賠本賺吆喝，為應(yīng)付考核，銀行付出高昂的資金成本，直接影響銀行盈利能力
雖然年末沖時(shí)點(diǎn)、攬存款的日子已經(jīng)過(guò)去，但銀行仍不輕松，“吸儲(chǔ)大戰(zhàn)”仍在繼續(xù)。
“1月9日起，發(fā)售理財(cái)43天，年化收益率6.1%—6.3%；1月11日起，發(fā)售電子渠道理財(cái)5萬(wàn)元起，年化收益率6.4%。”這是昨日某股份制銀行發(fā)來(lái)的短信息。
農(nóng)業(yè)銀行青島分行高級(jí)經(jīng)濟(jì)師周洪波對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，存款是銀行的根基，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，尤其是余額寶及類似網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品的逐漸風(fēng)行，銀行存款流失嚴(yán)重。因此通過(guò)較高收益率的理財(cái)產(chǎn)品來(lái)鞏固存款，是當(dāng)前銀行的無(wú)奈之舉。
目前，余額寶的年化收益率基本在5%左右。而據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者查閱此前的理財(cái)產(chǎn)品數(shù)據(jù)顯示，在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品風(fēng)行之前，銀行理財(cái)產(chǎn)品年化收益率普遍5%左右，而如今，達(dá)到6%的比比皆是。
高收益率的理財(cái)產(chǎn)品成為攬儲(chǔ)的利器。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2013年底，由于銀行間拆借利率不斷攀升，不少銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率超過(guò)6%，甚至到達(dá)7%以上。
另?yè)?jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫(kù)統(tǒng)計(jì)，2013年最后一周非結(jié)構(gòu)性人民幣理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率達(dá)到5.98%，創(chuàng)近兩年來(lái)的新高。
而除了理財(cái)產(chǎn)品，銀行還直接“買”存款，每到?jīng)_時(shí)點(diǎn)之際，高息攬存或變相高息攬存，早就成了業(yè)內(nèi)公開(kāi)的“潛規(guī)則”。
一位銀行業(yè)研究員對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，銀行是在賠本賺吆喝，為了應(yīng)付考核，銀行付出了高昂的資金成本，這直接影響到了銀行的盈利能力。
今年由于互聯(lián)網(wǎng)金融的分流效應(yīng)，銀行攬儲(chǔ)的難度加大。雖然根據(jù)
《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行不得向儲(chǔ)戶支付法定利息之外的任何禮品，但為了攬存，存款送禮品，貼息存款等花錢“買”存款的招數(shù)銀行仍不停使出。
一位資深銀行業(yè)研究人士表示，當(dāng)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率甚至超過(guò)一年期貸款利率，出現(xiàn)利率倒掛時(shí)，就已經(jīng)是非常危險(xiǎn)的信號(hào)，如果再不進(jìn)行前瞻性地流動(dòng)性管理，一旦存款利率市場(chǎng)化，為了吸儲(chǔ)，流動(dòng)性緊張將會(huì)倒逼銀行鋌而走險(xiǎn)，以至以高出自己難以承受的成本飲鴆止渴地吸收存款，增加經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，甚至?xí)斐善飘a(chǎn)倒閉。