溫州銀監(jiān)分局的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年10月末，溫州銀行業(yè)不良貸款額311.3億元，不良貸款率為4.31%。這是自2011年下半年，溫州爆發(fā)民間借貸風(fēng)波、中小企業(yè)資金鏈斷裂以來，該市不良貸款率再次創(chuàng)下新高。
其中，招商銀行溫州分行、建設(shè)銀行溫州分行不良率分別為10.33%和10.01%。
今年以來，溫州一直在加大不良貸款司法處置、轉(zhuǎn)讓、上劃和核銷力度，前10個(gè)月該市累計(jì)處置不良貸款196.7億元。
“對(duì)少數(shù)企業(yè)逃廢債，要嚴(yán)厲地加大打擊力度。”溫州市市長陳金彪昨天在該市社會(huì)信用體系建設(shè)工作推進(jìn)會(huì)上表示。另據(jù)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者獲悉，溫州銀監(jiān)分局已通過省局向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告，逃廢債案件不要視同于一般風(fēng)險(xiǎn)案件，目前正在等待審議結(jié)果。
不良率創(chuàng)28月新高
通常，銀監(jiān)部門在評(píng)估銀行貸款質(zhì)量時(shí)，按正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五級(jí)分類，其中后三類合稱為不良貸款。
2011年6月末，溫州不良率最低為0.37%。此后一路走高，今年3月末該市不良率為4.01%。經(jīng)過四五六三個(gè)月連續(xù)下降后，七八九月份溫州不良率又有所反彈，9月末為4.27%。10月末，溫州銀行業(yè)不良貸款額311.3億元，不良貸款率為4.31%，比上月末、今年初分別上升了0.04、0.57個(gè)百分點(diǎn)。
從分類來看，國有、股份制和城市商業(yè)銀行不良率分別為5.34%、5%、1.65%。從各家銀行來看，招商銀行溫州分行、建設(shè)銀行溫州分行不良率分別為10.33%和10.01%。而之前不良率居高的廣發(fā)、浦發(fā)和平安銀行如今已大幅下降。
不過值得關(guān)注的是，在不良率上升的同時(shí)，溫州銀行業(yè)的關(guān)注類貸款總體有所趨緩。
據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，今年10月末，溫州關(guān)注類貸款338.9億元，比例為4.7%，較上月、年初分別上升0.14和1.05個(gè)百分點(diǎn)。從分類來看，國有、股份制和城市商業(yè)銀行關(guān)注類貸款比例分別為3.34%、7.96%、8.12%。從各家銀行來看，平安、浦發(fā)、福建海峽和浙江稠州銀行溫州分行，關(guān)注類貸款比例分別為16.71%、13.84%、12.46%和10.99%。
結(jié)合之前七八九三個(gè)月，溫州關(guān)注類貸款比例連續(xù)下降，在一定程度顯示不良貸款新增速度在放緩，“堰塞湖”危機(jī)正在逐步得到緩解。據(jù)統(tǒng)計(jì)，9月末溫州關(guān)注類貸款環(huán)比下降0.19個(gè)百分點(diǎn)。但是由于溫州擔(dān)保鏈問題仍然突出，導(dǎo)致部分涉及擔(dān)保鏈風(fēng)險(xiǎn)的貸款可能還未進(jìn)入不良，下步不良貸款的反彈壓力不容忽視。
溫州有關(guān)部門負(fù)責(zé)人在今年8月份召開的溫州轄內(nèi)中小商業(yè)銀行上半年監(jiān)管情況通報(bào)會(huì)上說，現(xiàn)在溫州不良貸款量巨大，藏在不良貸款背后的關(guān)注類貸款的量更加巨大，再加上還有部分涉及擔(dān)保鏈風(fēng)險(xiǎn)的貸款可能還未進(jìn)入關(guān)注類，由此可見不良貸款的反彈壓力不容忽視。
此外，導(dǎo)致溫州不良貸款上升，還有一個(gè)重要因素是投入不足。
在今年7月召開的“浙江銀行業(yè)服務(wù)溫州實(shí)體經(jīng)濟(jì)會(huì)議”上，溫州市政府提出“爭取完成全年新增貸款800億元”。然而統(tǒng)計(jì)顯示，今年10月末溫州貸款余額7214.94億元，其中新增貸款167.56億元，10月比9月僅增長6.95億元。在不良率計(jì)算中，作為分子的不良貸款上升，而作為分母的貸款余額增長緩慢，一增一緩，使得不良率的上升更加凸顯。
實(shí)體企業(yè)資金吃緊
諸多溫州企業(yè)負(fù)責(zé)人近日向本報(bào)記者反映，臨近歲末年關(guān)，企業(yè)資金越發(fā)吃緊，甚至有企業(yè)提前發(fā)出“通知”，農(nóng)歷年底放假前，生產(chǎn)員工工資發(fā)放到12月底，管理、后勤員工發(fā)放到11月底。
一位溫州服裝商會(huì)人士認(rèn)為，溫州大部分企業(yè)的經(jīng)營狀況是好的，但也有一些企業(yè)之前存在過度投資，現(xiàn)在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)“造血”功能差等原因，導(dǎo)致出現(xiàn)“還本付息”壓力大。一家溫州外貿(mào)企業(yè)負(fù)責(zé)人說，他現(xiàn)在的主要工作是去“討債”，“今年的業(yè)務(wù)已經(jīng)完了，準(zhǔn)備點(diǎn)錢好好過年吧，明年的訂單怎么樣，現(xiàn)在大家都不大好說。”
事實(shí)上，一些溫州企業(yè)資金鏈趨緊，已經(jīng)引起了政府、銀行的高度關(guān)注，且都出臺(tái)了相應(yīng)的幫扶措施。
陳金彪在昨天的會(huì)議上說，銀行已經(jīng)表態(tài)，只要利息能付出來，銀行都給予續(xù)貸。一家商業(yè)銀行溫州分行負(fù)責(zé)人說，一些還在正常生產(chǎn)，贏利還可以、認(rèn)真做實(shí)業(yè)的企業(yè)，我們會(huì)想方設(shè)法給予貸款，不會(huì)因?yàn)榈盅何镔Y產(chǎn)價(jià)格縮水而降低貸款。
盡管如此，企業(yè)狀況還是讓一些銀行產(chǎn)生擔(dān)憂。目前，溫州新增貸款主要投向政府背景的企業(yè)，投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的信貸資金少之又少。
之前，溫州實(shí)體企業(yè)多以短期貸款為主。最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年10月末，溫州短期貸款、中長期貸款為5617.6億元、1466.58億元，分別同比下降0.57%、增長30.63%，分別比今年初下降109.19億元、增長300.38億元。其中，中長期貸款比年初上升了4個(gè)百分點(diǎn)。
一家商業(yè)銀行溫州分行人士說，目前溫州企業(yè)資金鏈總體上越來越緊，擔(dān)保鏈涉案企業(yè)、資金越來越大，企業(yè)和個(gè)人信用越來越差，這都迫使一些銀行提高貸款門檻。
上述有關(guān)部門負(fù)責(zé)人在8月份的會(huì)議上說，企業(yè)不好，銀行無法投入，這點(diǎn)無可非議，但是銀行在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的過程中確實(shí)存在一些問題，比如“三點(diǎn)一恐”現(xiàn)象，即貸款門檻高一點(diǎn)、收費(fèi)高一點(diǎn)，時(shí)間拖一點(diǎn)，同時(shí)對(duì)于貸款投放存在恐慌心理。目前，有較多銀行在貸款投放時(shí)，尤其是在續(xù)貸時(shí)，把貸款條件拉得很高，雖然有出于風(fēng)險(xiǎn)防控的考慮，但不能過度。
該負(fù)責(zé)人認(rèn)為，從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)看，一些好的工業(yè)企業(yè)確實(shí)已經(jīng)有回升、好轉(zhuǎn)的現(xiàn)象，但是目前溫州的個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，以及在這些風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)擔(dān)保鏈條上的相關(guān)企業(yè)，存在著較大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。
溫州三季度經(jīng)濟(jì)形勢分析會(huì)認(rèn)為，溫州經(jīng)濟(jì)運(yùn)行呈現(xiàn)出“筑底企穩(wěn)、緩慢回升、逐步向好”的復(fù)蘇態(tài)勢。數(shù)據(jù)顯示，2011年溫州GDP增速9.5%，2012年最低點(diǎn)只有5%，今年前三季度增長7.5%；今年前三季，溫州的28項(xiàng)主要指標(biāo)中有18項(xiàng)穩(wěn)步提高，比如GDP、工業(yè)、消費(fèi)、出口、財(cái)政等指標(biāo)增速有所好轉(zhuǎn)。
打擊逃廢債呼聲高
值得關(guān)注的是，在處置不良貸款、企業(yè)破產(chǎn)重整中，一些銀行、債權(quán)人、管理人細(xì)看企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表，會(huì)發(fā)現(xiàn)“"賬"對(duì)不起來，"錢"不知去那兒了。”于是，“逃廢債”質(zhì)疑聲不斷出現(xiàn)。
一位樂清柳市的電器企業(yè)負(fù)責(zé)人說，在宣布破產(chǎn)前，這些企業(yè)往往在短期內(nèi)有大規(guī)模融資、大額奢侈品消費(fèi)、支付民間借貸款額及利息等現(xiàn)象。甚至，有的還請(qǐng)律師、會(huì)計(jì)師等專業(yè)人士“出謀劃策”，如果公安部門不及時(shí)介入，逃廢債難題就顯得尤為棘手。如今現(xiàn)實(shí)的問題是，一旦這家大企業(yè)倒下去，在互保鏈、擔(dān)保圈的作用下，很快就會(huì)危及周邊相關(guān)企業(yè)，甚至一些好的企業(yè)也被活活壓垮。
一些企業(yè)、法律人士日前向本報(bào)記者反映，去年以來個(gè)別溫州縣市的企業(yè)逃廢債“愈演愈烈”。
在嚴(yán)重影響社會(huì)信用體系，擾亂商業(yè)秩序的情況下，相關(guān)銀行、企業(yè)都希望政府加大打擊違法行為力度，特別是企業(yè)惡意逃避銀行債務(wù)、惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等行為。然而，一些商業(yè)銀行溫州分行人士坦承，他們對(duì)企業(yè)逃廢債無可奈何，主要擔(dān)心銀行職員涉及刑事犯罪。
今年年初，溫州銀監(jiān)分局將第一批“逃廢債”企業(yè)名單報(bào)市風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)幫扶和不良貸款處置領(lǐng)導(dǎo)小組，落實(shí)公安、工商等部門予以打擊。溫州銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)人在之前有關(guān)會(huì)議上說，已將這些情況進(jìn)行了整理匯總，遞交給公安部門后，公安部門的意見是銀行需要通過司法程序報(bào)案后方可處理。
但實(shí)際情況卻是，銀行因?yàn)閳?bào)案后會(huì)形成案件并可能會(huì)被追究責(zé)任，而普遍不愿意報(bào)案。還有部分溫州銀行，在打擊企業(yè)逃廢債行為上，存在“說一套做一套”的現(xiàn)象。
于是出現(xiàn)，各界呼聲非常強(qiáng)烈，而實(shí)際動(dòng)作較為緩慢的現(xiàn)象，至今溫州還未公布一起打擊逃廢債案例。
去年4月，溫州市兩級(jí)法院宣布建立“債權(quán)立案綠色通道”，加大對(duì)逃廢債行為的打擊力度，對(duì)一些企業(yè)改制、破產(chǎn)活動(dòng)中所存在的“假改制真逃債”、“假破產(chǎn)真逃債”等規(guī)避法律的現(xiàn)象，予以積極有效制裁。今年1月份，一些接近溫州市政府的人士說，目前一些溫州民企的逃廢債現(xiàn)象，已經(jīng)引起當(dāng)?shù)卣叨汝P(guān)注，甚至有領(lǐng)導(dǎo)在會(huì)上表示，今年要抓幾個(gè)典型代表。
目前，本報(bào)記者從權(quán)威渠道獲悉，溫州銀監(jiān)分局專項(xiàng)向浙江銀監(jiān)局報(bào)告，提出在重塑信用體系、處置不良貸款中，為打擊逃廢債行為所形成的案件，不要視同于一般的風(fēng)險(xiǎn)案件，省局已將此情況上報(bào)銀監(jiān)會(huì)審議。