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        高收益產(chǎn)品星展銀行獨(dú)占27款
        2013-06-24   作者:袁盼鋒  來(lái)源:理財(cái)周報(bào)
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        【字號(hào)

            預(yù)期年化收益率超過(guò)10%的高收益產(chǎn)品似乎仍是外資銀行的“自留地”。
          理財(cái)周報(bào)記者對(duì)2013年1月1日至今各家銀行所發(fā)行的銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了盤點(diǎn)。截至今年6月18日,各家銀行共發(fā)行銀行理財(cái)產(chǎn)品16488款,其中人民幣理財(cái)產(chǎn)品15659款,占比約95%,外幣理財(cái)產(chǎn)品僅為829款,占比僅不到5%。
          其中,預(yù)期年化收益水平超過(guò)10%以上的產(chǎn)品僅有45款,44款為外資銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品,中資行的只有招商銀行(600036,股吧)的1款產(chǎn)品入圍。

          星展銀行位居高收益產(chǎn)品榜首

          目前市場(chǎng)上所發(fā)行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品中,3個(gè)月以內(nèi)的短期產(chǎn)品居多,其預(yù)期年化收益率多為2.8%到3.5%之間;3個(gè)月至12個(gè)月的中期產(chǎn)品收益率水平最為集中,其預(yù)期年化收益率多為4.5%-5.5%之間;而超過(guò)一年的長(zhǎng)期產(chǎn)品,預(yù)期年化收益率基本高于5.5%,其中預(yù)期收益水平最高的為掛鉤境外標(biāo)的的結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品。
          但在銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng),高收益產(chǎn)品一直是“稀缺產(chǎn)品”,預(yù)期年化收益率超過(guò)10%以上的超高收益的產(chǎn)品更是鳳毛麟角,2013年上半年的情況也是如此。
          理財(cái)周報(bào)記者統(tǒng)計(jì)的15659款人民幣理財(cái)產(chǎn)品中,預(yù)期年化收益率超過(guò)10%的僅有45款,占比不足0.3%,高收益理財(cái)產(chǎn)品的稀缺性可見(jiàn)一斑。
          而在這45款產(chǎn)品中,星展銀行發(fā)行的產(chǎn)品有27款,占比超過(guò)了一半,其次是匯豐銀行8款,大華銀行7款,南洋銀行和招商銀行各一款。
          其實(shí),星展銀行不僅高收益產(chǎn)品的數(shù)量遙遙領(lǐng)先,最高預(yù)期收益的頭冠也當(dāng)仁不讓。
          2013年年初,星展銀行就推出了一款名為“股得利系列1305期”的人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品,起購(gòu)金額50萬(wàn),存續(xù)期限12個(gè)月,最高預(yù)期收益率達(dá)25%,成為2013年至今,預(yù)期收益水平最高的人民幣理財(cái)產(chǎn)品。
          排名第二的是匯豐銀行發(fā)行的名為“匯萃亞洲”2013年第31期的產(chǎn)品,該產(chǎn)品存續(xù)期兩年,是非保本的浮動(dòng)收益產(chǎn)品,到期95%本金保障,預(yù)期最高年化收益率18%。大華銀行的一款1年期的可自動(dòng)贖回型產(chǎn)品最高預(yù)期收益率15%,匯豐銀行的第259期“匯享天下”產(chǎn)品存續(xù)期2年,預(yù)期最高年化收益率為13%,這兩款分別位列收益排名的第六和第七。除此上述三款產(chǎn)品外,前15名中另外12款高收益的人民幣理財(cái)產(chǎn)品皆出自星展銀行。不僅如此,星展銀行在3月15日和5月10日分別發(fā)行的一款澳元結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品,存續(xù)期限都為12個(gè)月,預(yù)期最高收益率達(dá)到12.55%,是829款外幣理財(cái)產(chǎn)品中最高的兩款。

          高收益產(chǎn)品主流結(jié)構(gòu):掛鉤型

          高收益與高風(fēng)險(xiǎn)同行,這是投資領(lǐng)域的鐵律。為了獲得較高的收益率,投資者就必須損失一定的流動(dòng)性和安全性。相較之下,結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)性都要比非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品要高,而高收益的理財(cái)產(chǎn)品往往不但是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品,而且在收益結(jié)構(gòu)上基本都為掛鉤型,而掛鉤的標(biāo)的多種多樣。星展銀行的“股得利系列1305期”其收益即掛鉤SPDR黃金基金,產(chǎn)品的收益設(shè)計(jì)預(yù)期看好SPDR黃金基金。最好的情況是,存續(xù)期內(nèi)沒(méi)有發(fā)生障礙觸發(fā)事件,且掛鉤標(biāo)的的最終收市水平是初始收市水平為125%,則投資者就能夠獲得最高25%的年化收益率。由于該產(chǎn)品是保本浮動(dòng)型產(chǎn)品,產(chǎn)品到期的最差情形是最終收市水平低于初始收市水平,投資者只能贖回100%的本金(未計(jì)入手續(xù)費(fèi))。
          上述匯豐銀行的“匯萃亞洲”2013年第31期的產(chǎn)品,其到期收益掛鉤三只亞洲主要交易所上市的科技類股票,分別為聯(lián)想集團(tuán)、三星電子及華碩電腦。若市場(chǎng)表現(xiàn)及掛鉤籃子中的股票價(jià)格走勢(shì)符合預(yù)期,投資者可以獲得最高18%的年化收益,最差情形下,到期就只能獲得95%投資本金。
          今年,招商銀行也發(fā)行了預(yù)期最高年化收益率達(dá)到10.5%的理財(cái)產(chǎn)品,該產(chǎn)品是面向私人銀行客戶,實(shí)際收益與滬深300股票指數(shù)相掛鉤。若到期后,滬深300股票指數(shù)表現(xiàn)小于起初值的93%,則到期年化收益水平為10.5%;若滬深300股票指數(shù)表現(xiàn)大于或等于93.00%且小于96.50%,到期年化收益水平為6.0%;若滬深300股票指數(shù)表現(xiàn)大于或等于96.50%,到期年化收益水平為0。
          在預(yù)期年化收益率超過(guò)10%的45款理財(cái)產(chǎn)品中,都為掛鉤性的理財(cái)產(chǎn)品,收益結(jié)構(gòu)要么和基金掛鉤,要么與境外上市股票相掛鉤。而就其投資領(lǐng)域而言,也主要是股票,有少數(shù)產(chǎn)品的投資也涉及大宗商品和債券。
          與利率、匯率掛鉤的產(chǎn)品也比較常見(jiàn),但這類結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品收益率往往不如掛鉤股票或基金的產(chǎn)品高,收益水平介于非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品和超高收益的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品之間。一般而言,1年期的掛鉤匯率的產(chǎn)品預(yù)期年化收益分布在5.5%至7.5%之間,掛鉤利率的產(chǎn)品收益也是如此,只是產(chǎn)品數(shù)量不及掛鉤匯率的產(chǎn)品。
          目前,掛鉤商品價(jià)格的產(chǎn)品收益水平基本與掛鉤匯率的產(chǎn)品持平,絕大部分所掛鉤的商品為黃金。法興銀行和招商銀行是發(fā)行這類產(chǎn)品的主力銀行,其中,招商銀行的“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列產(chǎn)品,一半以上都是與黃金掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品,預(yù)期最高年化收益率集中在5.5%-7%。

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