說(shuō)到“逗你玩”，很多人都會(huì)想到相聲泰斗馬三立老師的著名單口相聲《逗你玩》。但你有沒(méi)有想過(guò)，這件事也會(huì)出現(xiàn)在商業(yè)銀行與客戶之間。北京商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，銀行在信用卡、房貸、理財(cái)產(chǎn)品等業(yè)務(wù)中，經(jīng)常存在出爾反爾、說(shuō)了不算的情況。
銀行邀客戶辦卡反拒客
多次主動(dòng)發(fā)短信邀請(qǐng)客戶辦理信用卡，卻又拒絕了客戶的辦卡申請(qǐng)，這樣出爾反爾的態(tài)度讓銀行客戶很迷茫。“邀您成為花旗信用卡禮享卡持卡人，首年免年費(fèi)，刷卡滿額獲贈(zèng)拉卡拉手機(jī)刷卡器和三星平板電腦。”一條銀行邀請(qǐng)客戶辦理信用卡的短信，讓周先生（化名）這段時(shí)間很不爽。
前不久，花旗銀行發(fā)了條邀請(qǐng)周先生辦理信用卡的短信，他也欣然接受，向該行提交了信用卡申請(qǐng)，但是沒(méi)過(guò)幾天，周先生被告知由于綜合評(píng)分不夠等原因，信用卡申請(qǐng)被拒絕。“銀行先是邀請(qǐng)我辦理信用卡，卻又拒絕了我，真是讓人無(wú)奈。”周先生表示。但沒(méi)過(guò)多久，又一條類似的邀請(qǐng)辦卡的短信發(fā)到了周先生手機(jī)上，讓他很是惱火。
“我不知道銀行內(nèi)部的系統(tǒng)有什么問(wèn)題，既然你邀請(qǐng)我就應(yīng)該給我發(fā)放信用卡，如果我資格不符合銀行的評(píng)分就不要再做這樣無(wú)謂的推送。而且我從該行客服了解到，由于上次申請(qǐng)被拒，短期內(nèi)我不可能申請(qǐng)下來(lái)該行的信用卡，不告訴我被拒的原因卻一再地給我發(fā)送邀請(qǐng)，覺(jué)得他們短信推送平臺(tái)和信用卡平臺(tái)相當(dāng)混亂。”周先生有些氣憤地說(shuō)。
商報(bào)點(diǎn)評(píng)：“邀請(qǐng)”乃是推銷的一種手段，“您是我行優(yōu)質(zhì)客戶，邀請(qǐng)您×××”已經(jīng)成為銀行客戶經(jīng)理推銷的開(kāi)頭語(yǔ)之一，在邀請(qǐng)過(guò)后拒絕客戶尚可以理解，但是在拒絕之后，再次的“拉攏”、“拒絕”。這“推拉”之間不禁讓人質(zhì)疑銀行的可靠度、可信度、對(duì)客戶服務(wù)的態(tài)度以及內(nèi)部規(guī)范治理的問(wèn)題。
8.5折房貸利率遭銀行反悔
臨近年底，商業(yè)銀行信貸額度逐漸捉襟見(jiàn)肘，利率水平較低的首套房貸遭銀行“嫌棄”。日前珠海市有客戶投訴，其與多位業(yè)主在某股份制銀行貸款買(mǎi)房，當(dāng)時(shí)銀行承諾的房貸利率為8.5折。但近日，銀行以額度有限為理由，要求將利率上調(diào)至基準(zhǔn)水平。
今年4月，該客戶在珠海購(gòu)買(mǎi)了一套房子，交完首付后于今年5月底在某股份制銀行辦理了貸款手續(xù)。當(dāng)時(shí)銀行工作人員口頭承諾的貸款利率是8.5折，審批完成后一直等待放款。但今年9月，銀行人員突然通知客戶，因?yàn)樾刨J額度緊張，可能今年內(nèi)都無(wú)法放款。如果客戶愿意按照基準(zhǔn)利率申請(qǐng)貸款，則可以安排馬上放款。
按照貸款100萬(wàn)元、10年還清、等額本息還款法計(jì)算，8.5折房貸利率總共需要支付利息30.65萬(wàn)元，而基準(zhǔn)利率的利息共計(jì)36.56萬(wàn)元，相差5.91萬(wàn)元。由于交樓日近，開(kāi)發(fā)商方面表示，如果銀行不放款，就無(wú)法交樓給業(yè)主。這也就意味著，如果客戶不接受銀行的漲價(jià)要求，就無(wú)法按期收房。
事實(shí)上，多數(shù)銀行在貸款合同、同貸書(shū)上都不會(huì)約定具體的放款時(shí)間的。而且，有的銀行對(duì)于貸款利率具體標(biāo)準(zhǔn)也不會(huì)做書(shū)面約定，只會(huì)口頭承諾，也就給日后利率漲價(jià)留下了“后路”。
商報(bào)點(diǎn)評(píng)：銀行反悔房貸優(yōu)惠利率的現(xiàn)象在2011年也曾發(fā)生過(guò)，尤其在一些中小銀行，由于額度有限，銀行會(huì)“擇優(yōu)錄取”，將貸款優(yōu)先放給收益更高的客戶。對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，一定要看貸款合同中是否標(biāo)注了房貸利率優(yōu)惠幅度，若僅有銀行工作人員的口頭承諾，最好能保存錄音，作為日后維權(quán)證據(jù)。
理財(cái)產(chǎn)品提前贖回基本“沒(méi)戲”
在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，理財(cái)經(jīng)理往往只強(qiáng)調(diào)收益、安全性，卻很少提示客戶不允許提前贖回，或者提前贖回會(huì)虧損本金的事實(shí)。北京一位投資者此前在某外資銀行購(gòu)買(mǎi)了一款結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，三個(gè)月封閉期后，準(zhǔn)備提前贖回，卻被告知至少面臨10%以上的虧損，而要想本金全部得到保障，可能要等上三年。
該投資者表示，這款產(chǎn)品最高有6.5%的年化投資收益率，比中資銀行要高不少，而且產(chǎn)品也是保本型。投資者曾注意到合同中有“提前贖回本金得不到100%保障”的內(nèi)容時(shí)，還有些擔(dān)憂。因?yàn)檫@筆資金在三年內(nèi)還會(huì)有其他用途，并非完全閑錢(qián)，但理財(cái)經(jīng)理表示，之前也有投資者封閉期過(guò)后就贖回，只要在每月的提前贖回申請(qǐng)日向銀行提交申請(qǐng)，都沒(méi)有本金損失。而如今，想要提前贖回要面臨10%以上的虧損。對(duì)此，該投資者認(rèn)為銀行理財(cái)經(jīng)理此前的說(shuō)法存在誤導(dǎo)。
據(jù)北京商報(bào)記者了解，銀行理財(cái)產(chǎn)品想要提前贖回基本是“不可能完成的任務(wù)”，除非投資者原因損失部分本金。即便是開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品，遇到年末、半年末；國(guó)慶、春節(jié)長(zhǎng)假前等贖回高峰，銀行也會(huì)以“當(dāng)日贖回資金達(dá)到10%或15%限制”為由，暫停接受贖回申請(qǐng)。
商報(bào)點(diǎn)評(píng)：與銀行相比，無(wú)論是多大資金量的個(gè)人客戶都是弱勢(shì)者。很多銀行理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)合同上寫(xiě)有“銀行有權(quán)提前終止理財(cái)產(chǎn)品”的說(shuō)明，但投資者卻無(wú)權(quán)提前贖回。所以，有資金需求的客戶一定不能把所有的資金都用來(lái)購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品，最好長(zhǎng)短搭配，以保證資金流動(dòng)性。
信用卡未開(kāi)通收年費(fèi)催繳單
“辦卡的時(shí)候工作人員承諾得好好的，如果信用卡不開(kāi)卡，不會(huì)收取年費(fèi)，但我卻收到了年費(fèi)催繳單。”張女士在辦理某南方股份制銀行信用卡后一直沒(méi)有開(kāi)卡激活，連裝卡片的信封都未拆封，卻收到了銀行催繳260元年費(fèi)的對(duì)賬單。“當(dāng)初銀行工作人員來(lái)單位辦卡，正好有拖車、套碗、套杯等小禮物相送，就填寫(xiě)了申請(qǐng)表，辦卡時(shí)該行業(yè)務(wù)員承諾不開(kāi)卡就不會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)。”張女士表示。
張女士辦理的信用卡沒(méi)有任何不開(kāi)卡就收費(fèi)的規(guī)定，也并未接到過(guò)銀行工作人員的電話。該行客服人員解釋，可能是銷售人員幫忙開(kāi)通了卡片，因?yàn)槭韬鰶](méi)有通知持卡客戶。在與銀行交涉協(xié)商后，該行免除了張女士260元年費(fèi)的收取，但并不是所有遭遇此類狀況的持卡人都能取消收費(fèi)。
商報(bào)點(diǎn)評(píng)：“口頭承諾”終究不是白紙黑字的書(shū)面保證。部分銀行工作人員的說(shuō)法跟銀行的自身規(guī)定不一致還自相矛盾，最后苦的還是“銀行客戶”。比如信用卡年費(fèi)方面，很多問(wèn)題可能出現(xiàn)在信用卡的辦卡環(huán)節(jié)，但信用卡市場(chǎng)的持續(xù)規(guī)范，才是發(fā)卡銀行自身要加強(qiáng)的，也要進(jìn)一步提升品牌、服務(wù)，擺脫低端同質(zhì)競(jìng)爭(zhēng)的泥潭。