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        多家銀行暫停首套房貸傾斜小微
        利潤(rùn)低額度受限
        2013-09-17   作者:  來(lái)源:21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道
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        【字號(hào)

            個(gè)人住房貸款或成樓市的阿喀琉斯之踵。
            近日,有關(guān)平安、興業(yè)、郵儲(chǔ)等多家銀行暫停個(gè)人住房按揭貸款的消息一出,便引發(fā)市場(chǎng)強(qiáng)烈關(guān)注。
          本報(bào)記者對(duì)此事進(jìn)行調(diào)查了解,興業(yè)銀行官方表示,并未從總行層面下發(fā)過(guò)任何暫停個(gè)人房貸的通知,各分支行可能根據(jù)自己的剩余貸款額度情況自行對(duì)審批和發(fā)放周期做了一些調(diào)整,但非統(tǒng)一行為。
          國(guó)務(wù)院7月5日發(fā)布的《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見(jiàn)》,首次提出“積極滿足”首套房信貸需求。而銀行目前的做法似乎有些背道而馳。
          多位分析人士指出,利潤(rùn)較小、額度受限、風(fēng)險(xiǎn)增加是銀行暫停或縮緊個(gè)人住房貸款的主因。

          收縮房貸傾斜小微

          雖然并無(wú)任何銀行官方宣布暫停房貸發(fā)放,但事實(shí)上,多家銀行已經(jīng)基本暫停房貸業(yè)務(wù),比如收縮個(gè)人住房貸款已達(dá)8個(gè)月的平安銀行。
          近日,本報(bào)記者以購(gòu)房者身份走訪了平安銀行,在咨詢個(gè)人住房按揭貸款一事時(shí),平安銀行的一位人士表示傳聞屬實(shí)。
          上述平安銀行人士透露,今年年初,平安銀行總行發(fā)通知稱,收縮個(gè)人住房按揭貸款額度,開(kāi)始逐漸向中小企業(yè)貸款、個(gè)人信用貸款等方向傾斜。與此同時(shí),平安銀行地方支行有關(guān)住房按揭貸款的審批權(quán),也被總行收回。
          談及暫停個(gè)人住房貸款的原因,上述平安銀行人士表示,個(gè)人住房貸款程序較為復(fù)雜,利潤(rùn)很小,不良率問(wèn)題也很突出,當(dāng)然最關(guān)鍵的還是額度受限。
          根據(jù)平安銀行發(fā)布的2013年半年報(bào),該行零售貸款(不含信用卡)不良率較年初上升0.06個(gè)百分點(diǎn),其中主要是住房按揭貸款等不良率。半年報(bào)顯示,住房按揭貸款余額為 703.04億元,不良率比去年上漲0.15%。
          不過(guò),上述平安銀行人士亦補(bǔ)充解釋,并非完全不能辦理,只是在諸多限制下,個(gè)人住房按揭貸款的審批通過(guò)概率很低,預(yù)計(jì)年底會(huì)適當(dāng)放松。
          實(shí)際上,平安銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整,逐漸減少個(gè)人房貸規(guī)模并非個(gè)例,記者了解到,民生銀行也在一年多前啟動(dòng)類似調(diào)整,通過(guò)減少個(gè)人房貸規(guī)模,集中力量為小微企業(yè)提供服務(wù)。
          目前仍可以做個(gè)人住房按揭貸款的銀行,如工行、建行等,相比年初,首套住房的貸款優(yōu)惠也基本取消,北京8.5折首套房貸款優(yōu)惠基本絕跡,除少數(shù)外資行,基本都已經(jīng)9折起。
          另外,銀行按揭放貸的審批時(shí)間,也較年初的5-10個(gè)工作日,拉長(zhǎng)為一個(gè)月左右。
            一位不愿具名的房地產(chǎn)中介介紹,其收到銀行系統(tǒng)的消息稱,預(yù)計(jì)到10月底,新增額度的難度很大,建議有貸款意向的購(gòu)房者抓緊時(shí)間申請(qǐng)。

          銀行保剛需偽命題

          在部分銀行暫停房貸,取消首套房貸優(yōu)惠的背景下,國(guó)務(wù)院7月發(fā)布的《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見(jiàn)》首次提出“積極滿足”首套房信貸需求。
          北京中原地產(chǎn)市場(chǎng)研究部總監(jiān)張大偉介紹,保護(hù)自住型住房需求,打壓投資投機(jī)性購(gòu)房一直是2010年以來(lái)調(diào)控的主題。
          記者致電多位銀行系統(tǒng)人士了解,央行等多次發(fā)文強(qiáng)調(diào)要求滿足首套房貸,抑制投資投機(jī)性購(gòu)房需求的額度。
          一方面是政策鼓勵(lì),一方面卻是暫停、收縮,矛盾的背后,或與個(gè)人住房貸款繁雜的程序、蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)。
          “掙錢太少,而且手續(xù)復(fù)雜,很多銀行都不愿意做房貸。”一位股份制銀行內(nèi)部人士向記者坦言,對(duì)于小銀行來(lái)說(shuō),每年分到的貸款額度就那么多,銀行希望能用有限的額度多掙錢。
          “房貸總是打折,就算是提高也就比基準(zhǔn)利率多一點(diǎn),但對(duì)于小微或者經(jīng)營(yíng)類貸款而言,利率提高20%左右十分正常。而小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)在來(lái)看依舊是可控的。”
          上述股份制銀行的內(nèi)部人士進(jìn)一步介紹,雖然國(guó)務(wù)院在方向上要求銀行加大對(duì)首套自住購(gòu)房的支持力度,但是卻缺少相關(guān)的優(yōu)惠政策,銀行的積極性不大。
          另外,張大偉介紹,上半年樓市銷量出乎意料地火爆,也讓銀行的房貸額度提早進(jìn)入“干涸期”。按照往年的經(jīng)驗(yàn),每年到四季度,因?yàn)轭~度受限,都會(huì)出現(xiàn)房貸收緊的現(xiàn)象,但今年卻提前了。
          建行中報(bào)顯示,2013年個(gè)人住房貸款已達(dá)1711.71億元,增幅11.2%,占去年全年79.3%。正因如此,進(jìn)入下半年各大銀行個(gè)人房貸額度均出現(xiàn)緊張。
            張大偉還表示,就目前的制度條件下,銀行肯定是向追求優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)方向前進(jìn)的。相比首套房,二套房甚至多套房購(gòu)買者在個(gè)人收入、抵押物等方面往往更具有優(yōu)勢(shì),且首付比例更高,利率優(yōu)惠更少,銀行實(shí)際上更愿意貸款給這部分購(gòu)房者。
          值得一提的是,在個(gè)人住房貸款額度受限的背景下,上半年開(kāi)發(fā)貸卻出現(xiàn)大幅激增,平安銀行2013年中報(bào)顯示,截止到2013年6月末,住房開(kāi)發(fā)貸激增至631.52億,增幅達(dá)49.3%。

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