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        城商行理財(cái)產(chǎn)品頻現(xiàn)6%高收益
        短期料難維系
        2014-04-09   作者:張威  來(lái)源:每日經(jīng)濟(jì)新聞
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            近期,互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)收益持續(xù)下滑,銀行理財(cái)產(chǎn)品收益也漸漸走低。不過(guò),銀行理財(cái)收益下滑速度相對(duì)較慢。
          《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者查閱銀率網(wǎng)發(fā)現(xiàn),單從收益上看,部分城商行仍有一些理財(cái)產(chǎn)品收益在6%以上,該類產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)額度一般是5萬(wàn)元起,但期限大多在一年以上,同時(shí)具有非保本、浮動(dòng)收益等特點(diǎn)。
          某股份行高級(jí)理財(cái)專員向 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,城商行理財(cái)產(chǎn)品收益下滑稍顯緩慢,主要與其需通過(guò)高收益吸收存款有一定關(guān)系,小銀行出這么高的成本能支持多久也值得關(guān)注。

          長(zhǎng)期限產(chǎn)品收益率尚未走低

          清明節(jié)前夕,銀行理財(cái)產(chǎn)品收益已小幅下滑,根據(jù)普益財(cái)富提供的數(shù)據(jù)顯示,上周共發(fā)行1個(gè)月(含)以下期理財(cái)產(chǎn)品28款,平均預(yù)期收益率為3.89%;1個(gè)月至3個(gè)月 (含)期理財(cái)產(chǎn)品370款,平均預(yù)期收益率為5.35%,短期理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率同比下滑。
          值得注意的是,期限較長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率卻沒(méi)有走低,其中,3個(gè)月至6個(gè)月(含)期理財(cái)產(chǎn)品124款,平均預(yù)期收益率為5.66%;6個(gè)月至1年(含)期理財(cái)產(chǎn)品118款,平均預(yù)期收益率為5.65%;1年以上期理財(cái)產(chǎn)品6款,平均預(yù)期收益率為6.38%。
          《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者查閱銀率網(wǎng)發(fā)現(xiàn),多家城商行理財(cái)產(chǎn)品的收益率仍在6%以上。
          其中,大連銀行昨日(4月8日)起售的“明珠理財(cái)"月月贏"2014年債券型產(chǎn)品第51期(35天)”產(chǎn)品,預(yù)期最高收益率為6.6%,產(chǎn)品起購(gòu)金額為10萬(wàn)元,投資期限為36天,收益類型為非保本浮動(dòng)收益。
          另外,天津銀行在4月2日起售的“2014年"匯富計(jì)劃85期"人民幣理財(cái)產(chǎn)品 (182天)(電子渠道專屬)”的預(yù)期最高收益率可達(dá)6.3%,該產(chǎn)品起購(gòu)金額為5萬(wàn)元,投資期限為182天。
          此外,南京銀行、北京銀行、杭州銀行均有預(yù)期收益率超過(guò)6%的穩(wěn)健型低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品在售,這些產(chǎn)品的特點(diǎn)大多為非保本浮動(dòng)收益,期限一般在一年以上,資金投向主要是存款、同業(yè)拆借、債券、票據(jù)、金融工具、貨幣基金等。

          收益下滑趨勢(shì)近期或持續(xù)

          上述股份行高級(jí)理財(cái)專員向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,理財(cái)產(chǎn)品收益與經(jīng)濟(jì)變化有關(guān),之前理財(cái)產(chǎn)品收益多在6%以上,主要是受過(guò)年時(shí)點(diǎn)以及銀行拆借利率 (Shibor)比較高影響,而最近理財(cái)品收益下跌則是因?yàn)槿嗣駧烹A段性貶值造成美元和人民幣波動(dòng),利率肯定會(huì)有所下降。“理財(cái)產(chǎn)品有投資結(jié)構(gòu),銀行為了吸收存款只能給相對(duì)高的收益。”
          另一位銀行金融理財(cái)市場(chǎng)部高級(jí)產(chǎn)品經(jīng)理則表示,銀行理財(cái)產(chǎn)品收益主要與投資市場(chǎng)有關(guān)系,目前債券價(jià)格走低,而且市場(chǎng)資金比較充裕,這是當(dāng)前理財(cái)產(chǎn)品收益走低的原因,而地方銀行和城商行理財(cái)產(chǎn)品的收益沒(méi)有可比性,城商行包括地方商業(yè)銀行是否大部分投向非標(biāo)值得研究。
          去年3月27日,銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》(以下簡(jiǎn)稱8號(hào)文)中,有條紅線非常明確:理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)余額在任何時(shí)點(diǎn)均以理財(cái)產(chǎn)品余額的35%,與商業(yè)銀行上一年度審計(jì)報(bào)告披露總資產(chǎn)的4%之間孰低者為上限。
          “雖然產(chǎn)品介紹寫(xiě)著投向,但我感覺(jué)銀行不會(huì)做賠本的買(mǎi)賣(mài),銀行做負(fù)債類產(chǎn)品,投資端不能覆蓋產(chǎn)品成本,做這個(gè)就沒(méi)有什么意義,而且現(xiàn)在市場(chǎng)資金、同業(yè)拆借成本并不高,小銀行出這么高的成本能支持多久也值得關(guān)注,除非是投資很多非標(biāo)領(lǐng)域。目前,就是這種非標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)利率比較高,銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)35%限額之前,小銀行的相關(guān)產(chǎn)品很多都是對(duì)準(zhǔn)這樣的項(xiàng)目,收益比較高。”上述某銀行金融理財(cái)市場(chǎng)部高級(jí)產(chǎn)品經(jīng)理說(shuō)。
          同時(shí),北京銀行和南京銀行的理財(cái)客戶經(jīng)理也向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,下周,銀行就會(huì)有新的產(chǎn)品出來(lái),預(yù)計(jì)預(yù)期收益會(huì)有所下降。
          上述某銀行金融理財(cái)市場(chǎng)部高級(jí)產(chǎn)品經(jīng)理表示,預(yù)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品的收益情況在4月份還會(huì)是這種情況,是否持續(xù)到年中則不好判斷,需要看國(guó)家的相關(guān)政策包括財(cái)政政策、貨幣政策,如果資金比較寬裕,理財(cái)產(chǎn)品收益就不會(huì)漲得那么快,債券發(fā)行利率也會(huì)比較低。
          中信證券金融產(chǎn)品組黃曉萍表示,近期銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率雖有所回落,但仍處于歷史高位,隨著信用風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不斷暴露的影響,銀行出于回避風(fēng)險(xiǎn)的考慮,在高收益的非標(biāo)類資產(chǎn)上的投資沖動(dòng)將會(huì)降溫;另一方面,同業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)管政策的逐步落地也會(huì)限制理財(cái)產(chǎn)品在非標(biāo)資產(chǎn)上的投資,這兩方面因素將導(dǎo)致銀行理財(cái)產(chǎn)品的高收益中長(zhǎng)期可能難以持續(xù)。在未來(lái)資產(chǎn)管理的框架下,理財(cái)產(chǎn)品收益率取決于投資收益將逐漸成為趨勢(shì),而短期內(nèi),預(yù)計(jì)資金面可能維持中性,宏觀經(jīng)濟(jì)疲軟局面難改,債券收益率尤其短端利率大幅上行的概率不大,可能導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品收益率略有回落,但總體呈現(xiàn)高位震蕩。

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