六旬老太鄒秦，和她不到40歲的女兒鄒鑫，被深圳民間資本圈拉入黑名單。浸淫深圳民間借貸多年的胡群（化名）向理財(cái)周報(bào)記者透露，“完全不用上網(wǎng)，隨便打個(gè)電話，誰(shuí)都知道母女倆。”
今年7月31日，鄒鑫及其弟鄒銳，一同收到深圳市羅湖法院的傳票。對(duì)這家人而言，法院傳票早已是家常便飯。母女三人及其名下公司，近兩三年涉及的民間借貸糾紛起訴案數(shù)十起，可查涉及金額近2億元。
母女兩人用古老的“拆東墻補(bǔ)西墻”手法，注冊(cè)十來(lái)個(gè)空殼公司，并借助普寧政府工程，打造
“產(chǎn)業(yè)龐大”的幻象，讓諸多債權(quán)人趨之若鶩。
在鄒氏繁雜的借貸鏈條上，除了數(shù)十個(gè)民間債權(quán)人，包括揭西農(nóng)商行、華夏銀行(600015,股吧)、平安銀行(000001,股吧)和宗申動(dòng)力等大型機(jī)構(gòu)也被卷入其中。
據(jù)知情人統(tǒng)計(jì)，只算本金，鄒氏家族欠款至少15億。包括8.5億民間集資，三四億拖欠的工程款，以及3億金融機(jī)構(gòu)和上市公司借款。
多位債權(quán)人已報(bào)案，而主導(dǎo)局勢(shì)的鄒秦行蹤不明。業(yè)內(nèi)人稱其為深圳吳英案。
老太瘋狂集資至少15億
"老太婆欠我們3家的錢(qián)就有4.5億元左右，另外告上法院的、零散沒(méi)告的、銀行、信托、上市公司的大概7.5億元，加上三四個(gè)億的工程墊資，起碼15個(gè)億。"
“很多事情都是老太婆在掌舵，她女兒執(zhí)行，兒子很多事不清楚也不關(guān)心。”鄒氏的主要債權(quán)人之一胡群（化名）對(duì)理財(cái)周報(bào)記者說(shuō)。
“老太婆”是深圳民間資本圈人士對(duì)鄒秦的叫法。記者獲取的資料顯示，鄒氏一家是廣東揭陽(yáng)人，鄒秦今年64歲，鄒鑫37歲。據(jù)胡群介紹，鄒氏母女各有3個(gè)身份證，鄒秦今年6月才注銷鄒淑英、鄒臻兩個(gè)身份，而鄒鑫還有另一個(gè)常用身份：鄒紅。
母女三人在深圳注冊(cè)了一系列公司。據(jù)其公司一名高管介紹，截至去年，鄒氏實(shí)際控制的公司有二十幾家，主要用來(lái)融資運(yùn)作的有8家，包括深圳高路德珠寶藝術(shù)交流中心、深圳高路德投資公司、深圳惠澤房地產(chǎn)評(píng)估公司、深圳重信科技公司、深圳尚一動(dòng)漫公司、深圳星寶星貿(mào)易公司、普寧高德置業(yè)發(fā)展公司、東莞力恒正鑫置業(yè)投資公司。
這8家公司密集出現(xiàn)在鄒氏涉及的訴訟案里。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2011-2012年，以鄒氏母女3人和8家公司，因民間借貸糾紛被告上深圳各家法院一審的案件達(dá)32起，其中可查具體標(biāo)的金額的有14宗，合計(jì)約1.8億元。
“保守估計(jì)，他們的民間借貸訴訟至少六七十件，大債主礙于面子很多都沒(méi)上訴。”胡群說(shuō)：“老太婆欠我們3家的錢(qián)就有4.5億元左右，另外告上法院的、零散沒(méi)告的、銀行、信托、上市公司的大概7.5億元，加上三四個(gè)億的工程墊資，起碼15個(gè)億。”
“到底欠了多少錢(qián)，連他們自己都算不清。”鄒銳名下一家公司高管余啟（化名）對(duì)理財(cái)周報(bào)記者表示。
“從2010年開(kāi)始，老太婆有大面積的追債。”胡群告訴記者。實(shí)際上，去年下半年開(kāi)始，鄒氏旗下主要公司已陷入“多個(gè)債主，輪流討債”的境地。
深圳工商局資料顯示，從2012年8月開(kāi)始，深圳高路德投資公司持有高路德珠寶藝術(shù)交流中心的96.67%股權(quán)，被深圳中級(jí)人民法院、東莞第一人民法院先后4次輪候凍結(jié)，同時(shí)鄒銳持有的1.43%股權(quán)也被東莞第二人民法院、深圳中級(jí)法院輪候凍結(jié)。
深圳高路德投資公司本身也從2012年10月開(kāi)始，先后被3家法院6次輪候凍結(jié)，凍結(jié)期限已排到2015年7月29日。被法院凍結(jié)的還有深圳惠澤房地產(chǎn)評(píng)估公司、深圳尚一動(dòng)漫。
10月9日下午，理財(cái)周報(bào)記者來(lái)到深圳福田聯(lián)合廣場(chǎng)，高路德投資公司注冊(cè)地。在19樓，一家不見(jiàn)任何公司招牌，也沒(méi)有前臺(tái)人員的辦公室里，工作人員稱這就是高路德投資公司。而工商資料顯示重新科技所在的51樓，已變成一家支付公司。“都搬到了19樓，反正也沒(méi)什么人工作。”內(nèi)部人員坦言。
接著，記者來(lái)到惠澤房地產(chǎn)評(píng)估公司注冊(cè)地，深圳市羅湖區(qū)貝麗路柏麗花園裙樓一樓，并未見(jiàn)該公司蹤影。該裙樓住宅區(qū)保安人員稱，該公司一兩個(gè)月前還在，但偌大的辦公室平時(shí)沒(méi)什么人往來(lái)，現(xiàn)在是新裝修的珠寶公司。而位于深圳動(dòng)漫基地的尚一動(dòng)漫公司也早已搬離，其辦公樓物業(yè)人員說(shuō)：“尚一動(dòng)漫2011年下半年就搬走了，里面10個(gè)人不到。”
“鄒秦的公司就是一堆空殼子。”余啟向理財(cái)周報(bào)記者坦言。
民間圈錢(qián)術(shù),“拆東墻補(bǔ)西墻”
民間借貸最大的誘惑始終是高息。2010年起，鄒氏母女三人及其名下數(shù)家公司，互相反復(fù)擔(dān)保，形成內(nèi)部擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)高息借錢(qián)。
一個(gè)60多歲的老太太，為何可以讓一大群人趨之若鶩，掏出巨款？
“老太婆臉皮夠厚，很會(huì)忽悠，對(duì)天發(fā)毒誓這種事情對(duì)她來(lái)說(shuō)太容易了。為了借錢(qián)，她很肯花錢(qián)。一般人砸一千塊請(qǐng)人吃飯，她肯砸一萬(wàn)塊。”胡群透露：“別看老太太沒(méi)什么文化，她很善于利用時(shí)間節(jié)點(diǎn)，擺布大局。”
這個(gè)特點(diǎn)在鄒秦競(jìng)拍普寧蘭花酒店項(xiàng)目時(shí)可見(jiàn)一斑。據(jù)胡群介紹，鄒秦通過(guò)遠(yuǎn)方親戚牽線認(rèn)識(shí)揭陽(yáng)市某領(lǐng)導(dǎo)，趕在拍賣當(dāng)天登門(mén)拜訪，離開(kāi)時(shí)以車壞為由，乘著市領(lǐng)導(dǎo)的公務(wù)車到拍賣現(xiàn)場(chǎng)，在眾人疑惑中順利拿下項(xiàng)目。
而在民間集資過(guò)程，債權(quán)人表示鄒秦巧用時(shí)間節(jié)點(diǎn)的能力發(fā)揮得淋漓盡致。回想起借款給鄒秦的經(jīng)歷，胡群直呼“最大的失誤。”
“當(dāng)時(shí)她跟我說(shuō)，要建深圳（水貝）最豪華的珠寶會(huì)所，缺裝修費(fèi)。我去了看到場(chǎng)面確實(shí)很大，幾千平米，回來(lái)在國(guó)土系統(tǒng)查，物業(yè)沒(méi)有抵押，認(rèn)為這個(gè)人很有實(shí)力。但我沒(méi)想到這個(gè)物業(yè)竟已在銀行辦理抵押手續(xù)途中，狀態(tài)同樣顯示正常，等我把錢(qián)借給他才發(fā)現(xiàn)已被抵押。”胡群回憶道。
以富麗堂皇的珠寶中心為起點(diǎn)，新建的靈芝廠、聯(lián)合廣場(chǎng)物業(yè)、以及普寧市政府工程新蘭花廣場(chǎng)，從此成為鄒秦借錢(qián)之前必帶大小債權(quán)人參觀的地方，借款理由幾乎都是需要流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)。而看得見(jiàn)的氣派產(chǎn)業(yè)讓越來(lái)越多債權(quán)人愿意鋌而走險(xiǎn)。
“我們看到他們經(jīng)營(yíng)的珠寶會(huì)所，裝修得富麗堂皇，廳里擺放了很多名貴珠寶。尤其是他們?cè)谄諏庍�有一個(gè)政府大項(xiàng)目——普寧新蘭花廣場(chǎng)。我朋友說(shuō)，放貸風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)是可控的。”給鄒鑫借了2500萬(wàn)元的債權(quán)人楊穎表示。
當(dāng)然，民間借貸最大的誘惑始終是高息。2010年起，鄒氏母女三人及其名下公司，互相反復(fù)擔(dān)保，形成內(nèi)部擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)。
2010年11月，楊穎借給鄒鑫擔(dān)任法定代表的高路德珠寶中心2500萬(wàn)元。雙方簽訂書(shū)面借款合同約定，約定借款月息為1.62分，借款期限為3個(gè)月，逾期未歸還每日罰息0.8分。
“書(shū)面合同約定的1.62分月息，這是為了使合同合法，因?yàn)槔⒉荒芨哂阢y行同期利率的4倍。”楊穎說(shuō)，當(dāng)時(shí)鄒鑫私下承諾給她的月息是5分，2500萬(wàn)元3個(gè)月利息為375萬(wàn)元。
這筆借貸中，鄒氏母女三人以及其常用的7家公司作為連帶擔(dān)保人。同樣的擔(dān)保人，不斷出現(xiàn)在其他債務(wù)人的借貸合同上。2011年2月到期后，楊穎沒(méi)有收到一分錢(qián)，擔(dān)保人鄒鑫本人也聯(lián)系不上。
曾自稱知情人的“陳女士”代表鄒氏母女對(duì)媒體表示委屈，民間高利貸將鄒氏一家逼得走投無(wú)路。對(duì)此債權(quán)人胡群表示：“到了現(xiàn)在這個(gè)地步，根本沒(méi)有人要她還利息，我們連本都要不回。”
胡群對(duì)理財(cái)周報(bào)記者說(shuō)：“我們很多債權(quán)人現(xiàn)在一起交流，才發(fā)現(xiàn)她一直在拆東墻補(bǔ)西墻。比如借了我4900萬(wàn)買(mǎi)聯(lián)合廣場(chǎng)的物業(yè)，最后借了另外一家人3900萬(wàn)還給我，本沒(méi)還齊，又繼續(xù)借，沒(méi)有一個(gè)人可以取回自己的本金。”
就連鄒氏的發(fā)家，也被指有“空手套白狼”的嫌疑。香港商人陳海就在網(wǎng)上提供的控告書(shū)顯示，2003年，鄒鑫以鄒紅的身份結(jié)識(shí)了他，然后為其生下一子，并從他公司轉(zhuǎn)走6000多萬(wàn)元，完成第一桶金的原始積累。
“老太婆有5個(gè)電話，輪流用，你們根本不知道她什么時(shí)候用哪個(gè)。”和胡群一樣在尋找鄒秦母女的人們，分為地下錢(qián)莊、民間借款個(gè)人、金融機(jī)構(gòu)、被拖欠工資的員工等幾類債主。
幾乎沒(méi)有人可以掌握鄒秦的底細(xì)。胡群說(shuō)：“她有一個(gè)3人律師團(tuán)，幾個(gè)律師負(fù)責(zé)不同債權(quán)人的事情，沒(méi)有一個(gè)律師可以知道全局。她那個(gè)姓王的律師，被欠工資幾個(gè)月，已經(jīng)起訴她。”
2011年某商業(yè)雜志采訪鄒秦時(shí)，62歲的她自我介紹：我1986年開(kāi)始創(chuàng)業(yè)，開(kāi)過(guò)診所，做過(guò)醫(yī)療器械，現(xiàn)在的主營(yíng)業(yè)務(wù)有房地產(chǎn)、飲料、珠寶等。熟悉我的人說(shuō)我每天都神采奕奕，精神矍鑠，我覺(jué)得最重要的一點(diǎn)是，我始終保持一顆平靜的心，遇到任何事情都能坦然面對(duì)。我像年輕人一樣喜歡追著愛(ài)情片，喜歡看時(shí)裝秀，喜歡穿漂亮的衣服。
華夏平安銀行卷入
東莞信托被坑
"除了銀行、還有信托、擔(dān)保公司，一般幾十萬(wàn)的，只要能借到都會(huì)借。"鄒氏公司一名不愿具名高管透露，平安銀行、光大銀行也是債主。
如果說(shuō)民間資金沖動(dòng)而貪婪，那么機(jī)構(gòu)的卷入則頗為蹊蹺。
據(jù)多位債權(quán)人介紹，鄒氏背后有一個(gè)非常專業(yè)的融資團(tuán)隊(duì)：“除了銀行、還有信托、擔(dān)保公司，一般幾十萬(wàn)的，只要能借到都會(huì)借。”
一位在鄒氏三人相關(guān)公司負(fù)責(zé)營(yíng)銷的前員工透露，鄒氏三人曾為了從銀行借錢(qián)，讓他幫公司業(yè)績(jī)做大。“我負(fù)責(zé)銷售的靈芝飲料，從去年5月到現(xiàn)在銷售額不到22萬(wàn)，但做成了8年市值20個(gè)億。”他表示：“當(dāng)時(shí)好像找的是中信銀行(601998,股吧)，他們?nèi)谫Y部的老總帶了五六個(gè)人來(lái)，最后沒(méi)借成。”
真正與鄒氏母女發(fā)生借貸關(guān)系的是華夏銀行。深圳羅湖法院信息顯示，2012年8月27日，華夏銀行蔡屋圍支行上訴案件已成立，被告是鄒氏控制的深圳重信科技公司和普寧市高路德置業(yè)公司，案由顯示為“金融借款合同糾紛”，開(kāi)庭時(shí)間是今年2月27日。
而羅湖法院提供的調(diào)解協(xié)議顯示，從今年6月至11月，重信公司需每月歸還華夏銀行蔡屋圍支行30萬(wàn)元，今年12月15日之前還清余額。協(xié)議并未顯示涉及金額，但知情人透露，華夏銀行該支行為兩家公司提供約6000萬(wàn)元借款。
值得注意的是，無(wú)論重信科技，還是普寧高路德置業(yè)，都被債權(quán)人指為“空殼公司”。據(jù)華夏銀行深圳地區(qū)某中層人士透露，內(nèi)部信貸系統(tǒng)顯示，兩家公司的信息最后更新日期是2012年3月，當(dāng)時(shí)重信科技短期借款4900萬(wàn)元，總負(fù)債5632萬(wàn)元，總資產(chǎn)2.78億元，而普寧高路德總資產(chǎn)4.46億元，總負(fù)債4億元，房產(chǎn)存貨3億元。
兩份報(bào)表數(shù)據(jù)被指不符合現(xiàn)實(shí)情況。華南地區(qū)一資深客戶經(jīng)理對(duì)記者表示，6000萬(wàn)元對(duì)深圳一支行來(lái)說(shuō)還是挺有誘惑力的，不排除企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表有被美化的可能。
理財(cái)周報(bào)記者試圖就上述情況求證華夏銀行深圳分行，但多次致電無(wú)果。
鄒氏公司一名不愿具名高管透露，平安銀行、光大銀行也是債主。記者獲取的資料顯示，鄒鑫和鄒銳于2011年分別將深圳華僑城錦繡花園和天鵝堡房產(chǎn)抵押給平安銀行深圳分行，2012年2月兩個(gè)房產(chǎn)已被深圳福田法院查封。知情人透露，兩套房產(chǎn)價(jià)值2000萬(wàn)元左右，平安銀行的相關(guān)貸款應(yīng)該在這個(gè)數(shù)字以內(nèi)。
此外，據(jù)胡群介紹，2009年前后，揭西農(nóng)商行已借給鄒秦三四千萬(wàn)，購(gòu)買(mǎi)珠寶會(huì)所所在地段，這筆資金至今沒(méi)還。截至發(fā)稿時(shí)，該筆債務(wù)尚未得到求證。
信托方面，據(jù)知情人士透露，鄒氏母女與廣東地區(qū)幾家信托公司都聯(lián)系過(guò)，但只有東莞信托愿意合作。2011年6月，東莞信托官網(wǎng)發(fā)布“宏信-重信集合資金信托計(jì)劃”，計(jì)劃募集1.1億元，期限12個(gè)月，預(yù)計(jì)收益率為8.5%-9.5%。資金用途是受讓購(gòu)買(mǎi)鄒銳持有深圳市重信科技有限公司100%股權(quán)收益權(quán)，該計(jì)劃由鄒鑫、鄒秦、高路德投資及力恒置業(yè)連帶擔(dān)保。不過(guò)，這款產(chǎn)品并未最終成立。東莞信托客服人員告訴記者，內(nèi)部系統(tǒng)已查不到這款產(chǎn)品。
對(duì)于信托產(chǎn)品已開(kāi)始募集資金，但沒(méi)有成立的現(xiàn)象，西北一信托公司資深信托經(jīng)理表示，可能是募集資金達(dá)不到計(jì)劃金額，也可能現(xiàn)實(shí)操作中之前約定的情況出現(xiàn)變化。比如，約定抵押物由于政策原因無(wú)法抵押。融資方隨著時(shí)間變化，對(duì)資金需求有變，不想融資或成本要求有變。
知情債權(quán)人稱，盡管沒(méi)有成立，東莞信托最后還是為鄒秦籌集了近億資金，這筆借款也一直拖欠。對(duì)此，記者多次致電東莞信托相關(guān)負(fù)責(zé)人試圖求證，聯(lián)系未果。
爛尾政府工程兜底
宗申動(dòng)力試圖接盤(pán)
"2009年底還是2010年，宗申動(dòng)力高層幫鄒秦還了7200多萬(wàn)的債，我看過(guò)他們的合同原件，這筆債現(xiàn)在還沒(méi)結(jié)。"
許多債權(quán)人都在困惑，鄒氏母女借的巨額資金，流到哪里去了？
掌握鄒氏情況較多的胡群估算，目前鄒氏母女大概還有20億資產(chǎn)。最值錢(qián)的是普寧的蘭花廣場(chǎng)，價(jià)值1億元左右。
公開(kāi)資料顯示，2011年，鄒鑫與鄒秦以鄉(xiāng)賢的身份，回到揭陽(yáng)普寧投資，計(jì)劃投資8.6億元打造新蘭花酒店城市綜合工程，該項(xiàng)目包括蘭花酒店和蘭花廣場(chǎng)，其中蘭花廣場(chǎng)地下共兩層，面積達(dá)9萬(wàn)平方米，定位為“城市新客廳”。
據(jù)知情人士稱，鄒氏只支付了1.2億元資金，其他工程款靠施工方墊資，另外當(dāng)年開(kāi)工不久，就以VIP會(huì)員形式，向當(dāng)?shù)厣鐣?huì)人士募集1個(gè)多億元的誠(chéng)意金。
“還沒(méi)取得預(yù)售許可證情況下出售鋪位，是有很大問(wèn)題的。最后募集的資金被迫退回了大部分，現(xiàn)在欠著3000多萬(wàn)，沒(méi)法退。”上述知情人士表示。
今年9月，在當(dāng)?shù)卣叽傧拢u秦承諾支付3000萬(wàn)元，完成地面廣場(chǎng)建設(shè)。“3000萬(wàn)是從境外打進(jìn)來(lái)的，我們都懷疑鄒秦之前把大量資產(chǎn)轉(zhuǎn)了出去。”胡群稱。
原計(jì)劃5個(gè)月竣工的蘭花廣場(chǎng)，至今已拖延兩年，依然無(wú)法驗(yàn)收。普寧市市委有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“公司出問(wèn)題，政府來(lái)買(mǎi)單是不可能的。”
據(jù)多位債權(quán)人介紹，重慶上市公司宗申動(dòng)力曾經(jīng)試圖接盤(pán)在建的蘭花廣場(chǎng)項(xiàng)目。一位鄒氏母女旗下公司擔(dān)任過(guò)高管的離職員工透露，去年下半年，宗申動(dòng)力高層帶來(lái)20多人的大隊(duì)伍，到深圳實(shí)地考察。
“談了兩個(gè)多月，還帶了審計(jì)，看了兩趟，已經(jīng)打了1.5億元過(guò)來(lái)，但我們需要資金過(guò)橋，還沒(méi)完成這一步，后來(lái)有分歧，資金凍結(jié)用不了，最后不了了之。”據(jù)這名前高管透露，最后鄒氏母女用高薪將宗申動(dòng)力一位負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)的高層直接挖過(guò)來(lái)負(fù)責(zé)融資。
在此之前，傳鄒氏母女與宗申動(dòng)力已有接觸。“2009年底還是2010年，宗申動(dòng)力高層幫鄒秦還了7200多萬(wàn)的債，我看過(guò)他們的合同原件，這筆債現(xiàn)在還沒(méi)結(jié)。”胡群透露。
對(duì)此說(shuō)法，理財(cái)周報(bào)記者致電宗申動(dòng)力，截至發(fā)稿電話未接通。
知情人士表示，蘭花廣場(chǎng)停工之后，多家基金公司試圖替鄒氏母女盤(pán)活資產(chǎn)。“但是債務(wù)情況太復(fù)雜，根本沒(méi)法解。只有鄒秦親自出來(lái)，一家一家債務(wù)談，才有可能解決。但現(xiàn)在定位都找不到她。”多位債權(quán)人如此稱。
不過(guò)，蘭花廣場(chǎng)項(xiàng)目施工單位的張姓負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示：“前幾天鄒秦已經(jīng)找過(guò)我，要商量欠債的事情。現(xiàn)在還沒(méi)詳談。”