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　　日前，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展報(bào)告(2012-2013)》(下稱《報(bào)告》)判斷，受利率市場(chǎng)化和一系列嚴(yán)格的監(jiān)管措施影響，今年，銀行業(yè)凈利潤(rùn)增速可能將下降至8%左右，并且，銀行業(yè)利息收入和營(yíng)業(yè)收入的增速也將會(huì)進(jìn)一步下滑至10%左右。
　　受實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、宏觀政策調(diào)控和金融脫媒等因素的綜合影響，商業(yè)銀行仍將面臨多方面挑戰(zhàn)。交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平分析稱“今年全年盈利增速繼續(xù)放緩，整體景氣度繼續(xù)下行，生息資產(chǎn)增勢(shì)有望保持平穩(wěn)，凈息差將繼續(xù)有所收窄，中間業(yè)務(wù)收入難現(xiàn)高速增長(zhǎng)，不良資產(chǎn)仍可能有所反彈。”
　　《報(bào)告》指出，從短期來(lái)看，此次貸款利率管制的放開(kāi)，對(duì)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)和盈利情況都將產(chǎn)生一定的影響，但相對(duì)較為有限。這主要是因?yàn)檎�策主要是�?duì)占比不高的利率下浮貸款的定價(jià)產(chǎn)生一定的下拉作用，而對(duì)于利率上浮和以基準(zhǔn)利率發(fā)放的貸款來(lái)說(shuō)，原先定價(jià)已經(jīng)較為市場(chǎng)化，不會(huì)因?yàn)檫@次的政策再發(fā)生大的改變。
　　不過(guò)，總體來(lái)看，銀行業(yè)利潤(rùn)增速出現(xiàn)拐點(diǎn)的可能性不大。并且，2013年，銀行負(fù)債業(yè)務(wù)規(guī)模將穩(wěn)步提升，增速繼續(xù)下降，將低于2012年的水平。存款“理財(cái)化”趨勢(shì)凸顯，資金流向趨于多元化；存款“定期化”趨勢(shì)進(jìn)一步增強(qiáng)，主動(dòng)負(fù)債加快增長(zhǎng)；同業(yè)負(fù)債占比快速提升，負(fù)債資金來(lái)源更趨多樣化。
　　參與《報(bào)告》撰寫(xiě)的多位銀行業(yè)內(nèi)專家還認(rèn)為，“目前貨幣供應(yīng)增速較為平穩(wěn)，總體流動(dòng)性較為充足，發(fā)生流動(dòng)性過(guò)度緊縮的可能性很小。商業(yè)銀行總體存貸比在一季度末為64.68%，比上年末的65.31%還有所下降；流動(dòng)性比率為45.36%，僅比上年末略有下降。同時(shí)，銀行業(yè)盈利保持平穩(wěn)增長(zhǎng)，資本較為充足，風(fēng)險(xiǎn)防御能力持續(xù)較強(qiáng)。”
　　盡管，當(dāng)前我國(guó)金融體系不大可能爆發(fā)系統(tǒng)性的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，但是，2012年，受國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化的影響，部分行業(yè)和地區(qū)貸款到期無(wú)法償還的情況有所加劇，不良貸款增加呈典型的“區(qū)域集聚、行業(yè)集群”特點(diǎn)。《報(bào)告》分析稱，從區(qū)域看，長(zhǎng)三角、江浙地區(qū)(尤其民間借貸發(fā)達(dá)地區(qū))是不良率上升最主要的區(qū)域，成為不良貸款的重災(zāi)區(qū)。從行業(yè)上看，鋼貿(mào)、光伏、造船等產(chǎn)能過(guò)剩的制造行業(yè)，依然是銀行不良貸款增長(zhǎng)的高發(fā)行業(yè)。從產(chǎn)業(yè)鏈條看，由于上述行業(yè)的生產(chǎn)流通及上下游企業(yè)大都集中在長(zhǎng)三角和江浙地區(qū)，從而使得銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)具有較高程度的重合性。