第一次購買銀行理財(cái)產(chǎn)品的客戶，都需要去銀行網(wǎng)點(diǎn)面簽，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。不過，近日有消息稱，監(jiān)管層正在研究，部分理財(cái)產(chǎn)品的面簽限制可能會(huì)放開，這意味著，銀行理財(cái)產(chǎn)品通過互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售有望破冰。不過，昨日有銀行人士表示，這主要是受互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊而迫不得已考慮的舉措，其實(shí)從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度來看，在購買理財(cái)產(chǎn)品的過程中，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)不可缺失。
低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品或取消面簽限制
“我們傳統(tǒng)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融在進(jìn)行一場(chǎng)不公平的競(jìng)爭(zhēng)。”昨日南京一家銀行零售部負(fù)責(zé)人稱，傳統(tǒng)銀行業(yè)在銷售銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，首先資金門檻要達(dá)到5萬元，其次就是面簽，第一次購買銀行理財(cái)產(chǎn)品的客戶，都需要去銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)評(píng)表。但是余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融卻沒有這些約束。
“所以現(xiàn)在要求放開限制的呼聲特別多。”南京一銀行人士稱，他也聽說面簽要放開，但是還沒有看到具體的明文。“銀行不是不能做互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，要放開限制大家應(yīng)該一起放開。”
有消息人士稱，“銀行理財(cái)產(chǎn)品很復(fù)雜、類別很多，可能會(huì)針對(duì)部分產(chǎn)品或某一類產(chǎn)品先放開(面簽)，要看相關(guān)管理部門的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，如不管控好就會(huì)出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。預(yù)計(jì)在收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品中首先放開，今年應(yīng)該有希望。”
部分銀行面簽“走過場(chǎng)”
針對(duì)銀行所要求的面簽、填寫風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)評(píng)表等流程，有市民認(rèn)為這也只是“走過場(chǎng)”。
老孫前兩年從外地搬來南京和女兒同住，他和老伴的退休工資基本上都存銀行定期存款。近期正好有一筆存款到期，女兒建議他到銀行買款理財(cái)產(chǎn)品，收益能比存款高不少。于是老孫就來到銀行準(zhǔn)備購買一款預(yù)期收益率近5%的理財(cái)產(chǎn)品。因?yàn)閺膩頉]有買過理財(cái)產(chǎn)品，銀行工作人員拿出幾張風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)表格，讓老孫填寫。老孫如實(shí)填寫完后，銀行工作人員發(fā)現(xiàn)，按照系統(tǒng)打出來的分，老孫的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，不能購買這款理財(cái)產(chǎn)品。“你再看看，哪幾條改一下，這樣分才能打得高一些，你才能買這款理財(cái)產(chǎn)品。”老孫就在這位工作人員的“指點(diǎn)”下，得到了合格的測(cè)評(píng)分?jǐn)?shù)。
“這樣的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)有啥意義呢？還不是流于形式，走個(gè)過場(chǎng)。”老孫女兒感嘆，明明自己的父親按風(fēng)險(xiǎn)承受能力是不能買這款產(chǎn)品的，但是最后不還是買到了嗎？
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不可缺
“銀行呼吁放開面簽，其實(shí)主要是出于和互聯(lián)網(wǎng)金融的公平競(jìng)爭(zhēng)。”南京一銀行業(yè)人士稱，如果放開面簽可以增強(qiáng)傳統(tǒng)銀行理財(cái)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力，可以實(shí)現(xiàn)銀行理財(cái)產(chǎn)品網(wǎng)上銷售。“但從風(fēng)險(xiǎn)控制角度來看，其實(shí)面簽、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)是銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中不可缺失的一個(gè)環(huán)節(jié)。”
這位銀行人士表示，如果理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了預(yù)期收益那大家都相安無事，可一旦產(chǎn)品虧損了，那么投資者尤其是中老年人一般都承受不了，因?yàn)樗麄兡脕硗顿Y的錢是養(yǎng)老錢、保命錢。“我們銀行就規(guī)定，針對(duì)65歲以上的老同志如果要買風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的理財(cái)產(chǎn)品，我們一定要當(dāng)面把風(fēng)險(xiǎn)給他講清楚了，而且還要求對(duì)銷售過程進(jìn)行錄音的。如果沒有面簽，風(fēng)險(xiǎn)說不清楚，萬一投資虧損了，那麻煩就大了。”
這位銀行人士表示，完全放開面簽和互聯(lián)網(wǎng)一樣競(jìng)爭(zhēng)，是存在一定風(fēng)險(xiǎn)的，“銀行存款都有可能虧損。”