銀行理財產(chǎn)品每一筆投資交易信息都將需要登記，10萬億理財產(chǎn)品將迎來透明化時代。
今年6月，全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)一期運行，2011年起發(fā)行的所有理財產(chǎn)品都要登記產(chǎn)品端信息，包括申報、發(fā)行、終止三大類等級要素，共74個數(shù)據(jù)元。
21世紀經(jīng)濟報道記者從多個權威渠道獨家獲悉，近期，監(jiān)管層分批次組織了各家銀行進行二期系統(tǒng)操作培訓，并下發(fā)系統(tǒng)操作手冊和數(shù)據(jù)元規(guī)范試行版。
目前，各家銀行已開始二期系統(tǒng)信息錄入或前期準備工作，涵蓋存續(xù)期跨2012年12月31日和2013年1月1日（含當日）以后發(fā)行的所有理財產(chǎn)品（含已終止產(chǎn)品）。
二期登記內(nèi)容由一期的產(chǎn)品端信息延伸至投資端信息，共包括理財產(chǎn)品募集總量、存續(xù)期、投資資產(chǎn)及負債、持倉信息、投資交易、估值共六大類登記要素，共196個元數(shù)據(jù)。
根據(jù)培訓內(nèi)容，目前系統(tǒng)上線板塊包括募集總量和存續(xù)期登記，其他功能模塊也可登記，但正式上線前仍存在部分數(shù)據(jù)元變更的可能性。
其中，交易信息登記板塊將于2014年1月1日后上線，屆時每只產(chǎn)品的持倉信息將由系統(tǒng)按照錄入的交易信息自動計算生成。
值得注意的是，登記系統(tǒng)對非標準化債權類投資（下稱“非標資產(chǎn)”）錄入進行細化，與“8號文”規(guī)范非標相呼應。同時，監(jiān)管層對理財資金的具體流向監(jiān)控也更清晰。
盯住“非標”：登記每筆交易
根據(jù)培訓材料，投資資產(chǎn)及負債登記要素有151個元數(shù)據(jù)，主要反映產(chǎn)品具體投向及持倉情況。產(chǎn)品一旦開始投資，發(fā)行機構(gòu)需在當日（最遲次日）完成信息登記。
“很重要的一點是，監(jiān)管層首次對理財產(chǎn)品投資資產(chǎn)進行類型劃分，便于全面了解理財資金流向。目前各銀行對資產(chǎn)分類標準和口徑有所差別，較難真實反映資金流向。”某股份行資管部門人士說。
投資資產(chǎn)包括現(xiàn)金及銀行存款、債券及貨幣市場（理財直接融資工具屬于此類）、非標準化債權類投資、權益類投資、金融衍生品、代客境外理財投資QDII、商品類資產(chǎn)、其他金融資產(chǎn)、其他共9個一級分類。
監(jiān)管層有意進一步規(guī)范非標資產(chǎn)。
二期對非標資產(chǎn)的分類比“8號文”更清晰，包括票據(jù)類、信托貸款、委托貸款、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、收/受益權、交易所委托債權、應收賬款、帶回購條款的股權性融資、其他共9種。
同時，非標資產(chǎn)所募集資金實際投資項目和項目的實際融資人也需要登記。
“資產(chǎn)明細由銀行自己操作，少數(shù)銀行有一些隱蔽的非標投資，隨著資產(chǎn)分類統(tǒng)一口徑和持倉信息披露，監(jiān)管層能準備把握銀行非標規(guī)模和占比，銀行會減少隱蔽的非標投資。”上述股份行資管部門人士說。
投資交易信息登記后，以理財產(chǎn)品投資資產(chǎn)或負債為對象，發(fā)行機構(gòu)要按照一定頻率報送其單位估值（含凈價和全價）信息。原則上，估值信息應逐日報送。其中，非標參照債券現(xiàn)行報價方式折成百元單位報送。
“估值是為了更方便地將理財產(chǎn)品凈值化、標準化，可能是為后期采用凈值型的銀行資管計劃擴容做鋪墊，目前銀行大多數(shù)都是預期收益率型產(chǎn)品。”普益財富研究員吳濘江說。
監(jiān)測資金流向
除了通過統(tǒng)一資產(chǎn)分類和監(jiān)測非標數(shù)據(jù)外，監(jiān)管層還將加強對理財資金流向限制性行業(yè)的規(guī)范。
二期有一個必填數(shù)據(jù)元：非標資產(chǎn)所募集資金實際投資項目是否屬于限制性行業(yè)。如果是，還需注明是哪類限制性行業(yè)。
限制性行業(yè)類別有房地產(chǎn)（保障房除外）、地方政府融資平臺、“鐵公基”行業(yè)、“兩高一剩”行業(yè)、其他。
對此，某中小型城商行金融市場部人士說，理財產(chǎn)品特別是資金池和類資金池產(chǎn)品的資金流向并不清楚，目前存在限制性行業(yè)通過理財產(chǎn)品融資的情況，但未來這種方式可能受更多限制。
同時，在資產(chǎn)類別上，其他金融資產(chǎn)包括信托計劃，保險（放心保）、券商、基金發(fā)起的資管計劃及其他資管計劃。
多位銀行人士指出，需要錄入二期的信息銀行內(nèi)部系統(tǒng)都有，但是目前得全部將產(chǎn)品信息打印出來，再一一手工錄入，且需要核對，工作量非常大，希望能增加對接端口將數(shù)據(jù)從銀行內(nèi)部直接導入二期系統(tǒng)。