2月14日，余額寶的規(guī)模突破4000億元，數(shù)據(jù)并非來源阿里，阿里更想低調(diào)處理。
在阿里“低調(diào)”的背后，卻是第三方支付平臺所面臨的監(jiān)管環(huán)境的變化，央行原有的寬松風(fēng)向已發(fā)生變化。
隨著2013年電子支付業(yè)務(wù)的擴張，第三方支付的互聯(lián)網(wǎng)金融迅速做大，第三方支付平臺的安全性問題，資金來源和去向的問題逐漸走入市場焦點。踩不踩剎車，如何控制風(fēng)險，成為目前監(jiān)管動向的核心。
據(jù)一位接近央行的人士透露，“可能近期會發(fā)文件，可能對近200家第三方支付砍一批，目前已經(jīng)有這個苗頭。”
“對于銀行來說，開發(fā)并推出互聯(lián)網(wǎng)金融的拳頭產(chǎn)品已經(jīng)刻不容緩，當(dāng)前監(jiān)管對于第三方支付一腳剎車，同時鼓勵銀行金融創(chuàng)新可能會是一個銀行產(chǎn)品出現(xiàn)的上好時機。”一位股份制銀行的管理層人士分析稱。
央行或踩剎第三方支付擴張
近日，理財周報記者從一位接近央行的人士處了解到，央行對于第三方支付監(jiān)管已經(jīng)確定了2014年的總基調(diào)，即加強對第三方支付公司的風(fēng)險管控，其中，第三方支付通道中的資金來源和去向?qū)⒊蔀?014年監(jiān)管層強化風(fēng)控的重點。
據(jù)理財周報記者獲悉，2014年1月份，央行曾召集各家銀行開研討會，主題為加強對第三方支付公司的管理問題，該研討會上，央行進一步強調(diào)了對于第三方支付公司的監(jiān)管在方便用戶的基礎(chǔ)上，將重點加強風(fēng)險控制。
事實上，央行層面在2013年末就有了相關(guān)跡象。
2013年末，有媒體爆出，浙江、福建等省部分持卡人通過向信用卡內(nèi)存入大額溢繳款，與部分支持預(yù)授權(quán)類交易的特約商戶勾結(jié)，合謀套取發(fā)卡銀行額外信用額度，涉案金額超過百億。
一夜間，第三方支付的安全性廣受質(zhì)疑，而作為第三方支付的監(jiān)管機構(gòu)，央行也著手針對第三方支付的安全性準(zhǔn)備加強監(jiān)管。
在1月21日的支付清算協(xié)會第一屆理事會第四次會議上，央行副行長劉士余就表示，將要嚴(yán)厲整頓第三方支付業(yè)，對這一風(fēng)險事件的處理方法不排除對在近期發(fā)生的信用卡套現(xiàn)事件中涉案較為嚴(yán)重的第三方支付機構(gòu)沒收收單牌照。
據(jù)央行的數(shù)據(jù)顯示，截至目前，獲得第三方支付牌照一共198家企業(yè)，其中有收單資格的共有45家，其中經(jīng)營范圍為全國的第三方支付公司共28家，有消息稱，這28家公司正處于變?yōu)槿珖允諉闻普罩小?BR> 而受信用卡事件的影響，第三方支付行業(yè)面臨整頓，全國性收單牌照前景未卜。
“很有可能綁定會比以前更為復(fù)雜，轉(zhuǎn)賬限額各家銀行也會收緊。”上述接近央行的人士透露稱，“可能近期會發(fā)文件，可能對近200家第三方支付砍一批，目前已經(jīng)有這個苗頭。”
逐漸趨嚴(yán)的監(jiān)管政策，很可能將會給之前“野蠻生長”的第三方支付市場踩一腳剎車。
據(jù)易觀智庫的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2013年全年中國第三方支付機構(gòu)各類支付業(yè)務(wù)的總體交易規(guī)模達到17.9萬億，同比增長43.2%。其中線下POS收單和互聯(lián)網(wǎng)收單分別占比59.8%和33.5%。這些增長比例均遠高過央行之前公布的全國電子支付業(yè)務(wù)29.46%的增速。
“只要收緊第三方支付平臺上資金的流入和流出，第三方支付平臺的擴張速度就會出現(xiàn)明顯的下降，其便捷性的優(yōu)勢就得到了較大的削弱。”一位股份制銀行的管理層人士分析稱。
銀行力推 “寶寶”產(chǎn)品
2月14日，由支付寶打造余額寶的規(guī)模已經(jīng)突破了4000億元。余額寶半年多以來的瘋狂增長帶給銀行已不僅僅是“驚醒”，而是一紙互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行的挑戰(zhàn)書。
在余額寶之后，百度推出“百度百發(fā)”，天天基金上線“定期寶”。近日，蘇寧也推出了類余額寶產(chǎn)品“零錢寶”，而微信推出的理財通也在春節(jié)微信紅包浪潮中迅速走高。
基金公司也在余額寶之后，先后出現(xiàn)了全額寶、現(xiàn)金寶等。如今就連券商也開始“不惜血本”加入到這場混戰(zhàn)之中。2月20日，國金證券的“傭金寶”產(chǎn)品上線，該產(chǎn)品傭金率僅為萬分之二，在扣除交易所方面的規(guī)費后，實際上券商幾乎得不到傭金。
一時間，凡是有資金流出現(xiàn)的地方都有了“寶寶”的夢想。
“對于銀行來說，可能財付通、余額寶帶來的銀行資金外逃是很小的一部分，但問題在于哪怕再小，所開的這個口子是非常不好，千里之堤毀于蟻穴的教訓(xùn)值得銀行警惕。”上述銀行管理層人士分析稱。
在上述人士看來，在2013年的互聯(lián)網(wǎng)金融瘋漲中，銀行已經(jīng)交了一筆學(xué)費，關(guān)鍵看接下來銀行能不能跟得上互聯(lián)網(wǎng)金融的思維，能不能搞創(chuàng)新，否則學(xué)費就白交了，弄不好還要退學(xué)。
實際上，面對各類互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的沖擊，包括工行在內(nèi)的一些大中型銀行已經(jīng)開始出手了。1月21日-24日，工商銀行聯(lián)手工銀瑞信基金推出“薪金寶”理財產(chǎn)品，首發(fā)規(guī)模達到了109.2億元，據(jù)稱，其最近七日年化收益率達6.599%。
交通銀行則選擇和易方達基金合作推出“貨幣基金實時提現(xiàn)”業(yè)務(wù)，資金可與交銀施羅德、易方達基金等公司旗下的4只貨幣基金對接，該業(yè)務(wù)產(chǎn)品可滿足客戶7×24小時申購和贖回需求，資金T+0實時到賬。
除此之外，平安銀行與南方基金合作推出了“平安盈”、廣發(fā)銀行與易方達基金合作的“智能金賬戶”春節(jié)后也已面世。
民生銀行即將推出的“如意寶”，也是為了應(yīng)對第三方支付平臺所帶來的挑戰(zhàn)。
據(jù)理財周報記者了解，截至目前，民生銀行的“如意寶”已經(jīng)進行了半年的內(nèi)測，其間更換了兩次版本，目前正在進行最后內(nèi)測的版本已是團隊新開發(fā)獨立的客戶端產(chǎn)品。
據(jù)接近民生銀行的人士透露，“如意寶將會在2月末至3月初期間正式推出，收益率不亞于當(dāng)前任何一個類似的產(chǎn)品。”
在業(yè)內(nèi)人士看來，銀行系類余額寶產(chǎn)品要想與余額寶站在同一量級，有效地抵御第三方支付發(fā)起的沖擊，銀行不僅需要創(chuàng)新能力，還需要適度的“監(jiān)管松綁”。