近日,多家媒體報(bào)道,北京地區(qū)個(gè)別銀行暫停了房貸辦理,其他幾家商業(yè)銀行也將陸續(xù)不再受理個(gè)人購房貸款業(yè)務(wù)。對此,本網(wǎng)記者親自走訪和電話咨詢了多家銀行,了解到的實(shí)情是:目前尚未有一家銀行明確接到“停止發(fā)放房貸”的指示文件。工行、中信、廣發(fā)等多家仍在正常接受個(gè)人房貸申請,只是由于末季額度吃緊和總行政策,審批速度較慢。而民生、平安、興業(yè)這三家所謂“停房貸”的銀行,實(shí)際上的主營業(yè)務(wù)是小微企業(yè)貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款,也鮮少購房人去辦理房貸。因此嚴(yán)格意義上說并非不做房貸,而是極少做。
“停房貸”是概念誤傳
記者首先來到了民生銀行北京勁松支行,接待的工作人員介紹:房貸業(yè)務(wù)不是他行的側(cè)重點(diǎn),他們有限的資金要集中起來主攻中小企業(yè)經(jīng)營貸款。而每月去申請辦理的購房人“扳著手指都數(shù)得過來”。所以“我們也不是不做(房貸),而是沒人來要做。”
而平安銀行朝陽門支行的某客戶經(jīng)理也向記者透露:房貸業(yè)務(wù)仍在受理,只是數(shù)量極少。“現(xiàn)在我們的客戶主要是小微企業(yè),基本沒有個(gè)人來辦房貸。”
興業(yè)銀行光華路支行相關(guān)負(fù)責(zé)人則表示:雖然目前沒接到調(diào)整房貸政策的公文,但“房貸在我們行一直以來都占比很小,有時(shí)幾個(gè)月也沒有一筆。”
中原地產(chǎn)市場研究部總監(jiān)張大偉分析認(rèn)為,雖然這些銀行未明確表示停止房貸,但沒有利率優(yōu)惠就等于讓購房者自動打消選擇它們作為申請銀行的念頭,所以等于“名義沒停,實(shí)際已停”。
對這三家銀行的舉動,專業(yè)房產(chǎn)按揭理財(cái)機(jī)構(gòu)偉嘉安捷市場部分析師吳昊則表示理解:“每家銀行的業(yè)務(wù)傾向不同,像平安、民生這樣把業(yè)務(wù)重點(diǎn)放在中小企業(yè)經(jīng)營貸的銀行,自然沒有多余資金和精力去兼顧房貸。在銀行同質(zhì)化經(jīng)營嚴(yán)重的大背景下,這樣的專攻是無可非議的一種競爭手段。”
利益驅(qū)使銀行怠做房貸
而其余繼續(xù)房貸業(yè)務(wù)的銀行,則紛紛取消了利率優(yōu)惠,恢復(fù)至基準(zhǔn)利率。如廣發(fā)銀行京廣支行個(gè)人銀行部經(jīng)理呂飛,就在記者詢問他行是否還有首套房貸85折優(yōu)惠時(shí)坦言:“基本絕跡了,除非是總行的關(guān)系戶,或在我們這有較大數(shù)額存款,以及購買了足額理財(cái)產(chǎn)品的大客戶才有可能被特批。”華夏等銀行甚至還將首套房及二套房的房貸利率上調(diào)了10%到20%。呂飛告訴記者:目前很多銀行做個(gè)貸的熱情不高,主因還是利潤。住房按揭貸款的利潤低于消費(fèi)貸、企業(yè)貸等,期限又長——至少10年。在目前通貨膨脹的預(yù)期下,銀行做1、2年期限,周轉(zhuǎn)快的商業(yè)貸的積極性,必然高于做動輒10年、20年的中長期房貸。
另一家股份制銀行的內(nèi)部人士也直言:“(房貸)賺錢少,手續(xù)繁瑣,一個(gè)申請要好幾道審批程序,我們現(xiàn)在都不愿做。”另外,“對于我們這種非國有制銀行,每年分到的貸款額度本就不多,所以要盡量用有限的額度創(chuàng)造多點(diǎn)利潤。房貸不是打折,就是在基準(zhǔn)利率上上浮個(gè)10%。但企業(yè)經(jīng)營貸就不同了,利率輕松就能提高20%—30%左右,誘惑力比房貸大多了。”
銀根比往年提前收緊
和股份制銀行相比,國有大行的房貸業(yè)務(wù)相對穩(wěn)定。工商銀行華威北里支行個(gè)貸經(jīng)理表示,他行北京各分行支行目前全部正常受理房貸申請,審批額度也沒有明顯緊張,首套房貸利率最低可打9折,二套房利率1.1倍起。放款時(shí)間也變得更加漫長。一家國有銀行支行網(wǎng)點(diǎn)工作人員坦言,貸款申請還是正常走程序,但分行放款最快也得等到10月底了。他同時(shí)表示,現(xiàn)在房貸放款需要在分行系統(tǒng)內(nèi)登記排隊(duì),如果資料齊全、審批順利能夠一個(gè)月拿到款項(xiàng),如果一直無法在系統(tǒng)里排上隊(duì),放款時(shí)間就難以保證。
農(nóng)業(yè)銀行工作人員也表示,截至目前,官方口徑?jīng)]放出任何有關(guān)停止房貸的消息。不過他補(bǔ)充:“每年末額度都會吃緊,十一之后就會明顯了,估計(jì)12月份或許真的會停貸。”
按往年慣例,第四季度出現(xiàn)房貸收緊的現(xiàn)象屬正常,但一般會在國慶節(jié)之后,今年的節(jié)奏略有提前。吳昊分析,3月末落地的京版“國五條”,促成了北京樓市4、5兩個(gè)月的大熱,購房人紛紛出手,讓本該均攤夠用一年的房貸額度,被在兩個(gè)月之內(nèi)預(yù)支掉了7成。
從涉房貸款數(shù)據(jù)上就可見:央行數(shù)據(jù)顯示,上半年金融機(jī)構(gòu)新增房地產(chǎn)類貸款1.3萬億元,同比增加7326億元,增量占同期各項(xiàng)貸款增量的27.1%。對比2012年全年,金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)類貸款增加1.35萬億元。這意味著今年上半年的涉房類貸款金額幾乎等同于去年全年的,其中個(gè)人住房貸款更是幾乎占到80%。也就等于,多數(shù)銀行在上半年就完成了全年厘定的貸款指標(biāo),因此下半年在貸款上必然要“勒緊肚皮”。