6月14日,銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)(一期)運(yùn)行工作有關(guān)事項(xiàng)的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)【2013】167號(hào)),同日系統(tǒng)正式啟用。
按通知,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一的電子化報(bào)告和信息登記制度,總行應(yīng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售前10個(gè)工作日,通過系統(tǒng)向銀監(jiān)會(huì)或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告產(chǎn)品相關(guān)信息。
理財(cái)產(chǎn)品需逐只報(bào)告,包括申報(bào)、發(fā)行、存續(xù)、終止登記。
“目前只要輸入產(chǎn)品端的信息,今后可能還會(huì)要求輸入投資端的信息,理財(cái)產(chǎn)品會(huì)更透明。以前投資端的信息披露比較模糊,以后系統(tǒng)會(huì)規(guī)定得更細(xì)。”一家銀行資產(chǎn)管理部總經(jīng)理表示。
理財(cái)產(chǎn)品信息披露一直飽受詬病。此前各家銀行遞交的紙質(zhì)報(bào)告信息披露存在差異,且并不全面。
銀率網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品分析師殷燕敏認(rèn)為,通知對(duì)理財(cái)產(chǎn)品信息披露進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)范,有利于監(jiān)管層加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品,特別是資金池理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管。但是,該登記系統(tǒng)并未對(duì)投資者開放。
唯一編碼
今年4月,各銀行及各地銀監(jiān)局曾集體學(xué)習(xí)如何操作該系統(tǒng)。工行、光大等銀行首批進(jìn)行了試點(diǎn),通過該系統(tǒng)報(bào)備理財(cái)產(chǎn)品信息。
其中,申報(bào)登記包括61個(gè)數(shù)據(jù)元,包括產(chǎn)品期次、運(yùn)作模式、投資資產(chǎn)種類及比例等,以及產(chǎn)品審批人、設(shè)計(jì)人、聯(lián)絡(luò)人、投資經(jīng)理的基本信息。通過審核后,理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員將獲得系統(tǒng)自動(dòng)賦予的具有唯一性的登記編碼,方可發(fā)售。
銀行經(jīng)常會(huì)臨時(shí)調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品的內(nèi)容,對(duì)此,通知要求在提交發(fā)行登記之前,均可修改申報(bào)登記內(nèi)容。銀行還應(yīng)定期進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的信息登記,并做好動(dòng)態(tài)維護(hù)。
通知稱,銀行需在7月31日前補(bǔ)錄2011年1月1日至收到通知之日期間所有已成功發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品的信息。
“兩年半來發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品都要重新補(bǔ)錄,更利于監(jiān)管層對(duì)資金池運(yùn)作的理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管。但如漢口銀行2012年發(fā)行了454期理財(cái)產(chǎn)品,補(bǔ)錄工作量非常大。”一家城商行金融市場(chǎng)部總經(jīng)理表示。
目前,理財(cái)產(chǎn)品電子化報(bào)告與紙質(zhì)化報(bào)告同時(shí)進(jìn)行。完全符合電子化報(bào)告要求的銀行,經(jīng)同意后可取消紙質(zhì)報(bào)告。
如存在遲報(bào)、漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)、不報(bào)等情況,銀監(jiān)會(huì)可予以通報(bào),并按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰,甚至?xí)和.a(chǎn)品發(fā)行。
“10個(gè)工作日”的設(shè)計(jì)難題
新通知要求,理財(cái)產(chǎn)品需在銷售前10日逐個(gè)遞交材料,未在理財(cái)系統(tǒng)進(jìn)行報(bào)告和登記的,不得發(fā)售。
實(shí)際上此前的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》就規(guī)定,銀行總行需在銷售前10日遞交相關(guān)材料。“但(這個(gè)規(guī)定)實(shí)際操作中并不嚴(yán)格,最快可能今天遞交材料,第二天就銷售了。而且連續(xù)運(yùn)作的產(chǎn)品,后期產(chǎn)品材料幾乎和前面一樣,甚至?xí)苯佑玫谝黄诘牟牧稀!蹦炽y行金融市場(chǎng)部總經(jīng)理說。
如果每個(gè)產(chǎn)品報(bào)備需要在發(fā)售前10個(gè)工作日,意味著一款產(chǎn)品設(shè)計(jì)出來后,算上行內(nèi)審核接近15天后才能銷售。正常情況下,銷售期5天,這樣20天就過去了。
前述人士說,“近20天里,原先方案設(shè)計(jì)的市場(chǎng)行情可能發(fā)生了很大變化,導(dǎo)致無法執(zhí)行方案,這樣反而人為制造出理財(cái)投資風(fēng)險(xiǎn),增加了產(chǎn)品設(shè)計(jì)難度。”
比如,上月末Shibor大幅跳漲時(shí),不少銀行立馬就推出了高收益率短期理財(cái)產(chǎn)品,如果等十多天根本發(fā)不出來。