利率大戰(zhàn)正在逐步蔓延至國(guó)有大行。
近日，工商銀行一東部地區(qū)人士對(duì)記者稱，不久前，工行該省分行已首次上浮2、3年期定期存款利率，符合條件的客戶存款利率可享受基準(zhǔn)利率上浮10%，即一浮到頂。作為規(guī)模最大的商業(yè)銀行，工行一直被視為我國(guó)國(guó)有大行經(jīng)營(yíng)的風(fēng)向標(biāo)。
去年央行將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率1.1倍后，國(guó)內(nèi)銀行一度形成股份行、城商行利率上浮，國(guó)有大行不上浮、有條件適度上浮的差別化狀況。
直至今年初，交行部分分行開(kāi)始將利率上浮幅度調(diào)至10%，交行曾回復(fù)本報(bào)稱，“總行授權(quán)省直分行在央行規(guī)定的幅度內(nèi)，對(duì)符合一定標(biāo)準(zhǔn)的重點(diǎn)客戶或業(yè)務(wù)的存款利率在掛牌利率基礎(chǔ)上可予以進(jìn)一步上浮優(yōu)惠”。
彼時(shí)，四大行尚保持中長(zhǎng)期存款基準(zhǔn)利率，未有松動(dòng)。
“去年央行存款利率空間調(diào)整后，我們行里內(nèi)部通知的策略是‘中端上浮、兩端基準(zhǔn)’，即活期、通知存款，及兩年以上的中長(zhǎng)期存款基準(zhǔn)利率維持基準(zhǔn)，中間的三個(gè)月、半年、一年定期存款利率上浮，幅度在8%到9.6%之間，沒(méi)有上浮至頂。”上述工行人士透露。
據(jù)其介紹，不久前工行發(fā)現(xiàn)中端定存客戶有所流失，近期已開(kāi)始調(diào)整存款政策，如上文所述，2、3年期定期存款利率可以一浮到頂。
“目前5年期定期存款利率還沒(méi)有放開(kāi)，仍然維持基準(zhǔn)利率。不過(guò)這部分貸款在工行占比很小，只有存款總量的1%左右。”該工行人士稱。
記者還獲悉，目前工行對(duì)于享受存款利率上浮的企業(yè)客戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)也有所調(diào)整，2012年前，工行根據(jù)“名單制”來(lái)選定優(yōu)惠客戶，今年部分省直分行已經(jīng)授權(quán)二級(jí)分行自由度量，以認(rèn)定準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、控制比例來(lái)取代以往的“名單制”，某種意義上放寬了企業(yè)存款優(yōu)惠標(biāo)準(zhǔn)。
除了工行，記者從中國(guó)銀行東部一分行人士處獲悉，今年中行存款利率也有所調(diào)整，“目前，總行已授權(quán)各個(gè)省級(jí)分行，允許兩年期存款利率上浮5%，三年期存款上浮2%，五年期不上浮，維持基準(zhǔn)”。
在此背景下，國(guó)有大行存款結(jié)構(gòu)今年發(fā)生了很大變化，定期存款占比上升趨勢(shì)明顯。
“我們行的活期存款利率還沒(méi)有放開(kāi)，仍然是基準(zhǔn)利率。定期存款上浮后拉大了與活期存款利率差距。”記者從上述工行人士處獲悉，上述工行東部省分行2013年定期存款首度超過(guò)了50%，增加超過(guò)5個(gè)百分點(diǎn)。
該省份建設(shè)銀行數(shù)據(jù)類似，該行今年開(kāi)始允許一年期以下定期存款，旺季時(shí)可上浮到頂，上半年，該地區(qū)建行這部分定期存款額增加了6個(gè)百分點(diǎn)。
另一個(gè)影響是付息成本的改變，2012年以前，上述工行省分行的付息成本在2.13%左右，2012年為2.19%，今年以來(lái)這一數(shù)字已上升為2.2%。
“去年，除了調(diào)整存款浮動(dòng)空間外，另一個(gè)大背景是央行還進(jìn)行了降息，如果計(jì)入降息的影響，實(shí)際存款成本的上升更大，主要就是定存利率上浮的影響。”上述工行人士稱。
為了彌補(bǔ)存款成本上升，國(guó)有大行對(duì)高定價(jià)中小企業(yè)介入有所增加，但由于中小企業(yè)貸款此前普遍借助于擔(dān)保（擔(dān)保公司擔(dān)保和互保、聯(lián)保），去年上述省份工行、建行的中小企業(yè)貸款不良均增加不少，維持利差艱難。
其中，該省工行不良率由此前的不足1%，上升到超過(guò)2%；建行則由于中小企業(yè)貸款核銷增多，已完不成“兩個(gè)不低于”。