對(duì)于首套房剛需而言，他們目前不僅要接受房價(jià)過快上漲的現(xiàn)實(shí)，還要面臨銀行貸款利率優(yōu)惠上浮的壓力。
首套房購買者小柯（化名）自今年6月份開始向銀行申請(qǐng)商業(yè)貸款，但至今也未獲批。近期，他收到興業(yè)銀行通知稱，銀行現(xiàn)在已經(jīng)沒有額度放款，而且即便等到明年貸款利率也不能打折。興業(yè)銀行建議小柯盡快聯(lián)系其他銀行貸款。
小柯所面臨的情況是普通現(xiàn)象。記者近期從多家銀行了解到，首套房八五折利率優(yōu)惠已經(jīng)全面絕跡，目前只有交通銀行、浦發(fā)銀行有可能可以申請(qǐng)到首套房9折，其余銀行均表示，即便是首套房購房，也只能實(shí)行基準(zhǔn)利率。而一些三四線城市，一些大型銀行甚至將首套房貸上浮到1.1倍。
記者還了解到，類似于興業(yè)銀行、平安銀行、民生銀行這樣的一些中小銀行，部分地區(qū)已開始停止受理住房按揭貸款業(yè)務(wù)。
八五折利率優(yōu)惠全面取消
由于興業(yè)銀行的突發(fā)變化，小柯近期寢食難安。小柯稱，他已經(jīng)與興業(yè)銀行簽訂了貸款合同，本以為很幸運(yùn)可以貸到款，但沒想到銀行說變就變。讓他擔(dān)心的是，興業(yè)銀行現(xiàn)在沒有額度放款，但如果他又不能順利更換銀行，開發(fā)商并不愿意等到明年。
與小柯購買同一樓盤的業(yè)主均遭遇這樣的情況。
記者致電了交通銀行個(gè)貸部門相關(guān)負(fù)責(zé)人，該人士稱，交通銀行自國慶節(jié)之后就已經(jīng)把首套房八五折利率優(yōu)惠全面上調(diào)至九折，即便是本行員工也不能申請(qǐng)到八五折優(yōu)惠；而浦發(fā)銀行信貸部門相關(guān)人士稱，他們銀行盡管首套房利率優(yōu)惠可以申請(qǐng)到9折，但前提是工資要達(dá)到月供的2倍。
北京銀行信貸部門相關(guān)人士稱，他們首套房實(shí)行基準(zhǔn)利率已有半年時(shí)間，本行員工都沒有折扣。目前申請(qǐng)到房貸利率折扣的方法是在北京（樓盤）銀行具有50萬以上的存款，但即便如此，也未必能夠申請(qǐng)到優(yōu)惠。
一些大型銀行包括中國銀行、中國工商銀行表示，首套房貸已經(jīng)沒有任何優(yōu)惠。
交通銀行與北京銀行客戶經(jīng)理稱，銀行收緊房貸利率優(yōu)惠與年底額度緊張有一定關(guān)系，原因是銀行目前對(duì)貸款人存款要求比較高。而類似于民生銀行、平安銀行等中小銀行則干脆停貸。
記者從鏈家地產(chǎn)也證實(shí)，從鏈家地產(chǎn)經(jīng)手的房貸案例來看，目前銀行信貸政策明顯收緊，首套房貸八五折的優(yōu)惠利率已經(jīng)成為歷史，利率普遍上調(diào)九折以上，甚至有個(gè)別銀行首套房執(zhí)行基準(zhǔn)利率。
據(jù)21世紀(jì)不動(dòng)產(chǎn)北京安信瑞德合作的貸款銀行了解到，北京銀行、建設(shè)銀行等由于年度住房消費(fèi)貸款額度用光，放款時(shí)間還出現(xiàn)推延現(xiàn)象。部分外資銀行如恒生、匯豐、摩根大通、花旗銀行、渣打等，首套房貸款按照9折優(yōu)惠利率執(zhí)行，部分客戶也可申請(qǐng)到8.5折優(yōu)惠，但審批過程十分嚴(yán)格。
鏈家地產(chǎn)測算，9月，首套房貸批貸的平均利率為5.80%，為基準(zhǔn)利率的八九折。從目前銀行的報(bào)價(jià)估計(jì)，11月、12月份銀行批貸后的首套房平均利率水平將達(dá)到九五折以上。
被利潤拋棄的剛需
首次購房的小柯認(rèn)為，銀行目前的做法與國家政策背道而馳。
今年6月19日，李克強(qiáng)總理主持的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議重申，支持居民家庭首套自住購房等信貸需求。但現(xiàn)實(shí)是，類似于小柯這樣的首套自住購房卻沒有得到支持。
中原地產(chǎn)市場研究部總監(jiān)張大偉稱，在目前市場情況下，一二線剛需購房者受到房貸收緊的影響最大。這部分購房者首付能力弱，絕大部分房款需要貸款。雖然中央政策提及保護(hù)剛需，但現(xiàn)實(shí)是首套房剛需的貸款利率折扣一直在減少。
鏈家地產(chǎn)分析師張旭通過計(jì)算表明，利率折扣的上漲將會(huì)增加購房者的月供壓力。以100萬貸款金額，按照30年貸款期限每月等額還款法計(jì)算，從八五折利率上調(diào)到9.5折，月供將會(huì)增加7.3%。月供的增加再加上2013年以來房價(jià)的明顯增長，這對(duì)部分剛需購房者的購房能力產(chǎn)生明顯影響。
興業(yè)銀行、平安銀行等針對(duì)首套房停貸可能僅僅是個(gè)開始。這背后，利潤則是最大的考量因素。
平安銀行清華園支行一位客戶經(jīng)理表示，平安銀行剛剛下達(dá)一個(gè)文件，考慮到首套房按揭投入的人力物力大，但收益比較少，所以從經(jīng)營角度來考慮不做了。
一位業(yè)內(nèi)人士分析稱，房貸暫停的背后，是這一業(yè)務(wù)逐步被商業(yè)銀行視為雞肋的過程。國家政策要求銀行信貸為首套房提供利率補(bǔ)貼，等于要銀行補(bǔ)償購房行為，而針對(duì)“限購”、“限貸”的繁瑣審批，又增加了銀行的工作成本。在銀行貸款利率已經(jīng)放開的今天，房貸業(yè)務(wù)的邊緣化也無可挽回了。
21世紀(jì)不動(dòng)產(chǎn)北京區(qū)域總經(jīng)理寇海龍分析，年底房貸收緊，是銀行前緊后松的慣例，今年二季度末已經(jīng)顯現(xiàn)，時(shí)間較往年明顯提前。央行并沒有統(tǒng)一發(fā)布關(guān)于房貸政策調(diào)整的消息，只是各家不同銀行根據(jù)自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。目前部分銀行年內(nèi)房貸計(jì)劃額度已經(jīng)提前用完，不排除未來取消首套房利率優(yōu)惠的可能性。
上海（樓盤）易居房地產(chǎn)研究院副院長楊紅旭認(rèn)為，房地產(chǎn)今年成交量都在上漲，市場火爆，貸款量增，房貸額度用了很多。再加上銀行想投資一些回報(bào)率高、利率高的行業(yè)，房貸利率低，銀行可能就不青睞了。我愛我家副總裁胡景暉認(rèn)為，房價(jià)一直在高位運(yùn)行，政策上可能不像以往靠行政命令來控制，而是調(diào)控銀行。
張大偉認(rèn)為，在房價(jià)高漲的情況下，剛需恰恰是最容易恐慌性入市的群體，因?yàn)闆]有住房，擔(dān)憂永遠(yuǎn)買不起，只能透支購買力。政府應(yīng)該保障剛需夾心層的基本居住需求。提供類似公積金等低利率購房工具，避免市場整體恐慌。