“前幾天公司接到一個(gè)機(jī)構(gòu)發(fā)來(lái)的律師函，要我們對(duì)贖回款無(wú)法準(zhǔn)時(shí)到賬做出賠償，其實(shí)我們比竇娥還冤。”深圳一家大型基金公司總經(jīng)理向中國(guó)證券報(bào)記者訴苦。據(jù)了解，6月底，市場(chǎng)資金緊張、同業(yè)拆借利率高企時(shí)，該基金公司要求將贖回款轉(zhuǎn)出，銀行卻表示“單子太多，系統(tǒng)忙不過(guò)來(lái)”，致使贖回款無(wú)法在協(xié)議時(shí)間到達(dá)客戶賬戶。機(jī)構(gòu)投資者一怒之下發(fā)出律師函，要求基金公司賠償損失。
贖回潮遇結(jié)算“堵車(chē)”
客戶款未如期到賬
用這位基金公司總經(jīng)理的話說(shuō)，這筆贖回款到賬之旅堪稱“迂回曲折”。由于當(dāng)時(shí)贖回要求較多，公司旗下的貨幣市場(chǎng)基金必須取回存放在銀行的協(xié)議存款，“明明說(shuō)好了，需要的時(shí)候我們可以提前支取，但銀行卻告訴我們不能履行這個(gè)協(xié)議。”再三爭(zhēng)取未果，基金經(jīng)理只能賣(mài)券應(yīng)對(duì)。
“當(dāng)賣(mài)了券，銀行必須將錢(qián)從基金清算賬戶轉(zhuǎn)回到托管賬戶時(shí)，又卡在銀行環(huán)節(jié)。”該基金公司總經(jīng)理說(shuō)，“我們必須付1億元給持有人，盤(pán)中基金清算賬戶的資金已經(jīng)有9700萬(wàn)元，為了盡快支付，我們要求托管行先把9700萬(wàn)元轉(zhuǎn)回來(lái)，剩下的300萬(wàn)元我們可以自行解決，但銀行拒絕了這個(gè)要求，稱這筆資金必須一次性轉(zhuǎn)回。”明明賬上有錢(qián)，卻無(wú)法支付，眼看就要收盤(pán)了，客戶的電話一直催，基金經(jīng)理十分著急。
“好不容易在截止時(shí)間前十分鐘，1億元回轉(zhuǎn)成功，我們趕緊發(fā)出指令，要求銀行轉(zhuǎn)出給客戶，但銀行給我們的答復(fù)是：?jiǎn)巫犹嗔耍裉熘噶顭o(wú)法執(zhí)行。”盡管?chē)?yán)辭交涉，銀行仍拒絕執(zhí)行，最后的結(jié)果是T+1日才到賬，客戶沒(méi)有如期收到贖回款，情急之下，這個(gè)機(jī)構(gòu)發(fā)出了律師函，要求基金公司賠償損失。
高度依賴銀行渠道
基金不敢索賠
據(jù)記者了解，近期“錢(qián)荒”的背景下，遇到銀行以各種理由拖延清算、支付的基金公司不在少數(shù)。有基金公司固定收益總監(jiān)稱，不僅是6月底如此，7月5日準(zhǔn)備金補(bǔ)繳日期即將到來(lái)，基金公司目前有類似遭遇一點(diǎn)都不稀奇。據(jù)他介紹，“單子太多堵車(chē)”、“大額清算系統(tǒng)出錯(cuò)”是最為常見(jiàn)的拖延借口，“錢(qián)在銀行賬上，是按活期存款計(jì)算，在季度考核時(shí)，銀行肯定傾向于留住資金。”
“就跟我們匯款一樣,把資金逐筆轉(zhuǎn)回是可以的，但據(jù)我所知,這樣的做法屬于人性化服務(wù)，銀行可做可不做,但資金緊張時(shí)是絕對(duì)不做的。”一位基金經(jīng)理告訴記者。
另外，據(jù)基金公司后臺(tái)人員介紹，目前托管行在遇到大量資金劃撥情況下，確實(shí)可能“堵車(chē)”。據(jù)了解，千萬(wàn)級(jí)別的資金進(jìn)出，托管行需要人工確認(rèn)，因此在上個(gè)月末資金量非常大，指令很多的情況下，人工處理來(lái)不及，的確會(huì)出現(xiàn)以上問(wèn)題。
“基金公司下達(dá)指令后，如果托管行未能及時(shí)處理，那應(yīng)該是銀行的責(zé)任。一般托管協(xié)議里會(huì)有約定，指令執(zhí)行的限定時(shí)間，如果托管行收到指令沒(méi)有在限定時(shí)間內(nèi)執(zhí)行，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任，由基金公司先行賠付客戶損失，再由基金公司追償。”這位工作人員介紹，但是基金公司往往很難向銀行追究責(zé)任。基金公司和托管行之間簽訂的托管協(xié)議里面一般會(huì)有免責(zé)條款，其中包括托管行因?yàn)橄到y(tǒng)等不可抗力導(dǎo)致的延遲支付等可以免責(zé)。盡管現(xiàn)在的銀行系統(tǒng)非常先進(jìn)，難以出現(xiàn)此類問(wèn)題，但是銀行也可以此為借口來(lái)免責(zé)。
也有基金公司稱，即使因?yàn)殂y行的緣故造成持有人的損失，據(jù)他所知，從未見(jiàn)到銀行支付相應(yīng)的對(duì)價(jià)，基金公司一般也不敢向銀行追償，“托管行和我們的關(guān)系根本不對(duì)等。”據(jù)了解，目前基金托管大多集中在幾大行，基金銷(xiāo)售也高度依賴這些銀行的渠道，為了贏取銀行的銷(xiāo)售配合，大部分時(shí)間基金只能忍氣吞聲。“再說(shuō)托管行還負(fù)有監(jiān)督我們的責(zé)任，一旦得罪他們，他們可能在你的日常指令中存心給你找茬并報(bào)告給監(jiān)管部門(mén)，日后的工作更難開(kāi)展。”據(jù)了解，大部分基金公司最后只能吃啞巴虧。