中國(guó)P2P網(wǎng)貸將如何發(fā)展，這是一個(gè)正被熱議的問(wèn)題。
《中國(guó)企業(yè)報(bào)》記者采訪中發(fā)現(xiàn)，正當(dāng)天力貸、華強(qiáng)財(cái)富等接連發(fā)生的擠兌事件為P2P網(wǎng)貸大潑冷水的同時(shí)，包括招商銀行在內(nèi)的一些傳統(tǒng)銀行卻正向這一領(lǐng)域滲透，中國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)正呈現(xiàn)出冰火兩重天的局面。
然而，至今仍無(wú)監(jiān)管，卻是這一行業(yè)難以回避的“短板”。
在日前舉行的全球互聯(lián)網(wǎng)金融大會(huì)上，民生電商董事長(zhǎng)尹龍?jiān)诮邮堋吨袊?guó)企業(yè)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，互聯(lián)網(wǎng)金融倘若不監(jiān)管，風(fēng)險(xiǎn)暴發(fā)是遲早的問(wèn)題；然而，行業(yè)正處于起初探索時(shí)期，過(guò)早的確定什么能做、什么不能做反而對(duì)于創(chuàng)新不利。
風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)
對(duì)于無(wú)監(jiān)管狀態(tài)下野蠻生長(zhǎng)的P2P網(wǎng)貸行業(yè)來(lái)說(shuō)，平臺(tái)創(chuàng)辦人攜款潛逃、資金鏈斷裂致平臺(tái)倒閉、用戶擠兌等事件都非新鮮事，但如此集中的、大規(guī)模的爆發(fā)卻是第一次。
日前，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)華強(qiáng)財(cái)富掛出一則對(duì)投資者的道歉信，聲稱由于前期準(zhǔn)備不足，運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)欠缺，導(dǎo)致資金調(diào)動(dòng)出現(xiàn)困難，已嚴(yán)重影響客戶正常提現(xiàn)。
這已經(jīng)是不到兩個(gè)月以來(lái)第8家出現(xiàn)借款人無(wú)法按時(shí)還款導(dǎo)致用戶擠兌的案例了。此前，東方、川信、天力等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)相繼被曝提現(xiàn)困難甚至無(wú)法提現(xiàn)。
“P2P網(wǎng)貸進(jìn)入中國(guó)以后，出現(xiàn)了一些異化的行為。一些網(wǎng)站打著P2P的旗號(hào)，卻沒(méi)有按照P2P的方式操作，債權(quán)不明確，資金流向不明確，甚至把平臺(tái)當(dāng)成自己的融資平臺(tái)，因此會(huì)發(fā)生擠兌的現(xiàn)狀。”上海的新新貸CEO張揚(yáng)說(shuō)。
根據(jù)統(tǒng)計(jì)，部分P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的借款人較為集中，甚至平臺(tái)法人赫然在列。例如，9月發(fā)生擠兌的天力貸，高達(dá)5700萬(wàn)元資金中實(shí)際借款人只有6人，主要就是平臺(tái)法人和主要股東。
多家銀行有意加盟P2P
在擠兌事件頻被曝光的同時(shí)，銀行、支付甚至是互聯(lián)網(wǎng)巨頭也在陸續(xù)進(jìn)入。
近日，《中國(guó)企業(yè)報(bào)》記者發(fā)現(xiàn)，不久前，招商銀行P2P網(wǎng)貸平臺(tái)“小企業(yè)e家”悄然上線，目前，招商銀行的“e+穩(wěn)健融資項(xiàng)目”已經(jīng)完成8期發(fā)行，實(shí)現(xiàn)融資1.6億元。
張揚(yáng)認(rèn)為，招商銀行的試水對(duì)于新新貸等P2P企業(yè)來(lái)說(shuō)是一種利好，說(shuō)明傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始看好這一新型模式；而且雙方在目標(biāo)群體上有明顯區(qū)別，P2P平臺(tái)投資門(mén)檻較低，起投額度通常不到100元，招行最少是1萬(wàn)元，明顯針對(duì)高端用戶，這對(duì)整個(gè)市場(chǎng)的擴(kuò)大是有利的。
招商銀行并不是唯一一家對(duì)P2P感興趣的銀行，在全球互聯(lián)網(wǎng)金融大會(huì)上，《中國(guó)企業(yè)報(bào)》記者了解到，另一家股份制銀行也在考慮推出這一業(yè)務(wù)。而另有消息透露，農(nóng)業(yè)銀行及浦發(fā)銀行)也都已開(kāi)始布局P2P。此外，第三方支付企業(yè)易寶支付也推出了P2P業(yè)務(wù)，為企業(yè)用戶提供融資服務(wù)。
而對(duì)于銀行涉足P2P，也有人士表示擔(dān)憂。“銀行做互聯(lián)網(wǎng)金融有自己的缺陷，可以說(shuō)是基因不一樣，比如，銀行推出互聯(lián)網(wǎng)金融，但怎么做是由上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)甚至是監(jiān)管部門(mén)決定的，而不是想怎么做就怎么做。”一位互聯(lián)網(wǎng)業(yè)內(nèi)人士表示。
監(jiān)督式監(jiān)管方案或試水
“金融本來(lái)就是個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融由于本身的不確定性，使得這種風(fēng)險(xiǎn)又增加了很多。可以斷言，互聯(lián)網(wǎng)金融如果不監(jiān)管，P2P擠兌只是開(kāi)始，未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題還將大規(guī)模爆發(fā)。”銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新監(jiān)管部原副主任尹龍?jiān)诮邮苡浾卟稍L時(shí)說(shuō)。
雖然工信部、央行多次表態(tài)正在制定相關(guān)監(jiān)管方案，但至今沒(méi)有具體內(nèi)容出來(lái)，有行業(yè)觀察人士指出，作為一向被嚴(yán)加監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)，銀行試水P2P業(yè)務(wù)一定程度也表明得到了監(jiān)管部門(mén)的默許。
尹龍同時(shí)表示，監(jiān)管要不要介入是不用討論的，監(jiān)管什么時(shí)候介入?yún)s需要商榷。在他看來(lái)，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融正處于百家爭(zhēng)鳴的時(shí)期，過(guò)早地用監(jiān)管圈定活動(dòng)范圍，反而束縛了企業(yè)的手腳，對(duì)行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展不利。
好貸網(wǎng)CEO李明順也告訴《中國(guó)企業(yè)報(bào)》記者，央行副行長(zhǎng)劉士余曾私下向其表示，互聯(lián)網(wǎng)金融目前的監(jiān)管手段應(yīng)該由“監(jiān)管”變成“監(jiān)督”，前者劃定了活動(dòng)范圍，后者則是“只要不出問(wèn)題，政府就不管你”。
至于監(jiān)管主體，尹龍認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融屬于邊緣行業(yè)，與互聯(lián)網(wǎng)、銀行、法律等諸多領(lǐng)域密切相關(guān)，目前多頭監(jiān)管的局面是可以理解而且必要的。在未來(lái)，則可以探討像中央互聯(lián)網(wǎng)金融調(diào)研小組一樣，成立專門(mén)的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管部門(mén)。