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    央行近日下發(fā)的《支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》最新征求意見(jiàn)稿顯示，支付機(jī)構(gòu)不得為付款人和實(shí)體特約商戶(hù)的交易提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。
　　也就是說(shuō)，不論央行有沒(méi)有下文叫停支付寶和財(cái)付通兩家的二維碼支付等掃碼支付，如果最新辦法征求意見(jiàn)稿得以通過(guò)，二維碼等掃碼支付都將被禁止。
　 “安全性還在其次，安全問(wèn)題總是可以通過(guò)技術(shù)、規(guī)則等各種手段解決的，央行的監(jiān)管思路在于明確區(qū)分線(xiàn)上和線(xiàn)下的不同支付場(chǎng)景，不允許借技術(shù)、客戶(hù)優(yōu)勢(shì)來(lái)打通各項(xiàng)業(yè)務(wù)之間的界限。”一位權(quán)威支付專(zhuān)家透露，“否則央行發(fā)五塊支付相關(guān)的不同內(nèi)容牌照有何意義，完全可以合并為一了。”
　　目前央行發(fā)布的支付牌照包括：互聯(lián)網(wǎng)支付、電話(huà)支付、銀行卡支付、預(yù)付卡發(fā)行和受理、銀行卡收單。
　　目前來(lái)看，線(xiàn)上支付享受著網(wǎng)上支付的便利，卻做著線(xiàn)下收單的業(yè)務(wù)，還避開(kāi)線(xiàn)下業(yè)務(wù)的一系列監(jiān)管規(guī)定，在市場(chǎng)人士看來(lái)，不僅不符合公平監(jiān)管的原則，也沖擊了市場(chǎng)。受到影響最大的，并非只有銀聯(lián)，還包括各大銀行。
　　在傳統(tǒng)的線(xiàn)下POS刷卡支付中，根據(jù)國(guó)家發(fā)改委規(guī)定的統(tǒng)一規(guī)則分配相關(guān)利益方的收益，刷卡手續(xù)費(fèi)按照7：2：1來(lái)分配，即發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)（7）、銀行卡清算組織網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)（2）、收單服務(wù)費(fèi)（1）。
　　按照發(fā)改委最新下調(diào)后的費(fèi)率計(jì)算，以費(fèi)率居中的一般類(lèi)為例，包含百貨、批發(fā)、培訓(xùn)、中介等，刷卡手續(xù)費(fèi)達(dá)0.78%，其中，發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)為0.55%（批發(fā)類(lèi)封頂20元），銀行卡清算組織網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)0.08%（批發(fā)類(lèi)封頂2.5元），收單服務(wù)費(fèi)為0.15%（批發(fā)類(lèi)封頂3.5元）。
　　而費(fèi)率較高的餐飲娛樂(lè)類(lèi)，包括餐飲、酒店、娛樂(lè)、珠寶首飾、房地產(chǎn)、汽車(chē)銷(xiāo)售，刷卡手續(xù)費(fèi)合計(jì)高達(dá)1.25%。
　　但是，二維碼支付雖然實(shí)際上是線(xiàn)下支付，但因?yàn)槠渥叩倪�是網(wǎng)上銀行通道，所以，費(fèi)率不僅不受發(fā)改委的規(guī)則限制，而且相對(duì)而言低了不少。
　　據(jù)知情人士透露，目前支付寶、財(cái)付通的二維碼支付費(fèi)率只有0.6%左右，其中分成的只有兩方，支付寶和銀行。而銀行的網(wǎng)上銀行支付各家銀行并沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，支付寶可以去一家一家地談，具體的分成比例也是由雙方協(xié)定，“一般而言，大頭都是給銀行的，第三方支付公司拿小頭，但是因?yàn)橹Ц秾毢軓?qiáng)勢(shì)，所以具體商談的比例也不一定。”
　　雖然費(fèi)率有優(yōu)勢(shì)，但二維碼在其他方面也存在一些劣勢(shì)。
　　首先，便利性和耗時(shí)上，根據(jù)普通用戶(hù)在便利店的二維碼支付體驗(yàn)，支付時(shí)用戶(hù)需要“手機(jī)解鎖—打開(kāi)支付軟件應(yīng)用—打開(kāi)掃碼—確認(rèn)金額—輸入密碼—在線(xiàn)確認(rèn)交易”等多次操作，整個(gè)過(guò)程需約1分鐘，而傳統(tǒng)的刷卡支付整個(gè)過(guò)程排除掉通常所需時(shí)間僅為20秒左右。
　　另一方面，用戶(hù)支付成功率較依賴(lài)于網(wǎng)絡(luò)信號(hào)的質(zhì)量，網(wǎng)絡(luò)信號(hào)不好時(shí)，支付交易則無(wú)法進(jìn)行，甚至?xí)�出現(xiàn)消費(fèi)者實(shí)際已經(jīng)付款，但因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)信號(hào)差導(dǎo)致用戶(hù)手機(jī)沒(méi)能收到“付款成功確認(rèn)”消息的情況。
　　另外，目前二維碼雖然鋪開(kāi)的還不多，但一旦發(fā)展壯大，受到?jīng)_擊最大的除了銀聯(lián)，還有國(guó)有大行。“他們發(fā)行的銀行卡最多，如果都繞開(kāi)了線(xiàn)下支付的規(guī)則，他們?cè)�本穩(wěn)拿的刷卡手續(xù)費(fèi)中的大頭——70%的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)將大幅萎縮。”
　　這就是二維碼線(xiàn)下支付江湖中的奶酪之爭(zhēng)。