伴隨基金電商化的迅速深入，基金銷售的主體朝著多元化的方向發(fā)展，蘇寧日前宣布旗下“易付寶”獲得基金銷售支付結(jié)算牌照，這一傳統(tǒng)家電銷售商巨頭“閃電”加入基金電商銷售戰(zhàn)場(chǎng)。
不僅第三方支付，包括P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)也躍躍欲試賣基金，基金網(wǎng)絡(luò)銷售時(shí)代的到來(lái)，成為傳統(tǒng)金融業(yè)從理念到制度被互聯(lián)網(wǎng)模式“顛覆”的一個(gè)縮影，行業(yè)將經(jīng)歷一場(chǎng)什么樣的變革？
支付寶財(cái)付通各領(lǐng)風(fēng)騷
公開(kāi)資料顯示，截至2013年8月，總計(jì)10家第三方支付機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)為基金銷售機(jī)構(gòu)提供支付結(jié)算服務(wù)，包括匯付數(shù)據(jù)、通聯(lián)支付、銀聯(lián)電子、財(cái)付通、支付寶等。
顯然，支付寶和財(cái)付通的不同之處在于，其他第三方機(jī)構(gòu)甘心作為基金銷售背后的支付工具，而支付寶和財(cái)付通分別背靠著淘寶、騰訊巨大的用戶群，在某種程度上已經(jīng)深入到了基金銷售的各個(gè)環(huán)節(jié)，使得第三方支付機(jī)構(gòu)一開(kāi)始便不在同一“起跑線”上。
證監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2013年8月，與財(cái)付通合作的基金公司總計(jì)10家、與支付寶合作的基金公司有37家。
根據(jù)《證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方電子商務(wù)平臺(tái)開(kāi)展業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》(下稱《暫行規(guī)定》)，基金銷售機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方電子商務(wù)平臺(tái)開(kāi)展基金銷售業(yè)務(wù)，必須要滿足一系列條件。
在淘寶理財(cái)頻道，基金公司已經(jīng)開(kāi)設(shè)網(wǎng)店蓄勢(shì)待發(fā)，目前尚處于測(cè)試階段。財(cái)付通則推出了一站式理財(cái)平臺(tái)—“理財(cái)匯”，用戶可以在“理財(cái)匯”平臺(tái)上享受基金在線支付、理財(cái)資訊訂閱等服務(wù)。
業(yè)內(nèi)人士稱，淘寶電商平臺(tái)何時(shí)能真正上線，“一方面取決于基金公司跟淘寶測(cè)試的結(jié)果能否滿足上線的條件和要求，另一方面也取決于淘寶與證監(jiān)會(huì)的溝通的進(jìn)程”。
相比淘寶主推基金公司的網(wǎng)店，財(cái)付通將其銷售重點(diǎn)放在了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)—微信。
目前，不少基金公司在微信上開(kāi)設(shè)了官方賬號(hào)，為用戶提供賬戶資產(chǎn)查詢、交易信息獲取等服務(wù)。財(cái)付通相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》表示，未來(lái)，用戶還可以在微信上進(jìn)行基金購(gòu)買(mǎi)，但仍需要跳轉(zhuǎn)到基金公司的網(wǎng)站上進(jìn)行相關(guān)操作。
激戰(zhàn)萬(wàn)億市場(chǎng)
“財(cái)付通正積極與多家大型傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)密切合作，將共同開(kāi)發(fā)出適合微信、手機(jī)QQ等移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶的余額理財(cái)產(chǎn)品。合作初期主要以貨幣、債券等風(fēng)險(xiǎn)可控的固定收益類產(chǎn)品為主。”該負(fù)責(zé)人表示，“基金銷售市場(chǎng)體量巨大，伴隨著電商業(yè)務(wù)模式的推進(jìn)，短期就可能出現(xiàn)數(shù)千億的新增市場(chǎng)空間，這對(duì)于第三方支付公司來(lái)說(shuō)是新藍(lán)海。”
巨大的市場(chǎng)空間很快被市場(chǎng)發(fā)覺(jué)，越來(lái)越多的機(jī)構(gòu)加入到基金銷售的隊(duì)伍中。日前，某P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)負(fù)責(zé)人向記者透露，他們正在積極與基金公司、保險(xiǎn)公司接觸，“我們也不想只做P2P的業(yè)務(wù)，只要是金融產(chǎn)品具有在線交易屬性的、門(mén)檻比較低的都可以拿來(lái)銷售，在基金方面，以貨幣市場(chǎng)基金為主，其模式效仿財(cái)付通和支付寶，做基金展示和推薦的平臺(tái)。”
“雖然估計(jì)前期交易量可能不會(huì)很大，靠銷售貨幣基金賺錢(qián)不大現(xiàn)實(shí)，畢竟銷售基金的傭金水平要遠(yuǎn)低于銷售保險(xiǎn)。”該負(fù)責(zé)人仍強(qiáng)調(diào)，主要看重的是貨幣市場(chǎng)基金可以在線交易、低門(mén)檻的特點(diǎn)。“一方面可以吸引新的用戶，另一方面，也可以通過(guò)提供一些過(guò)渡性、體驗(yàn)性、低門(mén)檻的理財(cái)產(chǎn)品，提升客戶服務(wù)的附加值。”
“顛覆”傳統(tǒng)
《暫行規(guī)定》指出，第三方電子商務(wù)平臺(tái)可以為基金銷售機(jī)構(gòu)開(kāi)展基金銷售業(yè)務(wù)提供輔助服務(wù)。第三方電子商務(wù)平臺(tái)自行開(kāi)展基金銷售業(yè)務(wù)的，其經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)取得基金銷售業(yè)務(wù)資格。
所以，包括淘寶、財(cái)付通、百度等基金銷售平臺(tái)，實(shí)際上為基金銷售機(jī)構(gòu)提供“入口”，正是這個(gè)入口巨大的用戶量，使其前景充滿想象。
上述財(cái)付通相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，財(cái)付通背靠著騰訊QQ
8.1億的用戶群體，這一年輕群體正是互聯(lián)網(wǎng)最為活躍的支付人群，其投資理財(cái)需求空間巨大。
除了用戶量以外，基金電商化的過(guò)程中，其自建的直銷平臺(tái)一直存在著用戶體驗(yàn)不佳的壁壘，互聯(lián)網(wǎng)用戶的使用模式對(duì)于傳統(tǒng)金融業(yè)的企業(yè)文化、理念、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、系統(tǒng)建設(shè)、運(yùn)行維護(hù)、售后服務(wù)來(lái)說(shuō)，都是巨大的挑戰(zhàn)。
一個(gè)簡(jiǎn)單的例子—開(kāi)戶。“直銷平臺(tái)目前最大的難點(diǎn)就是開(kāi)戶，我們希望參照快捷支付的模式來(lái)開(kāi)戶，為客戶提供最大限度的便捷，但開(kāi)戶環(huán)節(jié)取決于兩方面，一是銀行，因?yàn)楹芏嘟涌谑倾y行提供的，如果銀行提供的接口本身就很復(fù)雜，基金公司也沒(méi)有辦法，只能不斷地溝通協(xié)調(diào)；另外，還有很多環(huán)節(jié)是監(jiān)管層出于風(fēng)控的要求。”上述公募業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。
“僅從開(kāi)戶數(shù)的角度看，‘余額寶’就是一個(gè)突破。”但該公募負(fù)責(zé)人表示，在基金電商化的過(guò)程中，很多環(huán)節(jié)將會(huì)出現(xiàn)與原有規(guī)章制度不協(xié)調(diào)甚至沖突的地方，這就需要監(jiān)管層、基金公司和第三方電商平臺(tái)三方一起協(xié)調(diào)改進(jìn)，有些可以調(diào)整，但有些底線則一定要堅(jiān)守。