編者按：2013年過半，中國新聞網財經中心年初啟動的“日日3.15”尋找消費正能量活動接收到了很多網友的投訴、線索或求助，讓我們深感筆下責任千鈞。回首上半年，我們盤點梳理一些消費投訴和消費爭端事件，或許能對消費釋放正能量有所裨益。讓我們看看銀行領域上半年都發(fā)生了哪些消費煩心事。
中新網7月18日電
中新網金融頻道梳理上半年關于銀行業(yè)務的投訴或不滿發(fā)現(xiàn)，從手機銀行、理財產品到信用卡等涉及普通大眾的銀行業(yè)務涉及收費時大多晦澀難懂，收費問題成為消費者最為關心問題，而信用卡業(yè)務則成為大眾最為不滿的重災區(qū)。在總結出的不同業(yè)務的12項投訴或不滿中，光大銀行和浦發(fā)銀行上榜次數最多，光大銀行占6項，浦發(fā)銀行占4項。其他如：中國銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、中信銀行也均在列。
1月9日：銀行免費餐還能吃多久 浦發(fā)手機銀行不再打折
近年來，手機銀行因其方便和收費低廉的特點越來越受到廣大消費者的青睞。日前網上熱傳“銀行免單項目悄然收費”的消息讓消費者的心里小小糾結了一把，手機銀行免費大餐不會已經到頭了吧？中新網金融頻道走訪多家銀行網點、連線多銀行客服發(fā)現(xiàn)，多數銀行優(yōu)惠大餐2013年仍將持續(xù)，浦發(fā)手機銀行資費自2012年底優(yōu)惠期結束后已不再“打折”。
中新網金融頻道走訪發(fā)現(xiàn)，招商銀行目前手機銀行，自2012年中旬開始至2013年12月31日截止，招行手機銀行5萬元以內轉賬匯款全部免費。交行手機銀行轉賬匯款手續(xù)費全免的優(yōu)惠活動被延至2013年底。中行、農行、交行、招行等多家銀行，均已經實現(xiàn)手機銀行轉賬匯款完全免費。
中新網金融頻道連線浦發(fā)銀行客服了解到，浦發(fā)銀行針對手機銀行轉賬匯款的優(yōu)惠活動已經于2012年12月31日截止。目前，通過浦發(fā)手機銀行、網銀、柜臺轉賬匯款均執(zhí)行標準資費，不再有任何優(yōu)惠。
1月18日：銀行節(jié)前增信用卡透支額 小心5%超限費
新春將至，不少網友向中新網金融頻道反映收到了銀行發(fā)來的短信“為方便節(jié)日期間的用卡消費，您的信用卡額度臨時上調。”臨時額度真的是一頓免費的午餐嗎？中新網金融頻道調查發(fā)現(xiàn)，“免費午餐”暗藏玄機，超限費不少銀行還在收取。
對于節(jié)日期間信用卡額度的臨時調整中新網金融頻道調查了部分銀行，大多數銀行答復“客戶如果有緊急用卡需求，全年都可致電銀行客服電話申請臨時調高額度，一般一周之內可以得到申請結果的回復。”
很多網友都想趁著新年折扣季揮霍一把，但是臨時額度的午餐卻暗藏玄機，有些銀行如：建設銀行、交通銀行、興業(yè)銀行等已經取消超限費，而部分銀行超限費還在收取。超出原先透支額度的部分必須在還款日前還清，一旦臨時額度到期后，持卡人又未能付清超出原先透支額度部分的話，會產生超限費。
浦發(fā)銀行客服人員表示需要把超出的部分還上，否則會產生超限費，按照超出固定額度部分的5%收取。
廣發(fā)銀行在臨時額度到期之前把超出固定額度的部分及時還款就不會產生超限費，否則按照超出固定額度部分的5%收取，最低扣10元，最高扣200元。
光大銀行按照超出永久信用額度的5%收取，客服人員表示：“請在當期賬單日之前，確保您的賬戶余額不超過原有信用額度，否則，您需繳納因此而產生的超限費。”
中信銀行客服人員表示：“如果在最后還款時間沒有把臨時額度還進來會有超限費，對超過信用額度部分5%按月收取，最低收費為5元或美元1元或港幣5元或歐元1元。”
1月30日：高費率吞噬高利潤 光大理財品費率最高達1.55%
2013年的第一個月，銀行理財產品市場延續(xù)去年的火爆態(tài)勢，截至29日共計發(fā)行理財產品443款，其中，預期年化收益率在5%以上的高收益理財產品就達23款。然而，在銀行描繪的高收益美妙藍圖面前，廣大投資者還是應該保持清醒，警惕所謂“高利潤”被銀行收取的高費率吞噬。
盡管銀行不斷為投資者拋出高利潤理財的繡球，在銀行描繪的高收益美妙藍圖面前，廣大投資者還是應該保持清醒。很多款貌似高收益理財產品的實際收益率與普通理財產品相差無幾，甚至只是做了個數字游戲而已。要知道，年化收益扣除各項費率后，才能是投資者能拿到的真正實際收益。
以光大銀行一款目前在售的人民幣理財為例。光大銀行2013年陽光理財“T計劃”一款產品，預期收益5%，起始委托資金100萬元。依據該理財產品的說明書規(guī)定，光大銀行將對投資者收取最高不高于1.50%的投資管理費及不高于0.05%托管費。即，光大銀行最高可向投資者收取共計1.55個百分點的費率。
假定該產品到期實現(xiàn)了其預期的較高收益率5%，扣除1.55%的投資管理費和托管費，投資者真正能拿到的收益也不過是相當于普通理財產品的收益而已。
1月31日：刷卡手續(xù)費下調在即 銀行“暗渡陳倉”多招止損
發(fā)改委下發(fā)通知，銀行卡刷卡手續(xù)費2月25日起全面下調。各大項的降幅均在20%以上，其中餐飲娛樂類行業(yè)降幅更達37.5%，新標準實際執(zhí)行中還可上下浮動10%。有分析指出，眼下銀行悄然調高手續(xù)費或取消免費等措施，皆為應對之策，以彌補刷卡手續(xù)費下調后帶來的利潤損失。
民生銀行官網發(fā)布《關于通寶分期卡功能調整及手續(xù)費優(yōu)惠的公告》稱，2012年8月27日至2012年12月31日的“通寶分期卡手續(xù)費率優(yōu)惠活動”即將結束，自2013年1月1日起，通寶分期卡將恢復正常手續(xù)費率，其中通寶分期卡刷卡消費日手續(xù)費率為0.042%，通寶分期卡取現(xiàn)日手續(xù)費率為0.05%。
取消免費業(yè)務的還有浦發(fā)銀行，該銀行稱，針對手機銀行轉賬匯款的優(yōu)惠活動已于2012年12月31日截止，目前，通過該行手機銀行、網銀、柜臺轉賬匯款，均執(zhí)行標準資費，同城跨行轉賬按轉賬金額的0.2%收取，異地跨行轉賬手續(xù)費率則為0.8%。
而與此同時，不少銀行還新增了收費業(yè)務。興業(yè)銀行稱(如圖)，將于2月15日起對信用卡分期業(yè)務執(zhí)行新的手續(xù)費收取方式和收費標準，該銀行《信用卡分期付款業(yè)務新增手續(xù)費收取方式及收費標準的公告》對其消費分期以及賬單分期新設置了36期選擇期限，同時分期手續(xù)費由此前的一次性收取增設了分期收取。
同樣從光大銀行官網看到，該行從1月1日起對股權服務全程通、“陽光金管家”現(xiàn)金管理、銀行承兌匯票風險敞口承諾、銀聯(lián)互聯(lián)網代扣四項業(yè)務實行收費，其中銀聯(lián)互聯(lián)網代扣業(yè)務將于本月底推出，個人業(yè)務的新增收費標準為2元/筆。此外，該大項下包含的5小項收費標準，每一項也有不同的費率系數和標準，如股權轉讓登記服務費，最低收費標準為1000元。
上海銀行官方網站發(fā)布公告稱，從1月1日起調整“隨心分”分期付款業(yè)務手續(xù)費，此前3期、6期、12期、18期、24期的手續(xù)費率處于同一標準，全部是0.65%/期，調整后，除6期、12期手續(xù)費率未變外，3期的手續(xù)費率調整至0.75%/期，調高0.1個百分點；18期、24期都調整至0.67%/期。
2月20日：記者調查銀行客服 電話咨詢信用卡問題障礙多
消費者經常會撥打銀行的服務熱線，而咨詢的內容往往涉及很多細節(jié)，自助語音根本無法解答，而轉人工卻又是一件難事。等待時間長、無卡號不能接通、繁瑣的選擇過程都消磨著消費者的耐心。
中新網金融頻道體驗了部分銀行的電話咨詢服務，發(fā)現(xiàn)不少銀行的信用卡咨詢熱線都需要輸入卡號或身份證號碼，如果消費者還沒有辦理該行的卡片(比如咨詢辦卡問題)就會比較麻煩。相反借記卡就不存在這樣的問題，多數銀行都可以直接接通人工服務。
相比之下北京銀行電話客服無需繁瑣的過程，直接便可轉入人工服務進行信用卡或借記卡的咨詢。
浦發(fā)銀行信用卡客服電話要求輸入證件號，但可以通過#號鍵跳過，一樣可以接通人工客服。
民生銀行信用卡服務電話即使輸入身份證號碼，如果不是民生持卡人也無法接通人工客服。民生儲蓄卡客服人員表示：“信用卡熱線是需要持有信用卡才可以進入的。”
中新網金融頻道調查了部分銀行的電話客服發(fā)現(xiàn)，大部分銀行最終還是能夠通過內部轉接為還沒有辦理該行信用卡的消費者轉接到信用卡人工咨詢，但是與借記卡的電話咨詢過程和銀行網上咨詢相比就顯得繁瑣了。
2月21日：信用卡取自有存款也收費 12家銀行9家要收錢
也許你對“溢繳款(部分銀行稱溢存款)”這個詞還比較陌生，但是信用卡還款卻是消費者經常進行的操作，你有沒有發(fā)現(xiàn)，多還的錢想要取出來可沒那么容易。最近有網友反應，他誤存了錢到信用卡中卻不敢取，這是怎么回事呢？中新網金融頻道調查了12家銀行發(fā)現(xiàn)有9家要收手續(xù)費，即使是持卡人存放在信用卡內的資金，或還款時多繳的部分想要取出也要交錢。
中新網金融頻道咨詢銀行客服人員了解情況。交通銀行客服人員表示：“境內溢存款取現(xiàn)收取交易金額的0.5%，最低每筆人民幣10元，最高每筆人民幣500元。手續(xù)費不分城市和跨行，ATM機手續(xù)費相同。”
中信銀行如果取自己多存的金額也要收取手續(xù)費。客服人員表示：“在ATM和在柜臺的收費標準是一樣的，都是按預借現(xiàn)金手續(xù)費標準收取。目前使用中信信用卡取現(xiàn)，境內取現(xiàn)手續(xù)費按取現(xiàn)金額的2%收取，最低人民幣20元。境外取現(xiàn)手續(xù)費按取現(xiàn)金額的3%收取，最低美元3元或港幣30元或歐元3元，但具體收費標準需根據卡類而定，不同卡類取現(xiàn)手續(xù)費收取會有所不同。”
光大銀行取貸方余額也就是客戶多存的錢也收手續(xù)費。客服人員表示：“使用我行信用卡在境內取現(xiàn)，按交易金額的1%收取手續(xù)費，最低3元，最高200元每筆。如果存的不多建議您刷卡消費掉。”
招商銀行客戶取出多存的金額也按照預借現(xiàn)金標準收取手續(xù)費。客服人員表示：“境內人民幣預借現(xiàn)金按每筆預借現(xiàn)金金額的1%計算手續(xù)費，最低收費為每筆10元，境外(含港澳臺)預借現(xiàn)金按每筆預借現(xiàn)金金額的3%計算手續(xù)費，最低收費為每筆30元或3美元。”
3月4日：信用卡疑遭盜刷 廣發(fā)銀行稱或因系統(tǒng)升級所致
春節(jié)前后信用卡盜刷事件接二連三被曝出。此前有用戶向中新網金融頻道投訴廣發(fā)銀行信用卡疑遭盜刷，對此，廣發(fā)銀行信用卡相關人員稱，此事件或因系統(tǒng)升級所致。與此同時，建行信用卡中心也提醒消費者，刷卡時需謹防磁條被復制。
此前有報道稱，去年底，廣發(fā)信用卡用戶王先生發(fā)現(xiàn)有一筆來路不明的刷卡交易。廣發(fā)銀行工作人員先是指出，這筆交易的商戶是北京的一家藥店，此后又稱是浙江的家電經銷商。但此后，王先生不斷要求銀行方面解決此事，但一直無結果。
對此，中新網金融頻道再次致電廣發(fā)銀行信用卡中心，其相關工作人員稱，春節(jié)前后，廣發(fā)銀行的即時信息系統(tǒng)曾進行過升級，用戶收到的交易扣費等相關信息或與此有關。若屬于此種情況的用戶，請及時與銀行聯(lián)系，銀行會核實相關信息后，根據具體情況給予處理或補償。
當記者再次詢問是否存在盜刷的可能，此相關工作人員稱，若出現(xiàn)盜刷卡，請緊急跟銀行聯(lián)系，及時掛失，并配合銀行根據具體情況處理。
3月21日：理財多出收益變“管理費” 浦發(fā)交行坐收漁利
投資者在購買理財產品的時候，最關注的一項內容就是收益。但是不少理財產品說明書中都有這樣一條約定，理財產品實際收益如果高于預期收益，多出的收益會作為“管理費”由銀行收取。
中新網金融頻道隨機打開了一些銀行的理財產品說明書發(fā)現(xiàn)，浦發(fā)銀行個人專項理財2013年第37期同享盈添利計劃中銀行管理費一欄寫明，如果理財計劃的實際收益低于或等于預期收益，則銀行不收取任何管理費；如果理財計劃的實際收益高于預期收益，則銀行收取管理費。
交通銀行“得利寶·交銀添利69天”人民幣理財產品說明書寫明，投資者所能獲得的理財收益以銀行按本產品說明書約定計算并實際支付的為準，該等收益最高不超過按本產品說明書約定的本產品預期年化收益率計算的收益。投資管理費銀行以產品投資運作所得為限，按照理財產品交易合同的約定，在扣除銷售手續(xù)費、托管費等費用后，向客戶支付應得理財本金及理財收益，如在支付客戶應得理財本金及理財收益后仍有盈余的，作為銀行投資管理費歸銀行所有。
這種“管理費”的收費方式遭到了網友們在微博上的吐槽。炏帝：投資者承擔風險，管理人獲取超額收益，誠信在哪里？
Liu小妮子Liu：銀行確實無恥！多了賺了算他的，賠了算客戶的。還收管理費用。債券之家：一直就這樣，經常隨便一單信托，中間業(yè)務費掙個2、3千萬的，淡定淡定，銀行是在用自己的信用賺錢而已。
中新網金融頻道采訪了幾位有理財習慣的市民。市民陳先生表示：“預期收益就是對未來收益基于現(xiàn)狀所作的估計收益，既然是估計就有高也有低，所以高出預期收益也是權益人的收益。如果超過預期收益是作為管理費收取，那么如果達不到預期收益銀行會不會給予補償收益呢，如果不補償，那不如叫最高收益好了，憑啥叫預期收益？”
3月28日：銀行扎堆上漲賬單分期手續(xù)費 光大銀行4月上調
金融頻道綜合報道，近日光大銀行發(fā)出公告，自4月1日起調整信用卡“IN時貸”賬單分期業(yè)務費率。中新網金融頻道了解到，不少銀行都調整了信用卡賬單分期業(yè)務手續(xù)費，與目前的優(yōu)惠方案相比均出現(xiàn)了不同程度的上浮。
光大銀行網站發(fā)布公告顯示，自2013年4月1日起，光大銀行將對信用卡“IN時貸”賬單分期業(yè)務(包括賬單分期和交易分期)的期數和費率進行調整。
IN時貸賬單分期業(yè)務是光大銀行提供的對其消費金額辦理分期付款的服務。客戶申請辦理該項業(yè)務，可以針對其“當期賬單顯示的消費金額”申請辦理分期，即賬單金額分期。也可針對其“下期賬單日前單筆消費金額”申請辦理分期，即交易金額分期。
假如客戶辦理“IN時貸”賬單分期業(yè)務，分期本金10000元，分期期數為9期。那么，客戶原本分期應當一次性繳納手續(xù)費550元，新的費率標準實施后，需一次性繳納640元，需多支付90元。
據信息時報1月22日報道，興業(yè)銀行對其信用卡分期業(yè)務中的消費分期、賬單分期、自動分期以及現(xiàn)金分期，其手續(xù)費收取標準由此前的一次性收取增設了分期收取。上海銀行也調整了“隨心分”分期付款業(yè)務手續(xù)費。
6月5日：信用卡預留手機換號：9家銀行即刻生效 浦發(fā)需3天
如今的年輕人，受花樣繁多的營銷影響，在幾大運營商之間更換手機號頻繁起來。由于眾多網絡信用消費都與手機捆綁，導致很多人在更換手機號后，會有很多后續(xù)的事情需要去處理。
有網民稱自己更換信用卡預留的手機號碼時，在多家銀行遭遇不同的繁瑣程序，中新網金融頻道對13家銀行進行調查，發(fā)現(xiàn)各家銀行并沒有一套統(tǒng)一操作方法，規(guī)矩也不盡相同。
中新網金融頻道調查發(fā)現(xiàn)，如果使用辦理信用卡時預留的電話撥打客服，辦理變更手機號碼的業(yè)務，13家銀行中，有9家可以當即更新生效，另外3家延時生效。中國銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行，分別為電話審核通過后5小時、次日24點和三天。光大銀行流程略微繁瑣，只能持信用卡以及身份證去網點辦理，無法通過客服電話更改。
通過電話更新手機號，銀行通常依據之前辦理信用卡預留電話進行身份確認。當您預留電話無法使用時，那么對不起，你“攤上大事了”，部分銀行此時要經歷更為復雜的操作過程。
華夏銀行需要撥打電話進行身份確認，5-7工作日后生效。廣發(fā)銀行需要到營業(yè)網點進行變更申請，耗時6-10個工作日。交通銀行的申請流程比較曲折，需要去網點辦理，時間“不確定”，在中新網金融頻道調查人員的一再追問下，客服部門給出一個“個把星期”的模糊概念。
6月6日：信用卡積分境內縮水境外加倍 網友訴光大不公平
有網民投訴光大信用卡積分優(yōu)惠“外松內緊”現(xiàn)不公正待遇，據中新網金融頻道調查了解，光大高端信用卡客戶確有境外消費5倍積分的優(yōu)惠，而信用卡客戶境內消費積分優(yōu)惠較上年則現(xiàn)不同程度縮水。在接受調查的五家商業(yè)銀行中，境外刷卡可享積分優(yōu)惠的還有興業(yè)銀行。而華夏銀行復雜的刷卡積分優(yōu)惠程序也頗讓人嘆為觀止。
中新網金融頻道連線光大銀行客服了解到，目前光大銀行確實有這款優(yōu)惠活動。2013年4月23日到2013年12月31日，出國使用該行信用卡，通過VISA或MasterCard渠道進行外幣可計積分交易的客戶，享5倍積分。活動所贈積分可在光大銀行信用卡中心官網換購心儀的商品。如果客戶持有光大銀行高端信用卡，積分還可抵用部分年費。
截至去年底，光大銀行曾經推出交易即享雙倍優(yōu)惠的特惠活動，今年則不再繼續(xù)，普卡消費只能按照常規(guī)消費1元積1分。光大信用卡去年曾經為白金卡開卡新客戶推出過贈送15萬元積分的活動，這一優(yōu)惠今年則不再繼續(xù)。此外，每周內兩天以上單日累計刷卡滿50元獲贈1000積分的“周周刷，周周送”活動，額度限制也由原來的50元提至樂現(xiàn)在的88元。
目前推出境外刷卡優(yōu)惠的除光大外，還有興業(yè)銀行。據興業(yè)銀行客服介紹，持興業(yè)銀行信用卡(除標準白金信用卡外)在境外進行的簽賬消費(不包括港澳臺地區(qū)及國外通過銀聯(lián)網絡完成的消費)，可獲得雙倍積分(一般積分累計規(guī)則基礎上額外獲贈一倍積分)，但不計積分的消費除外；境外預借現(xiàn)金不能獲得雙倍積分。
持標準白金卡境外進行的簽賬消費(不包括港澳地區(qū)及國外通過銀聯(lián)網絡完成的消費)可獲得三倍積分(一般積分累計規(guī)則基礎上額外獲贈二倍積分)，境外預借現(xiàn)金不能獲得三倍積分。
6月21日：信用卡積分調查：中行日刷5200兩年可換停產電視
最近信用卡的積分兌換受到網友的熱議，兌換商品所需積分少則成千上萬，多則數百萬。究竟積分兌換商品有多少的價值？可以為消費者帶來多少便利？消費者發(fā)出種種質疑和不滿的聲音。中新網金融頻道針對8家銀行的信用卡積分及部分產品的兌換進行了調查，發(fā)現(xiàn)信用卡積分確實猶如雞肋：食之無味，棄之可惜。
中新網金融頻道調查發(fā)現(xiàn)，信用卡積分的兌換比例夸張，使用信用卡消費1000元所獲得的積分可以兌換價值多少的商品？通過信用卡網站中商品所需積分，以及商品在京東、亞馬遜等電商的報價經計算得出結果：交通銀行兌換約2.5元，招商銀行兌換約1.9元，中國銀行兌換約2.7元，工商銀行兌換約1.9元，建設銀行兌換約2元，北京銀行兌換約1.6元，中信銀行、浦發(fā)銀行兌換不足1元。
面對所需積分成千上萬的各種商品，信用卡的消費者往往只能望洋興嘆，積分實在不值錢。也許可能經過長年累月的刷卡消費，有可能達到某個高不可攀積分，但是真的就可以換到東西么？在調查中發(fā)現(xiàn)，中國銀行、交通銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行4家的信用卡積分有“保質期”，過期作廢。
交通銀行信用卡的有效期最長為兩年，蘋果iPad需要的積分為1435200分，如果想在兩年時間內達到這個積分水準，需要每天使用信用卡消費1966元。如果進行12期的分期付款購買此產品，每日花費8元，一年時間就可還清，相比較下還是做分期比較劃算。
中國銀行的信用卡積分同樣為兩年有效期，在其數碼禮品中需要積分最高的為飛利浦46寸LED電視機所需積分高達3780000分。如果想在兩年時間內達到這個積分，日刷卡消費最少需要5200元。根據中關村在線顯示這款電視目前已經停產，其同類產品售價約在5000元左右。(中新網金融頻道)