2014年春節(jié)期間，支付寶手機(jī)支付超1億筆，有超過800萬的用戶參與了微信搶紅包活動。此外，以平安為代表的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也火線加盟，中國移動、中國電信、拉卡拉以及小米等等也在積極布局。春節(jié)期間，移動支付習(xí)慣持續(xù)快速普及，而全行業(yè)競爭的火藥味亦越發(fā)濃厚。
大佬火拼“圈地” 小米悄然“入局”
春節(jié)以來，微信與支付寶酣戰(zhàn)移動支付。來自財(cái)付通的最新數(shù)據(jù)顯示，今年除夕到初八，有超過800萬的用戶參與了搶紅包活動，平均每人搶了4—5個(gè)紅包。搶紅包活動最高峰是除夕夜，最高峰期間的1分鐘有2.5萬個(gè)紅包被領(lǐng)取。由于微信發(fā)紅包、取現(xiàn)都必須綁定銀行卡，微信支付不費(fèi)吹灰之力就獲取了大量用戶。而阿里巴巴集團(tuán)董事局主席馬云在“來往”中也坦言，微信紅包“‘偷襲珍珠港’確實(shí)厲害，幸好春節(jié)很快過去，后面的日子還很長”。
另一方面，支付寶錢包最新出爐的數(shù)據(jù)顯示，2014年春節(jié)期間支付寶手機(jī)支付超1億筆，手機(jī)支付占所有支付寶支付的比例高達(dá)52%。春節(jié)7天內(nèi)，5000多萬支付寶用戶足不出戶，用手機(jī)就完成了購物、生活繳費(fèi)、信用卡還款、購買余額寶等從生活到理財(cái)方方面面的行為。支付寶還披露，截止到2013年年底，支付寶實(shí)名制用戶已近3億，而其中超過1億用戶將主要支付場景轉(zhuǎn)向支付寶錢包，這些用戶通過支付寶手機(jī)支付完成了超過27.8億筆業(yè)務(wù)。超過9000億元的支付總金額也使得支付寶成為全球最大的移動支付公司。
繼支付寶與銀泰戰(zhàn)略合作之后，本周騰訊也宣布與王府井百貨合作推出微信購物。平安證券認(rèn)為，王府井和騰訊此次公告的合作框架由于加入了微信支付這一核心元素，從而實(shí)現(xiàn)了從營銷(入口)到支付(出口)的消費(fèi)閉環(huán)搭建。
在移動互聯(lián)流量紅利搶奪最為關(guān)鍵的2-3年內(nèi)，騰訊、阿里等巨頭將不惜血本發(fā)展用戶數(shù)量，搶奪市場份額。這一過程對線下支付場景來說意味著龐大流量導(dǎo)入和極致成本控制。在打車場景中快的&阿里VS滴滴&騰訊的精彩一幕，也很有可能在線下購物場景中出現(xiàn)。移動支付場景之爭在2014年開年便火藥味十足。
根據(jù)艾瑞統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2013年中國第三方移動支付市場交易規(guī)模達(dá)12197.4億，同比增速707.0%，而2014年這一市場規(guī)模還將增長141.1%，移動支付浪潮已洶涌到來。除了上述兩家的“死磕”，面對快速增長的巨大市場，小米的雷軍也坐不住了。據(jù)北京市工商登記信息顯示，小米科技于2013年12月26日注冊成立了“北京小米支付技術(shù)有限公司”，注冊資金5000萬元，經(jīng)營包括電子支付技術(shù)的開發(fā)及服務(wù)等業(yè)務(wù)，正式殺入移動支付市場。業(yè)內(nèi)人士指出，隨著小米商場及MIUI的日趨壯大，小米或通過自己的第三方支付將原本掌握在支付寶、財(cái)付通、銀行手中的支付“蛋糕”收回。不過按照相關(guān)規(guī)定，非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)需要按規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機(jī)構(gòu)。但小米支付是否已經(jīng)獲頒此證，目前尚未確定。
6分半鐘看一次手機(jī) 移動支付滲透率攀升
大佬們的喧囂背后，移動支付的用戶群體也正在逐漸壯大。“我手機(jī)里這個(gè)支付寶錢包怎么用？用這個(gè)支付淘寶訂單可以便宜5元吶。”年逾50歲的王阿姨打來電話要求遠(yuǎn)程教學(xué)手機(jī)支付。
中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，截至2013年底，中國手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)到5億，繼續(xù)保持上網(wǎng)第一大終端的地位。而近期在德國召開的一場數(shù)碼科技會議公布的數(shù)據(jù)顯示，2013年全球共有18.3億部智能手機(jī)，每位手機(jī)用戶平均每天查看150次手機(jī)，換言之，除了休息時(shí)間外，每人平均每6分半鐘查看一次手機(jī)。
帶著不安與質(zhì)疑，新的支付習(xí)慣也正在形成。來自支付寶的這樣一組數(shù)據(jù)印證了這一點(diǎn)：春節(jié)7天里，有1134萬人在手機(jī)上通過支付寶錢包充話費(fèi)，是2013年春節(jié)的6倍；220萬用戶在手機(jī)上還了71億元的信用卡賬單，是2013年春節(jié)的10倍；數(shù)百萬用戶用支付寶錢包發(fā)放了總計(jì)2億元的新年紅包，除夕一天就超過了5500萬元；春運(yùn)期間，已經(jīng)有3000萬人次用支付寶買火車票，其中1000萬人用手機(jī)付款。“在春節(jié)這樣一個(gè)家庭團(tuán)聚、走親訪友的日子里，人們從城市返回村鎮(zhèn)，從電腦轉(zhuǎn)向手機(jī)，能夠在手機(jī)上帶著用的手機(jī)支付大受歡迎，這也成為移動服務(wù)普及的高峰期。支付寶的新服務(wù)如手機(jī)支付、手機(jī)理財(cái)?shù)榷加休^大的增長和擴(kuò)散。此外，根據(jù)過去的數(shù)據(jù)來看，春節(jié)及之后又是一波用戶增長高峰。”阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)國內(nèi)事業(yè)群總裁樊治銘表示。
安全性仍面臨挑戰(zhàn)
風(fēng)生水起的移動支付在面對“美好”前景之余，其支付安全以及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)也越來越受到關(guān)注和重視。
近期，一些互聯(lián)網(wǎng)安全中心發(fā)布的手機(jī)安全報(bào)告表明，近些年截獲的手機(jī)木馬、惡意軟件層出不窮，手機(jī)感染病毒和隱私泄露時(shí)有發(fā)生，許多用戶對支付風(fēng)險(xiǎn)防范的意識較為淡薄，移動支付的安全問題也引起了公眾的普遍關(guān)注。而在使用支付寶、微信支付的同時(shí)，不少用戶有這樣的疑問，第三方支付一般都要求綁定銀行卡，當(dāng)發(fā)生支付業(yè)務(wù)或者消費(fèi)時(shí)，移動支付就不再通過銀行卡的密碼或者網(wǎng)上銀行的動態(tài)密碼等，而是通過第三方支付密碼發(fā)出指令，款項(xiàng)被直接劃走。如果第三方支付企業(yè)出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)，那么產(chǎn)生的損失補(bǔ)償存在權(quán)責(zé)不清的問題。
多位業(yè)內(nèi)人士表示，在加強(qiáng)信息技術(shù)安全管理的同時(shí)，還需建立起必要的風(fēng)險(xiǎn)識別和評估體系，建立起對操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測和預(yù)警平臺，把防范風(fēng)險(xiǎn)和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，放到與支付創(chuàng)新同等重要的位置。中國政法大學(xué)民商經(jīng)濟(jì)法學(xué)院教授李愛君就指出，未來移動支付的風(fēng)險(xiǎn)防范，應(yīng)當(dāng)集中在技術(shù)安全和預(yù)防道德風(fēng)險(xiǎn)上。相對于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)已構(gòu)建起了較為完善的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，對操作風(fēng)險(xiǎn)的控制能力，將是第三方支付能否順利挺進(jìn)移動支付領(lǐng)域的關(guān)鍵所在。
而記者了解到，面對移動支付出現(xiàn)的問題和存在的安全隱患，監(jiān)管部門已經(jīng)予以重視。據(jù)悉，目前銀監(jiān)會相關(guān)監(jiān)管措施正在研究當(dāng)中，需要多方協(xié)同，商業(yè)銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)建立合作機(jī)制，聯(lián)手防范信息科技風(fēng)險(xiǎn)。銀監(jiān)會相關(guān)人士表示，第三方移動支付監(jiān)管需要尋求便捷與安全的平衡點(diǎn)。