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    農(nóng)村金融服務(wù)的缺失，無疑給正在發(fā)展的農(nóng)村經(jīng)濟帶來制約。農(nóng)民跑幾十里地，找銀行取一筆款，在以往已成常態(tài)。然而，近來，這種現(xiàn)象正越發(fā)減少。農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村地區(qū)實施了一項名為金穗“惠農(nóng)通”的工程，以切實解決農(nóng)民支付難、結(jié)算難、取款難的實際問題。
　　在云南怒江傈僳族自治州福貢縣，赤恒底村的一位村民說，“現(xiàn)在山溝里也有了銀行，我們?nèi)″X再也不用溜索、爬山了。”
　　其實，如這位村民所說的“銀行”，在云南并不止一個，在福貢縣上帕鎮(zhèn)臘吐底村委會臘吐底一組的員華小賣部，筆者見到了前來取錢的農(nóng)民，店主員華接過這位60多歲老人的銀行卡，在柜臺POS機上刷了一下，待老人輸密碼、簽字確認后，便遞給了老人100元。
　　這個看似技術(shù)含量不高的創(chuàng)新，卻給整個農(nóng)村金融帶來了革命性的變化。這就是農(nóng)行的“金穗惠農(nóng)通”工程。
　　所謂“金穗惠農(nóng)通”，就是在農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)家店、小超市、供銷社、農(nóng)資連鎖店、通信及電網(wǎng)運營商、新農(nóng)保(新農(nóng)合)村鎮(zhèn)服務(wù)站等便民場所設(shè)立服務(wù)點，布放轉(zhuǎn)賬電話、POS、自助服務(wù)終端等電子機具，將金融服務(wù)網(wǎng)點延伸到農(nóng)民家門口。使農(nóng)民可以足不出村辦理基本的銀行卡查詢、取款、轉(zhuǎn)賬、繳費等業(yè)務(wù)。
　　“云南山區(qū)面積大，村落分散，交通不便。”農(nóng)行云南分行副行長任雷波表示，銀行要到每一個村里都設(shè)置網(wǎng)點，不現(xiàn)實；農(nóng)民想取個錢、查下賬，鄉(xiāng)村到鎮(zhèn)里要走好幾十里山路。“這就是農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)的缺失。”
　　2010年前后，人民銀行昆明中心支行在云南省范圍開始推進惠農(nóng)支付服務(wù)點建設(shè)。通過這些服務(wù)點，農(nóng)民可以足不出村滿足銀行卡取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、繳費、消費、查詢等需求。這一工作，由云南的農(nóng)信社和農(nóng)行共同推進。云南分行農(nóng)戶金融部副總經(jīng)理張文才介紹，截至6月末，云南省在鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下地區(qū)共建各類服務(wù)點4112個，布放電子機具4454臺，覆蓋878個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、3511個行政村。在云南地區(qū)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率已經(jīng)高達92.7%，行政村覆蓋率為80.2%。
　　“金穗惠農(nóng)通”工程的實踐，在觀念上大幅修正了破解農(nóng)村金融難題的傳統(tǒng)思路。“并不是所有的農(nóng)民都要貸款。”農(nóng)行大理分行副行長方國慶表示，農(nóng)民的金融需求也分層次，最基礎(chǔ)的是查詢、存款、取款、轉(zhuǎn)賬等；當(dāng)農(nóng)民想擴大生產(chǎn)或有資金困難時，才會有貸款需求。
　　“銀行資源有限，選擇著力點很重要，基礎(chǔ)的金融服務(wù)是解開農(nóng)村結(jié)算服務(wù)的關(guān)鍵。”任雷波表示，搭建支付服務(wù)點，一方面是提前搶占市場；另一方面，現(xiàn)階段，銀行自身也能獲得穩(wěn)定的存款來源。
　　不過，長期看農(nóng)業(yè)銀行推動“金穗惠農(nóng)通”工程還需要面對很多難題，如農(nóng)村金融環(huán)境相對脆弱、地域廣管理維護難度大等，在可持續(xù)發(fā)展上面臨著不小的挑戰(zhàn)。