最近，長春市民曹先生想貸款買車。“可咨詢幾家汽車經(jīng)銷商后發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在車貸的渠道有挺多，相反，很少有銀行直接提供以車抵押的傳統(tǒng)車貸業(yè)務(wù)。”通過哪種渠道貸款更省錢，曹先生有些摸不著頭腦。
昨日記者采訪中了解到，目前傳統(tǒng)車貸正在逐漸“隱退”，甚至有個別銀行已完全用信用卡分期車貸取代了該項業(yè)務(wù)。
業(yè)內(nèi)人士提醒，不同渠道貸款購車各有優(yōu)劣，消費者在選擇時應(yīng)多比較資金成本差異。
傳統(tǒng)車貸
長春有銀行已停辦
“目前，我們銀行已完全不做傳統(tǒng)車貸了，據(jù)我所知，雖然有銀行仍在做這方面的業(yè)務(wù)，不過，已經(jīng)不再是直接面向個人客戶貸款，而是主要通過引進(jìn)擔(dān)保公司合作的方式。”昨日，省內(nèi)某銀行個貸部門的一位工作人員向本報透露稱。
正如上述業(yè)內(nèi)人士所說，傳統(tǒng)的銀行車貸業(yè)務(wù)正在逐漸淡出市場。昨日，記者采訪中了解到，目前購車者可以通過幾個渠道來解決購車資金需求問題，包括汽車金融公司貸款及信用卡分期貸款，而傳統(tǒng)車貸的受關(guān)注程度遠(yuǎn)不及前兩者。“我們現(xiàn)在主推的是汽車金融公司貸款，信用卡貸款也占有一部分，傳統(tǒng)車貸的比例特別小。后兩者加起來不到總業(yè)務(wù)量的兩成。”長春某品牌汽車銷售服務(wù)有限公司總經(jīng)理助理李先生表示。
信用卡車貸
成很多銀行主推業(yè)務(wù)
從貸款購車的渠道來看，除了4S店普遍熱推的汽車金融公司貸款外，銀行在車貸方面提供的渠道主要有兩種，一種是傳統(tǒng)車貸，一種是信用卡分期購車。在傳統(tǒng)車貸逐漸淡出市場的情況下，目前信用卡分期付款購車成為很多銀行主推的一項業(yè)務(wù)。
據(jù)某銀行吉林省分行信用卡中心高級客戶經(jīng)理杜正波介紹，以該行信用卡分期購車業(yè)務(wù)為例，主要有兩種方式，一種是銀行與汽車廠商有合作的部分車型，可以是零利息零手續(xù)費購車，與全款購車相比無需多付出任何資金成本，有些車型則是可以零利息低手續(xù)費購車；另一種是針對沒有上述銀行與汽車廠商合作的車型，需要支付一定的分期手續(xù)費。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，跟傳統(tǒng)商業(yè)汽車貸款相比，信用卡分期和汽車金融已漸成目前車貸市場的主流。其中，信用卡分期業(yè)務(wù)作為后起之秀，越來越受到人們的青睞。
分析
“卡貸”能增加中間業(yè)務(wù)收入
據(jù)了解，信用卡分期購車，本質(zhì)上屬于一種信用貸款，與以車抵押獲得貸款的傳統(tǒng)商業(yè)貸款相比，對于借款人的資質(zhì)要求門檻較高。
銀行業(yè)內(nèi)人士稱，從銀行業(yè)務(wù)覆蓋面上來看，雖然傳統(tǒng)車貸已逐漸淡出市場，但短期內(nèi)并不會完全消失。“從總體來看，各家銀行都在轉(zhuǎn)型于卡分期業(yè)務(wù)。”另一家銀行長春駐一汽支行個人客戶經(jīng)理劉蕾介紹，從貸款的約束力來講，卡分期對于客戶和汽車經(jīng)銷商的法律約束力對銀行是有利的，而且，銀行業(yè)發(fā)展卡分期業(yè)務(wù)可以提高銀行的發(fā)卡量，促進(jìn)銀行中間業(yè)務(wù)收入的提升。
建議
比較購車資金成本
“不同渠道具有相應(yīng)的優(yōu)勢和劣勢，購車者在選擇時應(yīng)多關(guān)注相應(yīng)的資金成本，選擇最適合自己的渠道。”業(yè)內(nèi)人士提醒，有貸款購車需求的客戶，建議多跟經(jīng)銷商咨詢，除了經(jīng)銷商推薦的渠道之外，多咨詢一下有沒有更優(yōu)惠的方式，并且關(guān)注一些購車資金成本方面的細(xì)節(jié)問題，這里面有不少經(jīng)濟賬可算。
從資金成本上來看，不同品牌不同車型通過汽車金融公司渠道獲得貸款差別較大。有的廠商給予補貼的車型，貸款利率較低，而有的廠商不給予補貼的車型，貸款利率有的會比基準(zhǔn)利率高30%~50%。
以同樣10萬元3年期貸款為例，目前銀行3年期商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率為6.15%，采用等額本息還款方式，應(yīng)還利息為9763.82元，如果采用信用卡分期業(yè)務(wù)，以某銀行三年期手續(xù)費率13.2%計算，手續(xù)費為13200元，高于前者。不過，前者如果再加上貸款額3%左右的擔(dān)保費的話，總費用為12763.82元。另外，由于以車抵押獲得商業(yè)貸款與以信用獲得貸款的本質(zhì)不同，一般情況下，按銀行要求，前者需要借款人在借款期間內(nèi)為車投保全險，而后者則無這方面的硬性要求，對于購車者而言，所付出的保險費用也存在著較大的差異。