商業(yè)銀行新一輪的手續(xù)費(fèi)開(kāi)始調(diào)整。日前，部分中小銀行已有所行動(dòng)，不少原本免費(fèi)的業(yè)務(wù)亦在醞釀收費(fèi)。而隨著銀行部分手續(xù)費(fèi)提升，客戶(hù)能吃到免費(fèi)午餐的空間也在壓縮。
“和前幾年相比，中小銀行的業(yè)績(jī)明顯是有所下滑。現(xiàn)在銀行的管理模式又相對(duì)比較簡(jiǎn)單，由上級(jí)行向分支機(jī)構(gòu)采取指標(biāo)管理，其中一個(gè)指標(biāo)就是利潤(rùn)指標(biāo)。”上海財(cái)經(jīng)大學(xué)現(xiàn)代金融研究中心副主任奚君羊?qū)Α秶?guó)際金融報(bào)》記者表示，“這種利潤(rùn)指標(biāo)如果還要繼續(xù)完成，對(duì)于這些中小銀行來(lái)說(shuō)就有一定的難度。所以現(xiàn)在中小銀行能夠采取的一種措施就是提高收費(fèi)，通過(guò)這種方式使它的利潤(rùn)增長(zhǎng)得到一定程度的改善。”
部分免費(fèi)業(yè)務(wù)難再享
談及部分銀行新一輪的手續(xù)費(fèi)調(diào)整，奚君羊認(rèn)為這跟中小銀行此時(shí)的競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)有關(guān)。“中小銀行跟大銀行相比，在提供服務(wù)的全面性、完整性，特別是網(wǎng)點(diǎn)的覆蓋面方面都處于不利的競(jìng)爭(zhēng)狀況，所以原來(lái)都是提供一些收費(fèi)比較低、免費(fèi)的方式來(lái)吸引客戶(hù)，但是最近一段時(shí)間以來(lái)中小銀行業(yè)績(jī)有滑坡的跡象，宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境也不太有利，再加上利率競(jìng)爭(zhēng)激烈，中小銀行的利差比大銀行的利差要小，所以通過(guò)利差獲利的來(lái)源相對(duì)來(lái)說(shuō)有所減弱。”
記者在采訪中了解到，光大銀行(601818,股吧)已經(jīng)調(diào)整了部分電子銀行業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)，而新版服務(wù)收費(fèi)表已從5月21日起開(kāi)始執(zhí)行。如，該行“網(wǎng)銀本行異地轉(zhuǎn)賬”一項(xiàng)，對(duì)所有個(gè)人客戶(hù)和小微客戶(hù)免費(fèi)優(yōu)惠期至2013年的12月截止；原先對(duì)所有個(gè)人客戶(hù)及小微客戶(hù)是每筆2元，而到今年6月30日將取消優(yōu)惠。
無(wú)獨(dú)有偶，廣發(fā)銀行也在一個(gè)月前發(fā)布了資費(fèi)調(diào)整公告。廣發(fā)調(diào)整的主要是人民幣擔(dān)保承諾業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。值得注意的是，該行一直以來(lái)實(shí)行免費(fèi)政策的黃金開(kāi)戶(hù)手續(xù)費(fèi)也被列入了收費(fèi)行列。據(jù)了解，2010年該行剛推出該黃金現(xiàn)貨交易業(yè)務(wù)時(shí)，開(kāi)立上海黃金交易所黃金賬戶(hù)不收取客戶(hù)任何手續(xù)費(fèi)。
“未來(lái)不同的收費(fèi)要根據(jù)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)狀況以及不同的客戶(hù)需求產(chǎn)生分化。”奚君羊指出，“是否取消現(xiàn)有優(yōu)惠要看各種不同的中間業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)狀況，如果銀行競(jìng)爭(zhēng)不是太充分，銀行的定價(jià)權(quán)就會(huì)比較有優(yōu)勢(shì)。如果競(jìng)爭(zhēng)很充分，銀行的定價(jià)權(quán)就會(huì)被削弱，因?yàn)樵诟?jìng)爭(zhēng)的情況下不得不降低收費(fèi)來(lái)吸引客戶(hù)。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，對(duì)于中間業(yè)務(wù)也要有不同的劃分，業(yè)務(wù)可能是針對(duì)中小客戶(hù)、低收入客戶(hù)，對(duì)收費(fèi)比較敏感，這樣一類(lèi)中間業(yè)務(wù)的收費(fèi)不可能大幅度上升的，可能未來(lái)還需要有一定下降。對(duì)于中高收入客戶(hù)的業(yè)務(wù)，不僅是會(huì)維持現(xiàn)在的收費(fèi)，未來(lái)還有提高收費(fèi)的可能性。
中間業(yè)務(wù)一季度回暖
與手續(xù)費(fèi)息息相關(guān)的是銀行的中間業(yè)務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，2012年，上市銀行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入合計(jì)4646.5億元，同比增加515.9億元，增幅12.5%，遠(yuǎn)低于2011年高達(dá)38.5%的漲幅，中間業(yè)務(wù)收入增速回落。
德勤會(huì)計(jì)師事務(wù)所最新報(bào)告指出，2012年手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入的增長(zhǎng)主要源于銀行卡手續(xù)費(fèi)，但受到監(jiān)管要求銀行收費(fèi)整頓的影響，以財(cái)務(wù)顧問(wèn)和咨詢(xún)費(fèi)、信用承諾手續(xù)費(fèi)、擔(dān)保手續(xù)費(fèi)等為代表的信貸相關(guān)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入整體縮減；作為目前中間業(yè)務(wù)增長(zhǎng)主要?jiǎng)恿Φ睦碡?cái)業(yè)務(wù)也因受到嚴(yán)格規(guī)范，其收入增長(zhǎng)有所減速；而包括支付結(jié)算等在內(nèi)的傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)，在業(yè)務(wù)創(chuàng)新相對(duì)遲緩、降費(fèi)呼聲日益高漲的背景下，收入增速也有回落。
事實(shí)上，根據(jù)各家商業(yè)銀行公布的今年第一季度報(bào)表，去年持續(xù)低迷的銀行中間業(yè)務(wù)已經(jīng)有了抬頭之勢(shì)。今年第一季度，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增長(zhǎng)強(qiáng)勁。16家上市銀行該項(xiàng)收入同比增幅均達(dá)到兩位數(shù)，這與過(guò)去一年中間業(yè)務(wù)頹勢(shì)形成鮮明反差。而民生銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占比更是達(dá)到24.9%，超越國(guó)有大行，位居16家上市銀行之首。
奚君羊坦言，作為一個(gè)很好的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)和利潤(rùn)來(lái)源，中間業(yè)務(wù)會(huì)有很好的增長(zhǎng)空間。銀行業(yè)未來(lái)肯定會(huì)把重點(diǎn)放在中間業(yè)務(wù)上。
“從發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)越來(lái)越多元化。”奚君羊解釋?zhuān)耙郧暗娜谫Y大量通過(guò)存貸款來(lái)完成，現(xiàn)在隨著金融體系越來(lái)越發(fā)達(dá)，金融機(jī)構(gòu)之間業(yè)務(wù)越來(lái)越相互交叉，所以商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展的空間、增長(zhǎng)速度相對(duì)會(huì)比較緩慢。而其他形式的融資服務(wù)，市場(chǎng)需求以及增長(zhǎng)速度會(huì)大幅度上升，這就為銀行辦理中間業(yè)務(wù)提供了一個(gè)契機(jī)。”