青島港金屬貿(mào)易融資騙貸案仍在持續(xù)發(fā)酵中。
陳基鴻旗下的“德正系”以及銀行等主體之間那張巨大而錯(cuò)綜的融資網(wǎng)絡(luò)，隨著我們的調(diào)查，正變得越來(lái)越清晰。陳基鴻的“德正系”發(fā)生了什么？相關(guān)銀行面臨的又是多么大的風(fēng)險(xiǎn)？還有數(shù)額巨大的民間借貸？離岸公司隱秘鏈條？……也許一個(gè)專題尚不足以回答所有的問(wèn)題，但我們嘗試回答一些。
青島港金屬貿(mào)易融資的“騙貸”金額或刷新歷史紀(jì)錄，在青島的18家中資商業(yè)銀行集體卷入其中。目前，在青島乃至全國(guó)的銀行業(yè)都“風(fēng)聲鶴唳”，銀行對(duì)此無(wú)一不諱莫如深。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從權(quán)威渠道獲得的獨(dú)家消息顯示，僅“德正資源”及其關(guān)聯(lián)公司在18家銀行的貸款金額就超過(guò)160億元。風(fēng)險(xiǎn)正在暴露，而這個(gè)數(shù)字可能還將繼續(xù)增加。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道從權(quán)威渠道獲得的資料顯示，其中，僅中國(guó)銀行、中信銀行、恒豐銀行、農(nóng)行、日照銀行、興業(yè)銀行、招商銀行、華夏銀行、濰坊銀行、建設(shè)銀行、威海銀行、光大銀行、齊魯銀行等13家銀行，針對(duì)德正系起訴的立案金額就已達(dá)到近52億元。
據(jù)了解，此案得到了各方的高度重視。目前，青島市公安局已經(jīng)設(shè)立了專案組進(jìn)行調(diào)查。“德正系”實(shí)際控制人陳基鴻已于4月29日被相關(guān)部門要求協(xié)助調(diào)查，其他部分涉及騙貸案的核心人員或已外逃。此外，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉，青島港大港分公司、德正資源、佳欣置業(yè)等公司均有人員被控制。
對(duì)于各家銀行的貸款金額和風(fēng)險(xiǎn)敞口情況，青島市銀監(jiān)局相關(guān)人士此前對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道表示，“暫不方面向傳媒披露”。
18家銀行涉案
權(quán)威人士表示，目前青島市政府已成立了專門的“工作小組”，正在緊急排查各家銀行的涉案情況。目前，初步了解的情況是，“德正系”騙貸案所涉及的中資商業(yè)銀行為18家，貸款總額也從此前的147億元上升到160多億元。各家銀行的風(fēng)險(xiǎn)敞口還在統(tǒng)計(jì)中，目前約達(dá)到90億元。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲得的信息顯示，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，涉案的18家銀行中除了工行、交行、民生、進(jìn)出口銀行和河北銀行外，其他13家銀行已經(jīng)向法院起訴，相關(guān)貸款總額已近52億元，且這個(gè)數(shù)據(jù)可能還在增加。
青島一國(guó)有大行信貸經(jīng)理向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者坦言，“青島本地的或者在青島有分支的銀行基本上都牽涉其中，因?yàn)樵瓉?lái)德正這樣的都是優(yōu)質(zhì)客戶，大家搶著做。”
知情人士表示，在上述13家銀行中，涉案金額最大的是中國(guó)銀行。“別的銀行一般是青島分行或者某支行給德正系公司放貸，而中國(guó)銀行是山東省分行直接合作，業(yè)務(wù)很大。貸款約為20億元，僅目前已經(jīng)立案的金額可能就接近13.44億元。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲得的不完全統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，僅次于中行，中信銀行青島分行的立案金額約為5.8億元。恒豐銀行青島分行排第三位，約5.6億元。農(nóng)行方面，僅青島市南第三支行就有約4.7億元，單筆貸款金額過(guò)億元。其他的情況是：日照銀行約4.1億元，興業(yè)銀行3.1億元，招商銀行3.07億元，華夏銀行2.7億元，濰坊銀行約2.44億元，建行青島四方支行約2.38億元，威海銀行約2億元，光大銀行約1.76億元，最少的齊魯銀行也有6352萬(wàn)元。
還有知情人士表示，以上數(shù)據(jù)只是銀行的部分風(fēng)險(xiǎn)敞口，還未完全暴露。另外，其他5家銀行的涉案金額可能也是一個(gè)不小的數(shù)字。“貸款排前三位的分別是進(jìn)出口銀行、中行和民生銀行，進(jìn)出口銀行貸款的金額約22億元，中行約20億元，民生銀行約10億元，進(jìn)出口銀行可能風(fēng)險(xiǎn)敞口較小。”
多家銀行緊急起訴
由于“德正系”的主要騙貸方式是利用倉(cāng)單重復(fù)質(zhì)押，同一質(zhì)押物可能質(zhì)押給多家銀行了，所以案發(fā)后銀行先下手為強(qiáng)，多家銀行迅速向法院起訴，要求“德正系”相關(guān)公司返還金融借款。
某不愿具名的銀行人士透露，從5月底至今，已有十幾家銀行在起訴“德正系”，涉及的公司包括德正資源控股有限公司、青島德誠(chéng)礦業(yè)有限公司、化隆先奇鋁業(yè)有限責(zé)任公司等融資方。“法院每天都有銀行的律師去立案，已經(jīng)立了100多個(gè)案子了，每個(gè)案子的標(biāo)的金額都在千萬(wàn)級(jí)以上。”
除了“德正系”旗下的一些公司，或有更多與德正資源、德誠(chéng)礦業(yè)合作的進(jìn)出口企業(yè)及金屬企業(yè)也卷入其中。
在青島港大港廠區(qū)最高的建筑綜合樓16層，一家名為“青島鴻途物流有限公司”的企業(yè)已經(jīng)被青島市公安局查封，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者剛一出電梯，便有警察過(guò)來(lái)問(wèn)詢情況。這家公司在公開(kāi)資料上也自稱隸屬于德正資源集團(tuán)。
據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從相關(guān)方面了解到，涉案的貨物已被相關(guān)部門查封。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者在青島港內(nèi)部位于港華路7號(hào)的綜合樓門前看到，大約有四五個(gè)足球場(chǎng)大的保稅區(qū)倉(cāng)庫(kù)，堆放了約三四米高的鋁錠，倉(cāng)庫(kù)門已經(jīng)上鎖，但沒(méi)有封條，周圍不時(shí)有警察來(lái)回走動(dòng)。知情人士透露，這些都是相關(guān)部門封存的貨物。
前述國(guó)有大行信貸經(jīng)理表示，“在金屬貿(mào)易中，貨物卸下來(lái)以后一般存在港口的倉(cāng)庫(kù)，倉(cāng)單是企業(yè)貨物存放在港口碼頭的憑證。一般銀行對(duì)小型倉(cāng)儲(chǔ)公司出具的倉(cāng)單不太認(rèn)可，青島港旗下出的倉(cāng)單銀行容易認(rèn)可。”
至于青島港旗下的大港分公司有無(wú)涉及重復(fù)開(kāi)倉(cāng)單問(wèn)題，青島港相關(guān)人士稱，“正在配合警方調(diào)查，如果有員工涉及到，一定支持依法懲處，絕不包庇。”
信息不對(duì)稱
前述信貸經(jīng)理認(rèn)為，“德正系”騙貸之所以得逞的原因是利用了銀行信息的不對(duì)稱。“銀行信貸人員一般只能確認(rèn)倉(cāng)單的真實(shí)性，但是很少去倉(cāng)庫(kù)看，即使去現(xiàn)場(chǎng)看了也無(wú)法知道這批貨物之前已經(jīng)質(zhì)押給別的銀行，進(jìn)行過(guò)融資了。”
某股份制銀行信貸管理部高管也向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，質(zhì)押物重復(fù)質(zhì)押多次融資騙貸的事情早在十年前就發(fā)生過(guò)，甚至可以說(shuō)是普遍現(xiàn)象。上一波的鋼貿(mào)風(fēng)波也是類似模式。
一貨多押難禁止的根本原因是企業(yè)利用銀行之間背對(duì)背的信息不對(duì)稱。而在整個(gè)過(guò)程中，沒(méi)有倉(cāng)庫(kù)的配合很難完成，這其中也有一些信用風(fēng)險(xiǎn)。另一銀行人士王先生也表示，“重復(fù)質(zhì)押的情況在貿(mào)易融資中很普遍，不少倉(cāng)儲(chǔ)公司都會(huì)給關(guān)系好的企業(yè)多出幾張倉(cāng)單。同一批貨物有多個(gè)倉(cāng)單，向多家銀行質(zhì)押融資。一般銀行也不會(huì)去核實(shí)，有了倉(cāng)單就相信了。”
王先生認(rèn)為，在銅、鋁、鐵及等產(chǎn)品行情好的時(shí)候，風(fēng)險(xiǎn)都釋放了。去年以來(lái)大宗商品價(jià)格下跌，銀行也擔(dān)憂風(fēng)險(xiǎn)，就會(huì)要求企業(yè)增加信用證的保證金，或者收縮貸款，企業(yè)資金鏈斷裂后風(fēng)險(xiǎn)就暴露出來(lái)了。此外，銀行在“騙貸案”案發(fā)以后，也提高了金屬貿(mào)易融資中信用證的保證金。“原來(lái)根據(jù)企業(yè)的情況，一般保證金約在10%－30%，騙貸案爆發(fā)后，各家銀行都提高了保證金比例，最低的30%，高的能達(dá)到50%。”
為什么是“德正系”？
有與陳基鴻相識(shí)多年的知情人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道透露，“陳基鴻協(xié)助調(diào)查的原因可能和青海省委常委、西寧市委書(shū)記毛小兵的‘落馬’有關(guān)，當(dāng)年毛小兵在西部礦業(yè)，公司增發(fā)時(shí)陳基鴻實(shí)際控制的湖北鴻駿投資有限公司成為第二大股東。”
工商資料顯示，湖北鴻駿投資有限公司2002年注冊(cè)在湖北武漢市，注冊(cè)資本30100萬(wàn)元，陳基隆擔(dān)任法定代表人。股東中分別為自然人陳基隆、馮敏、鄭國(guó)賢，出資額為別為11438萬(wàn)元、602萬(wàn)元和18060萬(wàn)元。
此前有消息稱，“德正資源騙貸案的爆發(fā)是由于陳基鴻旗下的實(shí)體產(chǎn)業(yè)資金鏈斷裂而暴露”。上述知情人士卻表示，據(jù)其了解，此案爆發(fā)“與實(shí)體經(jīng)營(yíng)沒(méi)有太大關(guān)系，主要是陳基鴻被要求協(xié)助調(diào)查后，其外面的一攤業(yè)務(wù)就群龍無(wú)首了，不少參與騙貸的人都跑了。”
據(jù)了解，目前陳基鴻、陳基隆兄弟均已加入了新加坡國(guó)籍。
此外，該消息人士還表示，陳基鴻旗下的“德正系”騙貸案涉及的金額后續(xù)可能還會(huì)陸續(xù)暴露出一些，有可能會(huì)突破200億元。如果加上民間借貸，可能會(huì)是一個(gè)驚人的數(shù)字。
“我所掌握的情況是，陳基鴻民間借貸的數(shù)額不低于30億元。”知情人士如是表示，
“資金流向哪兒了？這是大家最為關(guān)心的事兒。陳基鴻嗜賭是很多人都知道的。還有他融資的財(cái)務(wù)費(fèi)用過(guò)高，中間一些操作費(fèi)用也非常大，可能還有些不規(guī)范的操作，所以會(huì)形成一個(gè)巨大的財(cái)物黑洞”，知情人士透露。
知情人士表示，陳基鴻的攤子鋪得很大，投資的很多項(xiàng)目都是不賺錢的，只是為了增加資產(chǎn)而進(jìn)行融資。
“除了內(nèi)蒙古霍煤鴻駿鋁電公司比較賺錢，其他廠幾乎都是不賺錢的，只是融資的道具。”
資料顯示，內(nèi)蒙古霍煤鴻駿鋁電有限責(zé)任公司為德正和中國(guó)電力投資集團(tuán)（CPI）合資興建的煤電鋁項(xiàng)目。其中中電投蒙東能源集團(tuán)有限責(zé)任公司出資16.8億元，擁有公司控制權(quán)，陳基鴻旗下的公司德正資源出資4.38億元，陳基鴻控制的另一家公司“新加坡大陸咨詢有限公司”出資11.78億元。
前述知情人士表示，“霍煤鴻駿是國(guó)有企業(yè)控制的公司，盈利較好，但是陳基鴻也沒(méi)有從中獲得什么現(xiàn)金分紅。這家公司也是他參與的公司中最為健康的，因?yàn)閲?guó)企也不會(huì)讓它參與騙貸操作。”