第三方支付市場，中國銀聯(lián)一家獨(dú)大的地位，總是引來無數(shù)爭議。
8月27日，支付寶官方微博發(fā)布消息：“由于某些眾所周知的原因，支付寶將停止所有線下POS業(yè)務(wù)。對(duì)原有合作商戶我們會(huì)妥善處理，不會(huì)影響商戶的正常業(yè)務(wù)。”
不少業(yè)界人士認(rèn)為“原因”是中國銀聯(lián)。對(duì)此，《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》記者致電中國銀聯(lián)公關(guān)，其表示，對(duì)這種說法不予回應(yīng)。一位不愿意透露姓名的中國銀聯(lián)高管則表示，這一次是“躺著中槍”。他認(rèn)為，支付寶停止線下POS業(yè)務(wù)，可能是線下運(yùn)行成本高，性價(jià)比低的原因。
但是，中國銀聯(lián)被指“壟斷”的聲音不斷。據(jù)了解，中國銀聯(lián)的業(yè)務(wù)類型比較多：既扮演結(jié)算功能，類似于國外Visa等卡組織。銀聯(lián)商務(wù)進(jìn)行線下銀行卡收單，還擁有銀聯(lián)在線的支付品牌，這兩者的業(yè)務(wù)與第三方支付相同。
隨著第三方支付的快速發(fā)展，中國銀聯(lián)感覺自己的業(yè)務(wù)版圖受到了“侵蝕”。于是，中國銀聯(lián)開始反擊。今年，中國銀聯(lián)在《銀行卡受理市場秩序規(guī)范約束與獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制實(shí)施細(xì)則》（簡稱“5號(hào)文”），以及高管會(huì)議文件中都明確表示要把“第三方支付”管起來，讓中國銀聯(lián)在未來的支付市場中不被繞開。
支付寶POS鋪設(shè)不順
目前，支付寶的線下POS終端數(shù)量在百萬臺(tái)左右，主要面向電商線下收單市場提供服務(wù)，還切入淘寶房產(chǎn)、航旅酒店、在線生活服務(wù)等領(lǐng)域，如汽車、房產(chǎn)的O2O（線上到線下）銷售。
去年3月，支付寶推出物流POS支付方案，計(jì)劃總投入5億元，目的是升級(jí)電商貨到付款（COD）體系。這一規(guī)劃的前提是，貨到付款將是電商的主流支付手段。但是，目前不少B2C電商平臺(tái)已經(jīng)開始用一些營銷手段吸引用戶在線付款。
此外，支付寶推出線下POS終端，曾有線下收單業(yè)務(wù)比互聯(lián)網(wǎng)支付更“有利可圖”的考慮。
按照央行規(guī)定，線下POS收單業(yè)務(wù)一直執(zhí)行7:2:1的比例來分成商家的手續(xù)費(fèi)。其中，7是給收單方，2是給銀行卡發(fā)卡單位，1是給清結(jié)算組織——銀聯(lián)。這意味著，誰只要鋪設(shè)了線下POS收單機(jī)，就可以分7成的手續(xù)費(fèi)。
“互聯(lián)網(wǎng)支付的費(fèi)率很低，而線下POS收單業(yè)務(wù)的利潤要高很多。”一位第三方支付行業(yè)人士告訴記者，匯付天下、快錢等第三方支付兩三年前就開始搶線下業(yè)務(wù)。
但是，線下POS終端的鋪設(shè)并沒有想象中容易。首先，線下POS終端需要較高的硬件成本。一臺(tái)POS終端最便宜的價(jià)格也在1000元左右，而軟件較復(fù)雜的則需要2000元。對(duì)第三方支付公司來說，如果未來從商戶獲得的手續(xù)費(fèi)分成較高，可以彌補(bǔ)硬件終端的費(fèi)，否則這部分成本需要由商戶自行承擔(dān)。
并且，在線下市場，銀聯(lián)商務(wù)與銀行早已盤踞。據(jù)了解，銀行通過免費(fèi)或低成本給商戶發(fā)放POS終端來搶占市場。目前，平安銀行已經(jīng)將收單業(yè)務(wù)納入商品與商戶管理部，希望借此來圈小微企業(yè)，通過POS收單，獲得其日常經(jīng)營的信息流，作為發(fā)放貸款的依據(jù)。
經(jīng)過一年多的時(shí)間，實(shí)際上，支付寶的線下POS終端鋪設(shè)進(jìn)展并不順利，投資收益比并不高。“支付寶的線下POS支付在其整個(gè)支付中只占著很小的一部分，大約是1%~2%。”
一位支付行業(yè)人士認(rèn)為，暫停線下POS終端，對(duì)支付寶的影響并不大。
對(duì)于線下收單業(yè)務(wù)之爭，一位中國銀聯(lián)高管表示，沒有未來意義，“現(xiàn)在的實(shí)體POS未來可能要被移動(dòng)手機(jī)平板等替代，銀聯(lián)商務(wù)也要轉(zhuǎn)型”。
不愿被“繞開”的銀聯(lián)
第三方支付出現(xiàn)之前，中國銀聯(lián)是銀行跨行轉(zhuǎn)賬、銀行與商戶結(jié)算的唯一渠道。隨著第三方支付的幾年發(fā)展，這個(gè)“唯一”開始被打破。但是，現(xiàn)在第三方支付的網(wǎng)上支付、快捷支付不少都與銀行直接談判，銀聯(lián)被“繞開”。
目前，第三方支付公司都已經(jīng)接入主流銀行的網(wǎng)絡(luò)支付、快捷支付的接口，其平臺(tái)上80%~90%的業(yè)務(wù)都是直接與銀行合作。與銀行直連后，第三方支付并不給銀聯(lián)分成。只是那些中小銀行才通過銀聯(lián)接入。
一位中國銀聯(lián)員工表示，“在國外，這些第三方支付做互聯(lián)網(wǎng)與線下支付都需要通過Visa等卡組織。”他認(rèn)為，第三方支付都綁定了銀聯(lián)卡，銀聯(lián)卡是中國銀聯(lián)培育出的品牌，按道理，第三方支付在每一筆支付中都應(yīng)該給銀聯(lián)品牌費(fèi)。但是，國內(nèi)的第三方支付企業(yè)并沒有交納這筆費(fèi)用。
今年，第三方支付的規(guī)模達(dá)到10萬億。隨著，第三方支付的交易規(guī)模越來越大，利益受到侵蝕的中國銀聯(lián)開始對(duì)第三方支付“下手”。
今年4月，銀聯(lián)業(yè)務(wù)管理委員會(huì)發(fā)布了“5號(hào)文”。文件里提到，第三方支付未通過中國銀聯(lián)開展銀聯(lián)卡跨行交易和資金清算業(yè)務(wù)。并且，5號(hào)文表示，“收單機(jī)構(gòu)未通過中國銀聯(lián)開展銀聯(lián)卡跨行交易和資金清算業(yè)務(wù)的，應(yīng)向中國銀聯(lián)支付違規(guī)跨行轉(zhuǎn)接銀聯(lián)卡的違約罰金。”
并且，5號(hào)文表示，“收單機(jī)構(gòu)未通過中國銀聯(lián)開展銀聯(lián)卡跨行交易和資金清算業(yè)務(wù)的，應(yīng)向中國銀聯(lián)支付違規(guī)跨行轉(zhuǎn)接銀聯(lián)卡的違約罰金。今年年底前，全面完成非金機(jī)構(gòu)線下銀聯(lián)卡交易業(yè)務(wù)遷移。到2014年7月1日前，實(shí)現(xiàn)非金機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)銀聯(lián)卡交易全面接入銀聯(lián)。
一位第三方支付公司高管認(rèn)為，銀聯(lián)并不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)，也不是行業(yè)協(xié)會(huì)。銀聯(lián)的主要客戶是銀行和收單機(jī)構(gòu)，要服務(wù)好客戶而不是與客戶爭利。
不少行業(yè)人士建議，第三方支付與中國銀聯(lián)進(jìn)行合作。經(jīng)過幾年的發(fā)展，匯付天下、快錢、易寶支付等企業(yè)級(jí)第三方支付都有幾百萬的小微企業(yè)。實(shí)際上，第三方支付可以與中國銀聯(lián)進(jìn)行較好的合作。
對(duì)此，一位中國銀聯(lián)人士表示，這些企業(yè)級(jí)第三方支付與中國銀聯(lián)的商戶有不少重復(fù)，針對(duì)商戶進(jìn)行合作，彼此意愿并不強(qiáng)烈。
而據(jù)一位接近中國銀聯(lián)人士透露，實(shí)際上，中國銀聯(lián)正在討論與阿里巴巴進(jìn)行合作，雙方將圍繞線上與線下商圈進(jìn)行O2O的嘗試。前文的中國銀聯(lián)高管表示，“銀聯(lián)與第三方支付一定是合作共贏。”