè)及其雇員由于疏忽或過失致使消費(fèi)者食物中毒、感染食源性疾病或食品中有異物造成的人身損害和財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，在保險(xiǎn)額度內(nèi)將由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。近年來，食品安全問題多發(fā)致使公眾對(duì)食品安全的憂慮不斷增加，食品安全責(zé)任保險(xiǎn)也因此備受關(guān)注。
對(duì)于在食品安全領(lǐng)域?qū)嵭胸?zé)任保險(xiǎn)制度的主要作用，山東保監(jiān)局局長孫建寧表示：一是確保食品安全事故中受害方能夠得到經(jīng)濟(jì)賠償，維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益；二是可以發(fā)揮保險(xiǎn)費(fèi)率經(jīng)濟(jì)杠桿作用和事前第三方安全監(jiān)督作用，減少食品安全事故發(fā)生；三是可以在消費(fèi)者中提高食品企業(yè)的信用和信譽(yù)，促進(jìn)食品企業(yè)的生產(chǎn)發(fā)展；四是有助于減輕政府事故善后的財(cái)政壓力。相關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，目前國內(nèi)已有人保財(cái)險(xiǎn)、華安財(cái)險(xiǎn)、長安責(zé)任等十幾家保險(xiǎn)公司，在食品生產(chǎn)、加工、銷售、消費(fèi)各環(huán)節(jié)上進(jìn)行了積極探索，開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品已超過30余款。不過，在食品相關(guān)企業(yè)層面，要全面推廣這一險(xiǎn)種仍面臨一些困難。
長安責(zé)任保險(xiǎn)濟(jì)南中心支公司總經(jīng)理李峰對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示，一方面，我國餐飲及食品生產(chǎn)、加工行業(yè)小型企業(yè)數(shù)量眾多、流動(dòng)性大，推廣難度大。另一方面，目前食品安全責(zé)任保險(xiǎn)未納入強(qiáng)制保險(xiǎn)范疇，僅僅靠企業(yè)自發(fā)運(yùn)作，食品企業(yè)投保動(dòng)力不足：“畢竟產(chǎn)品推出時(shí)間還不長，一些中小企業(yè)在食品安全責(zé)任領(lǐng)域觀念還比較淡薄，大型企業(yè)雖然很感興趣，也在積極溝通推進(jìn)，但畢竟還面臨一些程序上和操作上的問題。”長安責(zé)任保險(xiǎn)股份有限公司保險(xiǎn)精算師陳輝認(rèn)為，食品制售者違法成本低也是原因之一：“對(duì)于企業(yè)主來說，不購買保險(xiǎn)既可降低經(jīng)營成本，又可以逃避外部監(jiān)管，能省則省。”
事實(shí)上，從全國來看，食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的推行現(xiàn)狀不甚樂觀。據(jù)保監(jiān)會(huì)有關(guān)人士介紹，“10余家保險(xiǎn)公司在部分地區(qū)部分領(lǐng)域開辦了食品安全責(zé)任保險(xiǎn)，開發(fā)產(chǎn)品逾30款。但總體來看，我國食品安全責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展緩慢。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前我國食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的投保率不足1%，且多為食品出口企業(yè)。”
多險(xiǎn)企參與山東試點(diǎn)
不過，在既有政府推動(dòng)，也有多家保險(xiǎn)公司參與的地區(qū)，開展食品安全責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的效果比較明顯。《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者在的山東省調(diào)研時(shí)發(fā)現(xiàn)，目前該業(yè)務(wù)已覆蓋濰坊，濟(jì)南，淄博及濟(jì)寧四個(gè)地市，累計(jì)保費(fèi)收入約140萬元，承包單位約600家，提供風(fēng)險(xiǎn)保障8億元。
濟(jì)南市食品藥品安全監(jiān)督管理局局長孫法星表示，目前，山東省主要有長安責(zé)任，太平洋財(cái)險(xiǎn)，中華財(cái)險(xiǎn)，人保財(cái)險(xiǎn)，平安財(cái)險(xiǎn)5家公司開展食品安全責(zé)任保險(xiǎn)。今年將重點(diǎn)在鹵制品加工，學(xué)校食堂，嬰幼兒配方奶粉領(lǐng)域推動(dòng)。“設(shè)立強(qiáng)制保險(xiǎn)試點(diǎn)，政府的推動(dòng)很重要。”孫法星表示，“這個(gè)險(xiǎn)種采取政府引導(dǎo)，市場(chǎng)化運(yùn)作的方式，政府首先鼓勵(lì)企業(yè)參保，比如積極參保的企業(yè)在銀行貸款等其他方面享受一定程度的優(yōu)惠。”
濟(jì)南市來客佳餐飲是一個(gè)主營餐飲配送的食品企業(yè)，這家企業(yè)以5000元/年的保費(fèi)向長安責(zé)任投保，獲得了總數(shù)300萬元的保額。從2012年9月到今年3月底，長安責(zé)任這一險(xiǎn)種共承保了150家企業(yè)，保費(fèi)收入36.96萬元。從險(xiǎn)種設(shè)計(jì)上看，上述產(chǎn)品是長安責(zé)任與太平洋財(cái)險(xiǎn)在濟(jì)南地區(qū)共同開發(fā)的一款食品安全責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品，雙方共用了條款，承保責(zé)任也相同，兩家險(xiǎn)企共同拓展業(yè)務(wù)。截至目前，這款兩家共保的的食品安全責(zé)任險(xiǎn)，在濟(jì)南市累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障近2000萬元。
太平洋產(chǎn)險(xiǎn)山東分公司總經(jīng)理武博表示，這款產(chǎn)品的特點(diǎn)，是承保環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)全鏈條覆蓋。產(chǎn)品的費(fèi)率與不同環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相關(guān)，也與生產(chǎn)單位規(guī)模相關(guān)，武博說：“傳統(tǒng)產(chǎn)品通常只保障食品生產(chǎn)，流通，消費(fèi)三個(gè)環(huán)節(jié)中一個(gè)環(huán)節(jié)上的風(fēng)險(xiǎn)，改進(jìn)后，產(chǎn)品涵蓋全鏈條。其次，把傳統(tǒng)的產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任保險(xiǎn)，餐飲場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)等內(nèi)容作為附加條款納入食品安全責(zé)任保險(xiǎn)，使其保障范圍更加寬泛。”
食責(zé)險(xiǎn)或成強(qiáng)制性險(xiǎn)種
針對(duì)當(dāng)前食品安全領(lǐng)域的現(xiàn)狀和問題，食品安全責(zé)任保險(xiǎn)制度是否應(yīng)強(qiáng)制推行也備受關(guān)注。多年來，我國的食品安全責(zé)任保險(xiǎn)一直都是以“自愿參險(xiǎn)”的形式存在。企業(yè)生產(chǎn)不合規(guī)、法律法規(guī)支持力度不夠、企業(yè)投保意識(shí)不足、配套措施不完善等，都是推行食品安全責(zé)任保險(xiǎn)制度的阻力。對(duì)此有專家建議，可采用半強(qiáng)制的漸進(jìn)式方式，即在已經(jīng)成熟的重點(diǎn)行業(yè)和重點(diǎn)地區(qū)率先開展強(qiáng)制食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的試點(diǎn)。
事實(shí)上，國務(wù)院常務(wù)會(huì)此前議討論通過的《中華人民共和國食品安全法(修訂草案)》，就已提出了建立食品安全責(zé)任保險(xiǎn)制度。如果這一制度最終獲得通過，食強(qiáng)險(xiǎn)將成為繼交強(qiáng)險(xiǎn)后第二個(gè)進(jìn)入法律層面的強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)。“一旦新修訂的《食品安全法》中對(duì)食品安全責(zé)任險(xiǎn)的強(qiáng)制立法能夠正式出臺(tái)，食品安全責(zé)任險(xiǎn)將成為中國責(zé)任險(xiǎn)市場(chǎng)中發(fā)展空間最為廣闊的險(xiǎn)種之一。”通用再保險(xiǎn)亞太區(qū)非壽險(xiǎn)合約業(yè)務(wù)區(qū)域總經(jīng)理斐愛途表示。
事實(shí)上，一些發(fā)達(dá)國家和地區(qū)早已立法強(qiáng)制實(shí)行食品安全保險(xiǎn)。保監(jiān)會(huì)提供的資料顯示，美國部分州通過立法建立了食品安全強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度，將購買保險(xiǎn)作為食品企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的前置條件，對(duì)于確保食品安全發(fā)揮了重要作用。中國保險(xiǎn)法學(xué)會(huì)副會(huì)長賈林青建議，應(yīng)該以建立食品藥品安全責(zé)任保險(xiǎn)制度為契機(jī)，構(gòu)建起自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)并存的責(zé)任保險(xiǎn)運(yùn)作模式。保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波早前也表示，要以《食品安全法》修改為契機(jī)，積極協(xié)調(diào)配合有關(guān)部門，推動(dòng)食品安全責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)立法，做好相關(guān)配套機(jī)制建設(shè)。