近日，廣州市番禺區(qū)市民汪女士向《投資快報(bào)》報(bào)料反映，2013年3月，經(jīng)某國有大銀行番禺平康路51號支行網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)經(jīng)理游說，花20萬買了一款承諾“固定收益5%、預(yù)期收益5.5%”銀行理財(cái)產(chǎn)品，然而今年3月到期贖回，卻發(fā)現(xiàn)是一場“忽悠”，不僅收益顆粒無收，還損失了一筆本金。事情的真相到底是怎樣的？本報(bào)記者向當(dāng)時(shí)雙方進(jìn)行了一番調(diào)查與了解。
退休市民拿儲蓄買銀行理財(cái) 被承諾“固定收益5%”
4月23日上午，本報(bào)讀者、廣州番禺區(qū)市民汪女士向本報(bào)新聞熱線（020-26185759）來電反映，去年年初剛退休的她取出多年積累下來的住房公積金及平時(shí)的積蓄，共計(jì)9萬多塊，前往銀行辦理業(yè)務(wù)，遇到銀行工作人員陳某向其熱心介紹一款銀行理財(cái)產(chǎn)品，據(jù)稱該產(chǎn)品不僅保本，還具備較高收益，年化收益達(dá)5%以上。
汪女士向《投資快報(bào)》記者回憶稱，當(dāng)時(shí)她還幾次特別向陳某詢問“是否保本、收益是否有保障”，均得到了對方的肯定回答。“要是不保本，我肯定不會買的。”汪女士斬釘截鐵般的向記者表示。得到滿意的答復(fù)后，汪女士不僅自己買了9萬多塊，還把這個“好消息”第一時(shí)間分享給了身邊的親朋好友。其中，羅女士也購買了10萬元左右，經(jīng)濟(jì)條件較好的王小姐甚至一口氣買了20多萬。
2014年3月，產(chǎn)品到期贖回，汪女士等人發(fā)現(xiàn)，上述保本投資不僅沒掙到錢，反而虧蝕了本金，每10萬虧了2000多元。
“銀行理財(cái)經(jīng)理確實(shí)違規(guī)銷售有何證據(jù)？”
“產(chǎn)品購買時(shí)難道沒有相關(guān)合約、資料文件嗎？作為投資者，你們有沒有仔細(xì)研讀和判斷？”
聽完投訴后，在向銀行方面調(diào)查求證之前，《投資快報(bào)》記者向汪女士進(jìn)行了咨詢求證。汪女士表示，“有證據(jù)，上述銀行網(wǎng)點(diǎn)的客戶經(jīng)理陳某有給我們寫了一份關(guān)于收益承諾的便條，并蓋了章印。”
記者看到，果然有這么一份匪夷所思的“承諾”紙，在這份關(guān)于介紹某基金產(chǎn)品的說明書上有兩行手寫的字，上寫：“華夏一年定期債。貳拾萬元整。封閉一年。收益5%以上，預(yù)期收益5.5%。2013年03月16日。”就是在這行關(guān)鍵字上，還蓋上了銀行客戶經(jīng)理陳某的私章。汪女士隨同給記者展示的，還有一張據(jù)稱當(dāng)時(shí)交換給她的陳某的名片。
銀行客戶經(jīng)理否認(rèn)承諾 并怪客戶怎么又上訪
就汪女士反映事宜，記者隨后致電該國有大行番禺平康路支行的涉事客戶經(jīng)理陳某。陳某起初否認(rèn)曾向客戶承諾過產(chǎn)品的保本收益，并稱沒可能，“不是存款，也沒有保本條款”。但當(dāng)記者問其是否給客戶留下了手寫的上述內(nèi)容時(shí)，便“王顧左右而言他”，稱客戶所買的華夏定期債以往基本上都達(dá)到了他們所想的收益率，但去年經(jīng)濟(jì)環(huán)境不好，產(chǎn)品收益不理想，虧了一點(diǎn)點(diǎn)。并且，還向記者透露并抱怨，3月份時(shí)候，曾約了華夏基金的銷售負(fù)責(zé)人向不滿意的客戶介紹過產(chǎn)品運(yùn)營情況，與客戶也聊得挺開心，怎么又向記者反映情況了呢。
對此，汪女士告訴記者，“我們根本就不滿意銀行及基金公司作出的解釋和溝通，我們都準(zhǔn)備找律師打官司了。而且為什么在銷售時(shí)候不跟我們解釋清楚產(chǎn)品的性質(zhì)，還留下‘收益5%以上’的承諾？”堅(jiān)持認(rèn)為銀行在銷售時(shí)誤導(dǎo)了她們。
當(dāng)記者意欲了解更多詳情時(shí)，銀行客戶經(jīng)理陳某表示，不方便接受采訪，有需要希望向他們銀行的謝科長了解。爾后，記者撥通了謝科長電話。不過該謝姓科長并未回答記者的提問，而是表示了解情況后再回復(fù)。
4月25日，記者接到汪女士電話，表示銀行方面已找到她們并答應(yīng)退換當(dāng)初的本金全款。幾十萬塊，就是儲蓄了一年，也有一定利息，何況對方還承諾了“收益5%以上”，為什么不追究？“吃一塹長一智。算了，我們也不想再折騰了。”汪最后如是說。
專家觀點(diǎn)：遭遇違規(guī)銷售除了開口 還應(yīng)違法必究
據(jù)了解，對于許多消費(fèi)者而言，銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)較低，操作過程較為簡單，因此，認(rèn)可度較高。然而，在購買理財(cái)產(chǎn)品的過程中，也不乏一些違規(guī)銷售或銷售誤導(dǎo)的行為。
按照規(guī)定，在銷售銀行理財(cái)產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員應(yīng)對產(chǎn)品有明確的介紹，包括產(chǎn)品的期限、預(yù)期收益、產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級、產(chǎn)品的投向、起息時(shí)間和到期日等，對于產(chǎn)品的一些特殊之處更需給予提示。雖然大多數(shù)銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售過程規(guī)范嚴(yán)格，但產(chǎn)品到期不能兌付、資金不能按時(shí)到賬、理財(cái)經(jīng)理避重就輕地介紹理財(cái)產(chǎn)品、對產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)未作出正確提示等情況也屢有發(fā)生。因此，為規(guī)范銀行服務(wù)，現(xiàn)對銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品過程中的違規(guī)現(xiàn)象進(jìn)行調(diào)查，如果消費(fèi)者遭遇到上述或類似的違規(guī)行為，廣東省消費(fèi)者保護(hù)協(xié)會有關(guān)專家告訴《投資快報(bào)》記者，如果銀行在這方面確實(shí)存在問題，監(jiān)管部門有責(zé)任進(jìn)行嚴(yán)格的追究和管理，消費(fèi)者也應(yīng)該果斷撥打有關(guān)金融維權(quán)服務(wù)熱線維護(hù)合法權(quán)益，并且不輕易心軟，否則違規(guī)違法者干壞事的成本過低，難以起到警示作用。