由于國(guó)內(nèi)監(jiān)管限制，目前外資行信用卡業(yè)務(wù)多與中資行聯(lián)名發(fā)行為主，截至目前，在國(guó)內(nèi)獨(dú)立發(fā)卡的外資行僅有東亞銀行、花旗銀行和南洋商業(yè)銀行。中資行的“錢(qián)荒”給了外資行們機(jī)會(huì)，理財(cái)周報(bào)記者了解到，南洋商業(yè)銀行即瞄準(zhǔn)時(shí)機(jī)推出掛鉤信用卡的貸易寶產(chǎn)品，劍指分期業(yè)務(wù)。
花旗銀行亦稱，分期業(yè)務(wù)是其常規(guī)產(chǎn)品功能，在國(guó)內(nèi)設(shè)3種不同的分期業(yè)務(wù)。而截至發(fā)稿，最早在國(guó)內(nèi)獨(dú)立發(fā)卡的東亞銀行并未就此業(yè)務(wù)作正面回應(yīng)，但其客服人員稱自發(fā)卡以來(lái)就有分期業(yè)務(wù)。
三家外資行激進(jìn)推信用卡業(yè)務(wù)
上海一家股份制商業(yè)銀行卡中心中層向記者表示，針對(duì)在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)份額較小的外資行來(lái)說(shuō)，其獨(dú)立發(fā)卡的前提是，需要在國(guó)內(nèi)建有獨(dú)立的數(shù)據(jù)處理中心。這對(duì)于卡中心來(lái)說(shuō)是一項(xiàng)巨大的基礎(chǔ)投入，也是目前僅有三家外資行獨(dú)立發(fā)卡的重要原因。
華南一家股份行信用卡中心人士介紹，中資行在這塊業(yè)務(wù)上并無(wú)限制，而由于外資行的獨(dú)特性，可能會(huì)存在一些監(jiān)管上的限制。
對(duì)此，記者先后求證東亞銀行、花旗銀行、南洋商業(yè)銀行，三家銀行并未就是否有監(jiān)管限制做出正面回應(yīng)，但東亞銀行信用卡服務(wù)中心工作人員告訴記者，該行自2008年獨(dú)立發(fā)卡以來(lái)，一直擁有信用卡分期業(yè)務(wù)，并不存在有監(jiān)管限制一說(shuō)。
花旗中國(guó)在給理財(cái)周報(bào)的回復(fù)中說(shuō)，分期業(yè)務(wù)是花旗信用卡在全球的一個(gè)常規(guī)產(chǎn)品功能，目前該項(xiàng)業(yè)務(wù)在中國(guó)推進(jìn)優(yōu)于計(jì)劃增速，并超越了全球許多地區(qū)。而剛在今年獲批獨(dú)立發(fā)卡的南洋商業(yè)銀行，也表現(xiàn)得頗為激進(jìn)，其在10月下旬推出名為“貸易寶”的分期業(yè)務(wù)產(chǎn)品，直接掛鉤信用卡分期業(yè)務(wù)。
資金定價(jià)是競(jìng)爭(zhēng)核心
“錢(qián)荒雖已過(guò)，但傳統(tǒng)貸款渠道收緊卻未緩解，銀行流動(dòng)性緊張對(duì)信貸的影響已經(jīng)蔓延到個(gè)人消費(fèi)貸款申請(qǐng)，在這一背景下，南洋商業(yè)銀行緊跟潮流推出了信用卡分期業(yè)務(wù)。”南商銀行卡中心負(fù)責(zé)人介紹。根據(jù)南商銀行提供的產(chǎn)品資料，貸易寶與信用卡直接掛鉤，除包含現(xiàn)金分期外，還有購(gòu)車分期業(yè)務(wù)，該產(chǎn)品最長(zhǎng)可分為60期，如辦理12000元現(xiàn)金分期，分12期還款一次性支付手續(xù)費(fèi)，收取分期費(fèi)率為0.45%，而分期支付手續(xù)費(fèi)的話，費(fèi)率則為0.55%。
關(guān)于分期業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)核心，前述股份行卡中心負(fù)責(zé)人告訴記者，目前國(guó)內(nèi)各家銀行信用卡分期業(yè)務(wù)主要是資金價(jià)格的競(jìng)爭(zhēng)，而因?yàn)檠胄袑?duì)手續(xù)費(fèi)和利率有指導(dǎo)價(jià)格，所以各家銀行在分期價(jià)格上差異并不太大。除擁有資金優(yōu)勢(shì)的國(guó)有銀行，可能有階段性的促銷外，各家銀行費(fèi)率水平也相對(duì)固定。而外資行進(jìn)入信用卡分期業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)，核心策略還是要設(shè)計(jì)好靈活的分期方式，以及優(yōu)惠的資金價(jià)格。