“他們（企業(yè)）就等著政府查處你（德爾泰公司）這個(gè)非法集資的，因?yàn)橐坏┠愕倪@個(gè)非法集資被定性，那就是違法攬儲，違法放貸，企業(yè)借的利息就不用再算了，最多也就是把本金還給你。”張學(xué)武說
今年已有74歲的李廂廂，每天醒來的第一件事，便是催促兒子到位于焦作市公安局斜對面的河南德爾泰投資有限公司（下稱“德爾泰公司”）打探款項(xiàng)到賬情況。
2013年7月，李廂廂被德爾泰公司對外宣傳的“月息2分，風(fēng)險(xiǎn)幾近于零”所吸引，將賣房所得的108萬元全部存入德爾泰公司高管黃娜娜的私人賬戶，并期待著用后者每月支付的2萬多元利息養(yǎng)老。
然而，8月14日，德爾泰公司及其關(guān)聯(lián)公司焦作信和投資擔(dān)保有限公司、河南樂通投資有限公司卻突然關(guān)門倒閉，李廂廂不僅無法獲得利息，甚至收回108萬元的本金也機(jī)會渺茫。
在德爾泰公司，和李廂廂面臨同樣遭遇的，還有其他3000多名投資者。他們中的多數(shù)人，都被德爾泰公司所宣稱的高利息低風(fēng)險(xiǎn)吸引，在將資金打入黃娜娜私人賬戶后上當(dāng)受騙。
9月10日，《第一財(cái)經(jīng)（微博)日報(bào)》記者在焦作對此事調(diào)查發(fā)現(xiàn)，上述被騙投資者甚至包括德爾泰公司的副總經(jīng)理、客戶經(jīng)理等工作人員。
自德爾泰公司成立時(shí)便開始在公司上班的客戶經(jīng)理胡蘭英說，自己被騙了30多萬元，自己的姐姐和外甥女則分別被騙了40多萬元、60多萬元。同樣在德爾泰公司上班的副總經(jīng)理安學(xué)文也在此次事件中，被騙了十幾萬元。
來自焦作市警方的調(diào)查信息顯示，德爾泰公司共面向投資者吸儲3億多元，對外放款總額為2.36億元，剩余近8000萬元去向不明。
焦作市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（下稱“焦作市打非辦”）的一位工作人員向本報(bào)記者證實(shí)，2011年以來，德爾泰公司已經(jīng)是該市第八家因牽涉非法集資而倒閉的公司。
自此，由2011年開始的河南擔(dān)保公司倒閉潮，也從最早的鄭州、洛陽、安陽等地蔓延至焦作。
無奈的投資者
在德爾泰公司倒閉事件中，其中不少投資者甚至是剛剛在該公司倒閉前的幾個(gè)月，才與公司簽訂投資合同。理財(cái)渠道的缺乏，擔(dān)保公司的過度甚至虛假宣傳，成為這些投資者逐漸受騙的重要原因。
“現(xiàn)在好多人都說，我們把錢放到擔(dān)保公司，就是為了貪圖那點(diǎn)小利，可除了擔(dān)保公司，我們還能把錢放到哪兒呢？”被德爾泰公司騙去10萬元的投資者孟珊珊說。
孟珊珊表示，之前，她也嘗試過購買股票、基金等，結(jié)果虧得一塌糊涂。最后，在親戚朋友的介紹下，她逐漸相信了德爾泰公司。
已在德爾泰公司上班3年的胡蘭英，眼看著自己的客戶每月都能拿到數(shù)千元甚至數(shù)萬元的利息，胡蘭英最終將準(zhǔn)備用于購房的30萬元，存入德爾泰公司，并隨后游說自己的姐姐和外甥女也將錢存入公司。
在僅僅拿了2個(gè)月的利息后，胡蘭英便被告知，因?yàn)榈聽柼┕痉刨J出去的錢無法收回，公司不得不倒閉了。
“我去很多擔(dān)保公司轉(zhuǎn)了一圈，發(fā)現(xiàn)它們經(jīng)營的模式實(shí)際上幾乎都是一模一樣的，我相信，德爾泰絕不是最后一家倒閉的，如果下一個(gè)德爾泰再出現(xiàn)，是不是意味著，還會有更多的投資者蒙受損失？”同樣在德爾泰公司受騙的李新反問道。
最后的瘋狂
投資戶王麗榮親眼見證了德爾泰公司最后的瘋狂。
王麗榮對本報(bào)記者表示，就在德爾泰公司倒閉的前一天，公司突然將攬儲利息由此前的1.5分提高至2.5分，不明真相的投資者看到利息提高，以為每月便能拿到更多利益，便紛紛與德爾泰公司簽訂合同，將更多積蓄存入黃娜娜賬戶。
王麗榮便不幸“中招”。8月14日上午，王麗榮在與德爾泰公司簽訂了一份借款合同后，隨即便將4萬元存款打入黃娜娜賬戶，不料，當(dāng)天下午，德爾泰公司便宣布倒閉，王麗榮的資金最終不知去向。
副總經(jīng)理安學(xué)文表示，盡管他已經(jīng)在德爾泰公司工作了2年，但也搞不清楚公司攬儲的資金流向。
“賬目、合同非常混亂，明明簽的合同是放款1000萬元，結(jié)果借款企業(yè)可能只收到300萬元，明明合同已經(jīng)到期了，人家企業(yè)也已經(jīng)還過款了，結(jié)果（德爾泰）公司又跟投資者簽個(gè)新合同。”安學(xué)文說。
雖然合同本身確實(shí)是正規(guī)合同，但德爾泰公司卻不按正規(guī)的程序走。為什么要這樣做？
安學(xué)文說，部分原因是，有一些借款企業(yè)根本不會跟德爾泰公司簽訂三方合同，德爾泰公司為了留住這個(gè)客戶，只能按照不正規(guī)的操作，給這個(gè)公司放款，但這樣一來，上游投資者的款項(xiàng)就沒法對賬了。
為了糊弄投資者，德爾泰公司會在跟另一些企業(yè)簽訂合同時(shí)造假。明明企業(yè)的借款額是300萬元，德爾泰公司卻非得要求人家簽一個(gè)1000萬元的合同，而實(shí)際放款卻是300萬元，企業(yè)為了拿到資金，只好忍氣吞聲，但到了后期的還款時(shí)，企業(yè)就會找各種理由，拖延還款。
“除了王永峰、黃娜娜和常立保，整個(gè)公司都不知道錢是怎么進(jìn)出的。”安學(xué)文說，其中王永峰為德爾泰公司的法人代表，黃娜娜則是王永峰之妻，常立保則為公司另一幕后控制人。
在由焦作市警方對外公布的德爾泰公司借款人名單中，一家名為河南省東徠信勞務(wù)有限公司的企業(yè)，共向德爾泰公司借入250萬元，但事發(fā)后，投資者卻發(fā)現(xiàn)，自己手中的合同金額卻高達(dá)1000萬元。
上述資料同時(shí)顯示，總部位于河南省平頂山市的平頂山銀行，也向這家從事非法集資的公司借貸3000萬元，其中利息高達(dá)391萬元。
來自焦作市宣傳部門的消息證實(shí)，目前，常立保、王永峰以及黃娜娜等人已被刑拘。
本報(bào)記者采訪發(fā)現(xiàn)，不少投資擔(dān)保公司，從一開始為投資者編織的就是一張充滿誘惑的“騙局大網(wǎng)”。
以河南歐陸投資擔(dān)保有限公司為例，警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該公司的上游借款企業(yè)鄭州增奇新鋼鐵有限責(zé)任公司、河南永恒節(jié)能設(shè)備有限公司、衛(wèi)輝鐘利晶硅有限公司不僅與歐陸公司存在“兄弟”關(guān)系，甚至連這些借款企業(yè)本身都是“空殼”公司。
還有一些投資擔(dān)保公司，甚至干脆直接通過虛構(gòu)項(xiàng)目、盜刻公司印章等方式，向社會公眾吸收資金。
于2010年年底被鄭州中級法院判處無期徒刑的李智勇，是河南中達(dá)投資擔(dān)保有限公司的負(fù)責(zé)人，在成立不到2年的時(shí)間內(nèi)，李智勇為了實(shí)現(xiàn)快速集資，干脆假借寶隆能源公司等單位借款名義，以高息為誘餌，向公眾非法集資5.2億元。
擔(dān)保公司不歸路
德爾泰公司等擔(dān)保公司倒閉背后，則是河南一些缺乏嚴(yán)格監(jiān)管的擔(dān)保公司，在迅速野蠻成長的同時(shí)，也在暴利面前逐漸偏離了既定的“鄭州模式”，走向一條非法攬儲、放貸不歸路的現(xiàn)實(shí)。
與以熟人借貸、地下錢莊為代表的“溫州模式”和以民間借貸中介為代表的“青島模式”并稱中國民間金融三大模式之一的“鄭州模式”，最大特點(diǎn)是“一對一”、“不摸錢”和“透明操作”。
即一個(gè)借款人對應(yīng)一個(gè)出資人，由公證部門對借貸交易進(jìn)行現(xiàn)場公證。資金不需要通過擔(dān)保公司，擔(dān)保公司只收取擔(dān)保費(fèi)，并承擔(dān)代償責(zé)任。在此模式中，擔(dān)保公司的利潤來源僅相當(dāng)于整個(gè)交易總額2%左右的擔(dān)保費(fèi)。
然而，不滿足于此的擔(dān)保公司迅速摸索出另一種模式，上游面向公眾高息吸儲，然后，再以更高的利息將資金放貸給借款者。
德爾泰公司便是這樣一家不甘心扮演中介角色的公司，隨著其逐漸成為資金的掌控方，并以此牟取暴利，在經(jīng)營過程中違規(guī)、違法現(xiàn)象也逐漸增多，悲劇最終發(fā)生。
既是受害投資戶，又是焦作市一家律師事務(wù)所的律師張學(xué)武說，按照借款方、投資者與德爾泰公司簽訂的合同書，作為丙方的德爾泰公司，本應(yīng)是整個(gè)交易過程的中介方，不該直接參與資金的攬儲、放款，但為了牟取更大利益的德爾泰公司，卻為了占用更多資金，違法擔(dān)綱起整個(gè)資金交易的操盤手。
在一份由投資者提供的三方合同書上，本報(bào)記者注意到，作為丙方的德爾泰公司，所擁有的權(quán)利、義務(wù)為：“對乙方（借款方）提交的資料、文件的合法性、真實(shí)性進(jìn)行調(diào)查”，而作為借款方的乙方，本應(yīng)該是按照合同約定，按時(shí)足額向投資方（甲方）歸還投資本金和支付收益。
但包括張學(xué)武、趙玉紅等在內(nèi)的多位投資者卻向本報(bào)記者表示，實(shí)際上，他們所投資的本該用于乙方經(jīng)營的資金，并沒有直接進(jìn)入乙方賬戶，而是被按照德爾泰公司法人代表王永峰的要求，打入黃娜娜的私人賬戶。
上述合同顯示，德爾泰公司為投資者支付的利息為1.5分到2分不等，但對外的放款利息卻高達(dá)4分至6分，這意味著，一個(gè)借款1000萬的企業(yè)，每月僅利息一項(xiàng)，就需要向德爾泰公司最低支付40萬元，一年下來，就是480萬元。
沉重的負(fù)擔(dān)，導(dǎo)致借款企業(yè)最終寧愿選擇違約，也不愿還款。
上述由官方公布的借貸企業(yè)名單顯示，思可達(dá)公司向德爾泰公司借款的本金為1500萬元，但應(yīng)付利息、違約金卻高達(dá)2900多萬元；好友輪胎公司的借款本金為1000萬元，但應(yīng)付利息、違約金則高達(dá)2060萬元。
自身違規(guī)的德爾泰公司，最終嘗到了親手釀下的苦酒。張學(xué)武表示，很多借款的企業(yè)，正是看到了德爾泰公司涉嫌非法集資的事實(shí)，最終不約而同地選擇寧愿違約也不還款。
“他們（企業(yè)）就等著政府查處你（德爾泰公司）這個(gè)非法集資的，因?yàn)橐坏┠愕倪@個(gè)非法集資被定性，那就是違法攬儲，違法放貸，企業(yè)借的利息就不用再算了，最多也就是把本金還給你。”張學(xué)武說。
結(jié)果，德爾泰公司一方面無法按時(shí)收回借款，另一方面又得按時(shí)支付給投資者利息，只好不斷吸引新的投資者，隨著資金缺口越來越大，最后只有關(guān)門、倒閉。
多頭監(jiān)管亂象
而鮮為投資者所知道的是，雖然遍布市區(qū)街頭的投資公司都在從事著同樣的非法攬儲業(yè)務(wù)，但僅僅因?yàn)槊值牟煌惚粍潥w到不同的政府部門管理。
甚至連焦作市打非辦的工作人員也在接受本報(bào)記者采訪時(shí)“抱怨”說，本來，非法集資應(yīng)該是金融范疇，應(yīng)該是專門的金融部門去監(jiān)管，但現(xiàn)實(shí)情況是，同樣是在從事非法集資，僅僅因?yàn)楣镜拿纸蟹ú煌捅粍潥w到了不同的部門。
上述工作人員說，以擔(dān)保公司為例，這些公司因?yàn)槭怯珊幽鲜」ば艔d審批的，便被劃歸到工信部門管理；一些打著投資旗號的公司，有的被劃歸由銀監(jiān)部門負(fù)責(zé)，有的則由當(dāng)?shù)厣虅?wù)部門管理；還有一些打著咨詢旗號的公司，則被劃歸到工商部門。
根據(jù)國家多個(gè)部委聯(lián)合出臺的《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》：“融資性擔(dān)保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實(shí)施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置。”
河南省投資擔(dān)保公司的審批機(jī)關(guān)為河南省工信廳，但該廳工作人員卻在接受媒體采訪時(shí)說，雖然該廳的融資擔(dān)保處確實(shí)是擔(dān)保公司的對口處室，但主要的職責(zé)卻是負(fù)責(zé)省內(nèi)融資擔(dān)保公司的許可證發(fā)放，日常監(jiān)督主要是看公司報(bào)表，有一部分業(yè)務(wù)屬于當(dāng)?shù)毓ど滩块T監(jiān)管，對于省外的融資擔(dān)保公司則是由省金融辦負(fù)責(zé)管理。
河南銀監(jiān)局則明確告知，銀監(jiān)局不負(fù)責(zé)監(jiān)管民間借貸。
本報(bào)記者同樣發(fā)現(xiàn)，焦作市政府辦公室于今年8月27日下發(fā)的一份名為《關(guān)于調(diào)整焦作市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組的通知》的文件中，同樣按照公司的名稱與經(jīng)營范圍，將全市分為六個(gè)非法集資問題處置小組。
其中，擔(dān)保公司、小額貸款公司非法集資問題被劃歸由焦作市工信局負(fù)責(zé)；創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)、股權(quán)投資企業(yè)及管理企業(yè)的非法集資問題被交由焦作市發(fā)改委負(fù)責(zé)。
而房地產(chǎn)企業(yè)、汽車租賃公司則被下發(fā)到焦作市住建局、交通局和市房產(chǎn)管理中心；農(nóng)業(yè)、林業(yè)領(lǐng)域的非法集資問題由焦作市農(nóng)業(yè)局、林業(yè)局負(fù)責(zé)。
對于銀行、保險(xiǎn)、證券業(yè)非法集資問題，則由焦作市金融辦、銀監(jiān)局和人行焦作市中心支行協(xié)同解決；典當(dāng)行、拍賣行、外商投資型投資企業(yè)和企業(yè)管理公司、企業(yè)財(cái)務(wù)管理公司、企業(yè)信息公司、貴金屬咨詢公司、文化傳媒公司以及其他行業(yè)主管部門且在工商部門注冊登記的投資公司、投資咨詢公司、投資管理公司則被劃歸到焦作市工商局和焦作市商務(wù)局。