據(jù)悉，招商銀行的此次產(chǎn)品“大換血”動作，主要是通過停發(fā)非標(biāo)資產(chǎn)占比較高的理財產(chǎn)品系列，以求達到銀監(jiān)會“8號文”的監(jiān)管要求；另一方面，在應(yīng)對監(jiān)管的同時，也全面更新了旗下理財產(chǎn)品的系列，提前布局以開放式理財產(chǎn)品為主的產(chǎn)品線。
銀監(jiān)會“8號文”的威力正在顯現(xiàn)。日前，招商銀行在其官網(wǎng)公告，據(jù)銀監(jiān)會“8號文”要求，點貸成金系列、貸里淘金系列下的多款理財計劃提前終止，并且這些系列均將在年內(nèi)停發(fā)。
銀行業(yè)內(nèi)人士表示，目前銀行業(yè)內(nèi)均在調(diào)整理財產(chǎn)品投向非標(biāo)資產(chǎn)的占比，未來獨立核算的開放式凈值化理財產(chǎn)品將逐漸占據(jù)市場主流。
招行產(chǎn)品“大換血”
記者在招商銀行網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)，在其發(fā)布的
“關(guān)于點貸成金人民幣7天、14天、21天和貸里淘金人民幣30天理財計劃（8561、8562、8563、8554、8576）提前終止公告”中，特別指出，“根據(jù)銀監(jiān)會8號文要求，理財計劃相應(yīng)提前終止。理財計劃提前終止日為2013年11月25日。理財計劃自2013年11月25日起停止客戶申購，已申購子產(chǎn)品不受影響，將繼續(xù)運作至子產(chǎn)品到期日。”
此外，招商銀行的公告還顯示，在包括貸里淘金系列、點貸成金系列等非保本收益類理財產(chǎn)品系列下線的同時，招行還推出了一些新的理財產(chǎn)品系列如：朝招金、步步生金、日益月鑫、鼎鼎成金和天添金系列。其中，除鼎鼎成金系列為傳統(tǒng)的封閉預(yù)期收益率型銀行理財產(chǎn)品外，其余系列均為開放型理財產(chǎn)品，每日均可申購贖回。
事實上，今年3月銀監(jiān)會曾發(fā)布“8號文”，首次劃定理財資金投資非標(biāo)資產(chǎn)的“兩條紅線”：要求商業(yè)銀行合理控制理財資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的總額，理財資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的余額，在任何時點均以理財產(chǎn)品余額的35%與商業(yè)銀行上一年度審計報告披露總資產(chǎn)的4%之間孰低者為上限。
“招商銀行的此次產(chǎn)品"大換血"動作，主要是通過停發(fā)非標(biāo)資產(chǎn)占比較高的理財產(chǎn)品系列，以求達到銀監(jiān)會"8號文"的監(jiān)管要求；另一方面，在應(yīng)對監(jiān)管的同時，也全面更新了旗下理財產(chǎn)品的系列，以提前布局以開放式理財產(chǎn)品為主的產(chǎn)品線。”銀率網(wǎng)分析師表示。
開放式產(chǎn)品漸成主流
“"8號文"出來后，銀行就已經(jīng)開始對理財產(chǎn)品中的非標(biāo)資產(chǎn)占比進行壓縮。尤其到了年底，監(jiān)管層若要對銀行執(zhí)行"8號文"的情況再次排查，違規(guī)的情況肯定不能出現(xiàn)。”某股份制商業(yè)銀行產(chǎn)品經(jīng)理透露。據(jù)其介紹，今年7月底銀監(jiān)會曾對商業(yè)銀行執(zhí)行“8號文”進行過摸底，當(dāng)時銀行投向非標(biāo)資產(chǎn)的理財產(chǎn)品已呈現(xiàn)明顯的萎縮趨勢。
銀監(jiān)會在今年7月底披露的銀行理財投向非標(biāo)資產(chǎn)規(guī)模的數(shù)據(jù)也證實了這一事實。統(tǒng)計顯示，截至今年6月末，銀行理財資金余額9.08萬億元，其中非標(biāo)債資產(chǎn)余額為2.78萬億元，比“8號文”出臺前下降7%。
據(jù)多位銀行業(yè)內(nèi)人士透露，由于銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品中期限多以1—6個月為主，1年期以上的產(chǎn)品很少，因此今年上半年發(fā)行的、甚至是去年發(fā)行的部分投資非標(biāo)資產(chǎn)的理財產(chǎn)品，到今年年底已基本可被消化完畢。
此外，盡管理財產(chǎn)品投資非標(biāo)資產(chǎn)的比例被大幅壓縮，但是其投資標(biāo)的卻仍沒有發(fā)生大的改變。“產(chǎn)品的投資范圍還是原來的那些品種，只是非標(biāo)資產(chǎn)的那塊投資被壓縮了，而且新產(chǎn)品都是采取一一對應(yīng)的模式運作，也就實現(xiàn)了銀監(jiān)會要求的單獨管理、單獨建賬和單獨核算。”上述產(chǎn)品經(jīng)理表示，“而且新產(chǎn)品中有很大一部分都是開放式凈值化的理財產(chǎn)品，當(dāng)然，由于客戶對這類產(chǎn)品的接受也需要時間，因此未來一段時期內(nèi)，現(xiàn)有的有預(yù)期收益率和固定的投資期限的理財產(chǎn)品也將與之并存。”
值得一提的是，盡管“8號文”威力巨大，但是部分銀行對于非標(biāo)資產(chǎn)仍無法割舍，因此同業(yè)通道業(yè)務(wù)也成為部分銀行規(guī)避非標(biāo)額度限制的選擇，這也導(dǎo)致了該類業(yè)務(wù)今年大行其道。對此，一位銀行業(yè)內(nèi)人士預(yù)測：“監(jiān)管肯定已經(jīng)盯上了這塊業(yè)務(wù)，規(guī)范的措施也許就快要出臺了。”