本報(bào)記者獲悉，廣發(fā)銀行網(wǎng)上營業(yè)廳（淘寶店）已于4日凌晨低調(diào)上線，掛上了將于“雙11（11月11日簡稱）”發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品，其中包括四款預(yù)期年化收益率5.5%-7.0%不等的理財(cái)產(chǎn)品。
“這是國內(nèi)商業(yè)銀行首次創(chuàng)新性地將傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)搬到電商平臺上運(yùn)營。”一銀行業(yè)內(nèi)資深人士對本報(bào)表示，“但廣發(fā)銀行如何在線上解決理財(cái)產(chǎn)品銷售的風(fēng)險(xiǎn)提示與柜臺面簽等問題，仍有待"雙11"產(chǎn)品開售時(shí)揭曉。”
據(jù)廣發(fā)銀行一不愿具名的知情人士透露，“上述業(yè)務(wù)已經(jīng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)備，合乎法規(guī)。監(jiān)管的意思是嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，不能出差錯(cuò)。”
年化收益高至7%
據(jù)記者了解，廣發(fā)銀行網(wǎng)上營業(yè)廳已于4日凌晨低調(diào)上線，同時(shí)掛上將于“雙11”發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品。其中包括期限90天的“高富帥系列1號”、期限180天的“白富美系列1號”以及期限365天的“土豪金系列2號”，其預(yù)期最高年化收益率分別為5.5%、5.8%、6.0%，起售金額均為5萬元，預(yù)售金額5億元，風(fēng)險(xiǎn)級別均為“中低風(fēng)險(xiǎn)”。
此外，在售產(chǎn)品中還有一款較為隱秘的“土豪金系列”理財(cái)產(chǎn)品，其預(yù)期最高年化收益率達(dá)7.0%，預(yù)售金額為2億元，但并未標(biāo)明期限與起售金額。
“11月8日后會(huì)有更多不同類型的"神秘"理財(cái)產(chǎn)品陸續(xù)發(fā)布，歡迎親們屆時(shí)多關(guān)注。”廣發(fā)網(wǎng)上營業(yè)廳的旺旺如是回復(fù)前來咨詢的買家。
記者從可靠渠道獨(dú)家獲悉，“雙11”推出的其中一款理財(cái)產(chǎn)品，是基于小額貸款資產(chǎn)包的資產(chǎn)證券化而成，屆時(shí)將由廣發(fā)銀行與阿里巴巴聯(lián)手推出。
據(jù)了解，客戶可用除信用卡之外所有有銀聯(lián)標(biāo)識的其他行借記卡購買上述理財(cái)產(chǎn)品，而并非僅限于廣發(fā)行的借記卡。此外，更可直接使用支付寶余額甚至是余額寶的資金進(jìn)行購買，理財(cái)產(chǎn)品到期后客戶本金與收益均直接劃入客戶支付寶賬戶內(nèi)。
而客戶完成對理財(cái)產(chǎn)品的購買后，便能在自己的“寶貝”中看到最終可獲得的收益金額。
“這是一種最直觀的營銷策略。未來部門還會(huì)考慮將理財(cái)產(chǎn)品的收益提前支付給客戶，而非規(guī)定到期后才支付收益。”廣發(fā)行網(wǎng)絡(luò)金融部一員工透露。
此外，記者從可靠渠道獨(dú)家獲悉，阿里巴巴曾對廣發(fā)銀行私下許諾：在2013年12月31日前不會(huì)再與其他銀行合作開設(shè)網(wǎng)上營業(yè)廳。不過該消息未獲得阿里的證實(shí)。
“作為首家在網(wǎng)上發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品的銀行，我們希望培養(yǎng)第一批"吃螃蟹的人"的使用習(xí)慣，并且通過創(chuàng)新銷售模式，滿足客戶群不同的需求。”前述網(wǎng)絡(luò)金融部人士稱，“借著阿里巴巴與其他銀行最少兩至三個(gè)月的合作"空窗期"，正好搶占了對客戶形成沉淀的先機(jī)。”
盡管在網(wǎng)上營業(yè)廳上開售理財(cái)產(chǎn)品之舉被不少業(yè)內(nèi)人士視作一次“大膽的創(chuàng)新”，但亦有接近監(jiān)管層人士表示擔(dān)憂，“監(jiān)管層對將理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)移至線上電商平臺銷售的做法尚未有明確表態(tài)，畢竟現(xiàn)行的《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》、《商業(yè)銀行理財(cái)銷售管理》等監(jiān)管法規(guī)對此未有清晰規(guī)定。”
“成本節(jié)約”轉(zhuǎn)型“獲客創(chuàng)收”
10月初廣發(fā)銀行總行正式調(diào)整原電子銀行部的組織架構(gòu)和部門職能，成立網(wǎng)絡(luò)金融部，并提到全行戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)層面，實(shí)現(xiàn)“網(wǎng)絡(luò)金融、中小企業(yè)、零售、金融市場”四輪驅(qū)動(dòng)。
記者獲悉，此前廣發(fā)行電子銀行部內(nèi)分為手機(jī)銀行處、網(wǎng)上銀行處、第三方支付、移動(dòng)金融等五個(gè)處室，轉(zhuǎn)型為網(wǎng)絡(luò)金融部后新增三個(gè)細(xì)分部門——安全處、數(shù)據(jù)處理處、市場營銷處。
日前廣發(fā)銀行行長利明獻(xiàn)接受本報(bào)采訪時(shí)表示，從電子銀行部轉(zhuǎn)型為網(wǎng)絡(luò)金融部，其最主要的考慮是將原電子銀行部“成本節(jié)約中心”的舊帽子摘掉，重新定位為“利潤中心”與“獲客中心”。
利明獻(xiàn)認(rèn)為，過去電子銀行部通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自助銀行等電子化渠道降低運(yùn)營成本，彌補(bǔ)廣發(fā)銀行網(wǎng)點(diǎn)少和人力欠缺的短板；但隨著行業(yè)平均運(yùn)營成本的普降，組織架構(gòu)的調(diào)整就顯得迫在眉睫。
最新數(shù)據(jù)顯示，今年上半年廣發(fā)銀行電子銀行交易替代率突破90%，個(gè)人網(wǎng)銀客戶數(shù)連續(xù)五年復(fù)合增長率超60%。
據(jù)了解，新成立的網(wǎng)絡(luò)金融部除涵蓋原有的電子銀行業(yè)務(wù)外，將加快對互聯(lián)網(wǎng)金融的嘗試與創(chuàng)新步伐，其中包括與第三方支付平臺的合作、試水P2P網(wǎng)貸等，具體方案將于11月末前后推出。
“與阿里巴巴聯(lián)手打造網(wǎng)上營業(yè)廳是一次試水之舉，后續(xù)仍將與其他第三方交易平臺、門戶網(wǎng)站等平臺終端上開設(shè)營業(yè)廳分店，以豐富獲客渠道。”前述網(wǎng)絡(luò)金融部人士透露。
除廣發(fā)銀行外，今年中信銀行、平安銀行亦相繼成立網(wǎng)絡(luò)銀行部與公司網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部。相似的是，這些專門設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)金融部，被視作銀行網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)從過去的被動(dòng)“待客”轉(zhuǎn)變?yōu)橐揽看髷?shù)據(jù)的主動(dòng)“獲客”，同時(shí)獨(dú)立于對公、零售等業(yè)務(wù)部門。
“和互聯(lián)網(wǎng)金融跨部門、條線間整合相似的是，未來銀行想做出更接地氣的線上金融產(chǎn)品，應(yīng)該賦予網(wǎng)絡(luò)金融部更大的權(quán)限。只有讓"前中后臺"、"產(chǎn)品設(shè)計(jì)"、"產(chǎn)品營銷"等全流程均在部門內(nèi)完成，才能實(shí)現(xiàn)真正意義上的獲客與創(chuàng)收。”廣發(fā)行網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理方琦如是認(rèn)為。